Bạn đang cần nguồn vốn nhưng lại không có tài sản thế chấp, không có hợp đồng lao động hay không chứng minh được nguồn thu ổn định thì phương án hiệu quả nhất dành cho bạn là vay tín chấp.

Vậy vay tín chấp là gì? Lợi ích và hạn chế của hình thức vay này ra sao? Mời các bạn cùng theo dõi bài viết sau của VNCash24h để biết thêm thông tin nhé!

Vay Tín Chấp Là Gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Đơn vị xét duyệt khoản vay dựa vào uy tín và mức thu nhập lịch sử tín dụng của người vay… Các yếu tố được các tổ chức tín dụng thẩm định khi cho vay tín chấp gồm:

• Uy tín của khách hàng: Địa vị, chức vụ khách hàng trong công ty, địa vị xã hội
• Lịch sử tín dụng: Khách hàng đã từng vay nợ ở đâu chưa, hiện tại có đang vay ở đâu hay không, có bao giờ trả nợ trễ hạn không. Tổ chức tài chính, ngân hàng sẽ tra cứu được điểm tín dụng để quyết định có cho vay hay không thông qua CIC.
• Nguồn thu nhập: Nguồn thu nhập chính của khách hàng từ đâu, bao nhiêu một tháng
• Uy tín của đơn vị, tổ chức, công ty: Nơi khách hàng đang làm việc.

Dựa vào những yếu tố trên ngân hàng, các tổ chức tín dụng sẽ đưa ra quyết định có cho khách hàng vay hay không, số tiền và thời gian vay vốn cụ thể.

Vay tín chấp có thẻ dùng cho nhiều mục đích cá nhân. Chẳng hạn như một khoản chi phí cho đám cưới, hay đi du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng. Các khoản cho vay này rất thuận tiện để phục vụ cho tất cả các nhu cầu của bạn.

Thời hạn cho vay của vay tín chấp rất linh hoạt. Thông thường sẽ dao động cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng. Số tiền vay tín chấp thường dao động từ 10 triệu cho đến 500 triệu đồng.

Người vay tín chấp có thể vay theo lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ hoặc vay theo hóa đơn tiền điện của gia định bạn. Thậm chí bạn có thể vay theo giấy phép kinh doanh, theo hợp đồng tín dụng trả góp,….. Người vay được quyền vay tiền mặt và có thể trả góp cả tiền gốc và tiền lãi hàng tháng.

Đặc Điểm Của Hình Thức Vay Tín Chấp

Một số đặc điểm của hình thức vay tín chấp như sau:

• Hạn mức vay tối đa: Từ 10 triệu đến 500 triệu. Một số ngân hàng như HSBC hay LienVietPostBank cho vay tới 900 triệu – 1 tỷ đồng
• Thời gian vay tiền trả góp theo tháng: Từ 12 tháng đến 60 tháng
• Không yêu cầu tài sản thế chấp
• Thời gian duyệt hồ sơ nhanh từ 8h đến 3 ngày làm việc

Phân Biệt Giữa Vay Tín Chấp Và Vay Thế Chấp

Vay thế chấp là sản phẩm cho vay có bảo đảm bằng tài sản (ví dụ như vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp sổ hồng, vay thế chấp với tài sản là cơ sở vật chất, nhà ở). Tài sản này còn được coi là “phao cứu sinh” cho ngân hàng phòng trường hợp khách hàng không trả được nợ.

Như vậy, nhìn chung có thể thấy vay tín chấp có những đặc điểm khá hấp dẫn. Tuy nhiên trong một số trường hợp như khách hàng có nhu cầu vốn vay lớn và muốn giảm chi phí vốn vay thì vay thế chấp sẽ có lợi thế hơn.

Điều cần thiết là khách hàng cần phân biệt được hai hình thức vay này để áp dụng linh hoạt theo nhu cầu của mình. Theo dõi bảng sau để biết cách phân biệt 2 hình thức vay này nhé:

Tiêu chí	Vay thế chấp	Vay tín chấp
Đặc điểm	Là hình thức vay có tài sản đảm bảo Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay Được thẩm định giá trị bởi ngân hàng.	Là hình thức vay không tài sản đảm bảo Dựa trên sự uy tín và năng lực trả nợ của người đi vay.
Tài sản thế chấp cần có	Tài sản đảm bảo theo quy định như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô,…	Không cần tài sản đảm bảo
Lãi suất	Thấp, giảm dần khá dễ chịu cho khách hàng	Cao hơn nhiều
Hạn mức cho vay	70-100% giá trị tài sản đảm bảo	Thấp hơn
Thời gian xét duyệt	Lâu hơn	Thời gian xét duyệt nhanh chóng
Thủ tục đăng ký	Phức tạp	Đơn giản hơn

Các Hình Thức Vay Tín Chấp

Hiện nay, vay tín chấp là một trong những sản phẩm tín dụng đa dạng nhất hiện nay, với đủ các hình thức. Cụ thể dựa theo từng tiêu chí phân loại mà vay tín chấp được chia thành những loại như sau:

Phân loại theo giấy tờ vay

Phân loại theo giấy tờ vay thì vay tín chấp được chia thành những loại như sau:

Vay theo bảng lương/ Hợp đồng lao động

Một trong các hình thức vay tín chấp đơn giản bằng cách chứng minh thu nhập ổn định qua sao kê lương, bảng lương. Khoản vay có thể lên đến 100 triệu đồng sử dụng cho nhiều mục đích như mua sắm vật dụng gia đình, chi tiêu cá nhân, sửa sang nhà cửa,…

Đặc điểm cụ thể như sau:

Đối tượng	Người lao động, cán bộ, công nhân viên Người đi làm có hợp đồng lao động tối thiểu 3 tháng
Thông tin gói vay	Thời gian vay: từ 6 – 36 tháng Số tiền vay: lên tới 100 triệu đồng
Điều kiện vay	Là công dân Việt Nam Tuổi: từ 18 đến 60 tuổi Có hợp đồng lao động chính thức Thời gian làm việc ít nhất 3 tháng, tính cả thời gian thử việc Một số quy định khác theo từng thời kỳ của từng ngân hàng
Hồ sơ	CMND/ thẻ căn cước công dân thời hạn 15 năm Sổ hộ khẩu. Giấy tờ liên quan chứng minh nơi cư trú hoặc xác nhận tạm trú Hợp đồng lao động Bảo hiểm y tế

Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng

Hình thức vay này phù hợp với những người đã mở và sử dụng tài khoản tại các ngân hàng. Gói vay này được áp dụng như sau:

Đối tượng	Người có sao kê tài sản ngân hàng, đứng tên tài khoản và có giao dịch qua ngân hàng trong 4 tháng gần nhất liên tục
Thông tin gói vay	Thời gian vay: 6 – 36 tháng Số tiền: đến 60 triệu đồng
Điều kiện vay	Là công dân Việt Nam Tuổi: từ 20 – 60 tuổi Sao kê ngân hàng: có phát sinh giao dịch liên tục trong vòng 6 tháng gần nhất Số dư cuối mỗi tháng: trên 2 triệu Một số quy định khác theo từng thời kỳ của từng ngân hàng
Hồ sơ	CMND/ thẻ căn cước công dân thời hạn 15 năm Sổ hộ khẩu. Giấy tờ liên quan chứng minh nơi cư trú hoặc xác nhận tạm trú Ảnh chụp bản gốc hoặc bản gốc sao kê tài khoản ngân hàng 6 tháng gần nhất liên tục

Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một trong các hình thức vay phổ biến hiện nay. Nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đóng tiền cho 1 công ty bảo hiểm, bạn có thể vay tín chấp theo hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ.

Đối tượng	Người có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Thông tin gói vay	Thời gian vay: từ 6 đến 36 tháng Số tiền: đến 70 triệu đồng
Điều kiện vay	Là công dân Việt Nam Tuổi: từ 20 – 60 tuổi Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trên 1 năm. Phí thường niên từ 2 triệu trở lên. Một số quy định khác theo từng thời kỳ của từng ngân hàng
Hồ sơ	CMND/ thẻ căn cước còn hiệu lực Sổ hộ khẩu Hợp đồng bảo hiểm Hóa đơn đóng phí bảo hiểm kỳ gần nhất Giấy tờ liên quan chứng minh nơi cư trú và xác nhận tạm trú

Vay theo Cà Vẹt Xe

Đây là một trong các hình thức vay tín chấp đơn giản nhất, bạn chỉ cần là chủ sở hữu của xe ô tô hoặc xe máy là có thể vay tới 50 triệu:

Đối tượng	Người sở hữu xe ô tô, xe gắn máy chính chủ
Thông tin gói vay	Thời gian vay: 6 – 36 tháng Số tiền: đến 50 triệu đồng
Điều kiện vay	Là công dân Việt Nam. Độ tuổi từ 20 – 60 tuổi Có giấy tờ chứng nhận đăng ký xe Một số quy định khác theo từng thời kỳ của từng ngân hàng
Hồ sơ	CMND/ thẻ căn cước còn hiệu lực Sổ hộ khẩu, chứng nhận đăng ký xe Giấy tờ liên quan chứng minh nơi cư trú hoặc xác nhận tạm trú

Vay theo hóa đơn tiền điện

Một trong các hình thức vay tín chấp đơn giản và nhanh chóng nữa đó là vay theo hóa đơn tiền điện. Đây là hình thức vay tín chấp đơn giản vì mọi người đều có hóa đơn tiền điện hằng tháng.

Đối tượng	Người có hóa đơn tiền điện đứng tên trên 300.000đ/ tháng trong 3 tháng gần nhất (chia trung bình)
Thông tin gói vay	Lãi suất vay: Linh hoạt và ưu đãi Thời gian vay: từ 6 đến 36 tháng Số tiền: lên đến 60 triệu đồng
Điều kiện vay	Là công dân Việt Nam. Độ tuổi từ 18 – 20 Người vay đứng tên trên hóa đơn tiền điện và cư trú tại địa chỉ ghi trong hóa đơn tiền điện Trung bình tiền điện 3 tháng từ 300.000đ trở lên Một số quy định khác theo từng thời kỳ của từng ngân hàng
Hồ sơ	CMND/ thẻ căn cước còn hiệu lực Sổ hộ khẩu, chứng nhận đăng ký xe Giấy tờ liên quan chứng minh nới cư trú hoặc xác nhận tạm trú Hóa đơn tiền điện 3 tháng gần nhất

Vay theo sao kê thẻ tín dụng

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng và không vướng phải nợ xấu thì đây cũng là một trong các hình thức vay tín chấp khá đơn giản, cụ thể như sau:

Đối tượng	Người có thẻ tín dụng, đã từng vay ở các tổ chức tín dụng
Thông tin gói vay	Thời gian vay: 6 – 36 tháng Số tiền: đến 100 triệu đồng
Điều kiện vay	Công dân Việt Nam. Độ tuổi từ 20 – 60 tuổi Thẻ tín dụng còn hoạt động. Hợp đồng tín dụng còn hiệu lực Một số quy định khác theo từng thời kỳ của từng ngân hàng
Hồ sơ	CMND/ Thẻ căn cước công dân có hiệu lực Sổ hộ khẩu Bảng sao tiền đóng 2 kỳ tín dụng gần nhất Ảnh mặt trước thẻ tín dụng Giấy tờ liên quan chứng minh nơi cư trú hoặc xác nhận tạm trú

Vay theo hợp đồng tín chấp

Hình thức vay tín chấp tiếp theo, bạn chỉ cần hợp đồng tín chấp, khách hàng có thể vay lên tới 70 triệu. Cụ thể như sau:

Đối tượng	Người có dư nợ tại tổ chức tín dụng
Thông tin gói vay	Thời gian vay: 6 – 36 tháng Số tiền: đến 70 triệu đồng
Điều kiện vay	Công dân Việt Nam Tuổi: 20 – 60 Một số quy định khác theo từng thời kỳ của từng ngân hàng
Hồ sơ	CMND/ Thẻ căn cước công dân có hiệu lực Sổ hộ khẩu Hợp đồng tín dụng hoặc lịch thanh toán khoản vay hiện tại Hóa đơn hoặc biên nhận thanh toán của kỳ gần nhất Giấy tờ liên quan chứng minh nơi cư trú hoặc xác nhận tạm trú

Phân loại theo mục đích vay

Theo mục đích vay, các hình thức vay tín chấp có các hình thức sau đây:

• Vay tiền mặt: Là các gói vay nhận tiền mặt qua chuyển khoản để tiêu dùng, trang trải cuộc sống, đóng học phí, mua sắm trang thiết bị,…
• Vay mua hàng trả góp: Mua hàng trả góp cũng chính là một trong các hình thức vay tín chấp phổ biến hiện nay. Đây là giải pháp mua hàng (điện thoại, tivi, tủ lạnh,…) nhanh chóng mà không cần trả hết tiền mặt trong 1 lần. Người mua chỉ cần đăng ký gói vay trả góp và trả dần theo tháng.
• Vay mua xe ô tô, xe hai bánh: Khi cần phương tiện cho việc đi lại hàng ngày, chở hàng,… bạn có thể vay tín chấp để mua xe ô tô hoặc xe hai bánh. Các gói vay đa dạng và linh hoạt. Bạn chỉ cần trả trước một phần giá trị xe. Phần còn lại được chia nhỏ trả hàng tháng trong thời gian dài.
• Vay làm đẹp, giáo dục: Vay tín chấp để đầu tư cho bản thân: Chăm sóc da, triệt lông, trị mụn, phẫu thuật thẩm mỹ,… giúp bạn thêm tự tin trong cuộc sống và trở nên thành công hơn.

Ưu Nhược Điểm Của Hình Thức Vay Tín Chấp

Ưu điểm

Vay tín chấp sẽ mang lại những lợi ích như sau:

• Vay tín chấp người vay không cần phải thế chấp bất cứ tài sản đảm bảo nào. Khác với vay thế chấp, bạn thường không cần phải chứng minh mục đích vay khi vay tín chấp.
• Không lo sợ tài sản bị phát mãi sau này, các khoản vay tín chấp không yêu cầu tài sản thế chấp, nên bạn sẽ phải lo bị mất tài sản nếu trả nợ không đúng hạn.
• Thủ tục hồ sơ duyệt vay đơn giản. bạn thường không cần phải trải qua các khâu thẩm định giá trị tài sản hay khai báo mục đích vay.
• Giải ngân nhanh chóng, bạn có thể được duyệt vay và nhận tiền trong vòng vài ngày, thậm chí là trong ngày.
• Ai cũng có thể vay, một số công ty tài chính cho phép bạn vay tín chấp dù bạn có điểm tín dụng thấp.

Nhược điểm

Bên cạnh những ưu điểm thì vay tín chấp còn có 1 số hạn chế như:

• Lãi suất và khoản phải trả hàng tháng cao hơn. Đối với ngân hàng và các tổ chức tài chính, cho vay tín chấp có rủi ro cao hơn cho vay thế chấp, nên họ cần phải yêu cầu mức lãi suất cao hơn để cân bằng rủi ro này.
• Phải chứng minh thu nhập từ lương. Để xác minh thu nhập của bạn, ngân hàng thường sẽ yêu cầu bạn nộp bản sao kê tài khoản nhận lương có con dấu của ngân hàng, hoặc bảng lương có con dấu của nơi bạn đang công tác trong trường hợp bạn nhận lương bằng tiền mặt.

Cách Tính Lãi Suất Khi Vay Tín Chấp

Các khoản vay tín chấp thường được tính lãi trên 2 phương pháp là tính trên dư nợ giảm dần và trên dư nợ ban đầu:

Phương thức tính theo dư nợ gốc

Lãi suất theo dư nợ gốc là cách thức tính lãi mà trong đó tiền lãi được tính theo dư nợ gốc và không thay đổi theo thời gian. Với cách thức tính lãi này, dù nợ gốc có giảm nhưng lãi vẫn giữ nguyên cho đến cuối kỳ.

Công thức tính cụ thể như sau:

• Lãi suất hàng tháng = Lãi suất năm : 12 tháng
• Tiền lãi phải trả hàng tháng = Số tiền gốc x Lãi suất tháng
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi trả hàng tháng + Tiền gốc : 12 tháng

Ví dụ: Số tiền bạn vay 100.000.000VND, trong thời hạn 1 năm. Trong suốt 12 tháng, lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 100.000.000VND. Với lãi suất là 12%/năm

Theo công thức trên thì lãi suất hàng tháng được tính như sau:

• Lãi suất hàng tháng= 100.000.000 * 12%/12 =1.000.000 VNĐ
• Số tiền bạn phải trả hàng tháng = 100.000000/12 + 1.000.000 = 9.333.333 VNĐ

Phương thức tính theo dư nợ giảm dần

Phương thức tính dư nợ giảm dần là chỉ số dư nợ sẽ giảm dần theo thời gian sau khi đã trả được một phần số tiền gốc vay ban đầu. Tiền lãi sẽ tính theo số tiền gốc tại một thời điểm cụ thể.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:

• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất cố định hàng tháng.
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay
• Số tiền cần phải trả mỗi tháng = Số tiền vay/ Thời gian vay + Số tiền vay x Lãi suất cố định mỗi tháng.

Ví dụ: Khách hàng vay ngân hàng VietcomBank với số tiền 1 tỷ đồng để mua nhà, thời gian vay 12 tháng, lãi suất 12%/năm, tức 1%/tháng. Nếu áp dụng theo công thức tính lãi trên, số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng sẽ như sau:

• Tháng đầu tiên: Tiền lãi = 1 tỷ x 12% / 12 = 10 triệu đồng.
• Tháng thứ 2: Số tiền gốc đã trả là 100 triệu (1 tỷ – 100 triệu = 900 triệu). Số tiền lãi tháng 2 = 900 triệu x 12% / 12 = 9 triệu đồng.
• Tháng thứ 3: Số tiền gốc tiếp tục trả là 100 triệu ( 900 triệu – 100 triệu = 800 triệu đồng). Số tiền lãi thứ 3 = 800 triệu x 12% / 12 = 8 triệu đồng.

Tương tự, khách hàng áp dụng công thức trên cho các tháng tiếp theo cho đến khi trả được hết số tiền vay ban đầu.

Điều Kiện Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Hiện nay, mỗi tổ chức tín dụng sẽ có điều kiện vay tín chấp riêng theo chính sách cho vay từng thời điểm. Nhưng nhìn chung khách hàng sẽ cần những điều kiện sau:

• Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi
• Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào
• Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động
• Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực
• Thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ

Với ngân hàng thì sẽ yêu cầu khách hàng phải có thu nhập từ lương, thời gian công tác từ 12 tháng trở lên tại nơi làm việc hiện tại.

Thủ Tục Hồ Sơ Vay Tín Chấp Ngân Hàng Gồm Những Gì?

Một bộ hồ sơ vay tín chấp gồm có những loại giấy tờ sau:

Hồ sơ pháp lý

• Bản sao chứng minh thư/hộ chiếu/thẻ căn cước
• Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
• Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân

Hồ sơ chứng minh thu nhập

• Hợp đồng lao động
• Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương

Tùy theo sản phẩm cho vay mà bạn có thể sẽ phải nộp thêm 1 trong những loại giấy tờ sau:

• Hợp đồng bảo hiểm
• Hóa đơn điện nước
• Cavet xe…
• Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi.

Các Loại Phí Khi Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Khi bạn có nhu cầu vay tiền từ các tổ chức cho vay thì không chỉ có chi phí lãi vay mà sẽ còn có một số khoản phí khác để ràng buộc, nâng cao trách nhiệm của khách hàng trong việc trả nợ.

Phí trả nợ trước hạn

Với tất cả các khoản vay tín chấp đều sẽ bị phạt khi trả nợ trước thời gian quy định. Thông thường càng trả nợ sớm mức phí phạt sẽ càng cao. Ví dụ bạn trả nợ trước hạn trong vòng 2 năm thì phí là 5%, nhưng nếu trả trước 3 năm thì phí sẽ chỉ còn 4%.

Phí phạt chậm trả

Đây là khoản phí phạt cho những khách hàng trả lãi và gốc chậm hơn so với thời gian quy định. Ví dụ kỳ thanh toán nợ gốc và lãi là ngày 25 hàng tháng thì khách hàng sẽ phải trả trước ngày 25. Nhưng nếu khách hàng trả sau ngày 25 thì sẽ bị phạt.

Lãi suất chậm trả

Khi khoản vay bị chậm trả thì khách hàng sẽ không được tính lãi suất vay như ban đầu cam kết trong hợp đồng mà thay vào đó là mức lãi suất trả chậm. Lãi suất phạt trả chậm thường bằng 150% lãi suất trong hạn. Ví dụ lãi suất khoản vay của bạn là 10% thì lãi suất chậm trả sẽ là 15%.

Khi Nào Thì Nên Vay Tín Chấp?

Trong 1 số trường hợp dưới đây thì bạn nên tìm đến khoản vay tín chấp:

Cần chi tiêu những khoản thực sự cần thiết và không thể chờ đợi

Nếu bạn đang cần một khoản tiền lớn trong nay mai và không thể xoay được ở đâu thì vay tín chấp là một sự lựa chọn thông minh. Thủ tục vay đơn giản, thời gian duyệt nhanh từ 3-5 ngày và điều kiện cho vay dễ dàng sẽ giúp bạn giải quyết vấn đề nhanh chóng.

Tài chính cá nhân ổn định

Nếu nguồn tài chính cá nhân (như lương, nguồn thu hàng tháng…) ổn định, có thể đảm bảo việc trả gốc và lãi vay hàng tháng thì bạn nên vay tín chấp khi cần thiết. Bạn vừa giải quyết được khó khăn tức thời vừa không cần phải lo ngại việc trả nợ.

Đầu tư vào học tập

Đầu tư vào học tập luôn là một việc nên làm. Trau dồi kiến thức thường xuyên, nâng cao kỹ năng, tay nghề thì công việc sẽ tốt hơn, mức thu nhập hàng tháng cũng theo đó mà tăng lên.

Các bậc cha mẹ muốn đầu tư cho con đi học ở trung tâm như học ngoại ngữ, năng khiếu thì nên vay trả góp học phí. Phụ huynh vừa không phải lo lắng gánh nặng tài chính vừa đầu tư cho con nơi học tập tốt nhất để phát triển trong tương lai.

Nói cách khác, đầu tư vào học tập chính là một cách đầu tư sinh lời lâu dài về sau. Vì thế, đây là một khoản đáng chi, có thể vay tín chấp để đầu tư được.

1 Số Lưu Ý Quan Trọng Khi Vay Tín Chấp

Bạn cần tìm hiểu kỹ càng và hiểu rõ khoản vay là một trong những bí quyết để bạn lựa chọn cho mình nơi vay vốn cũng như số tiền vay vốn phù hợp. Trong quá trình vay tín chấp bạn cần lưu ý những điều sau:

Tham khảo nhiều nơi về lãi suất

Mỗi tổ chức cho vay sẽ có mức lãi suất vay khác nhau. Vì vậy bạn cần tham khảo lãi suất vay ở nhiều nơi để lựa chọn được nơi vay vốn với chi phí hợp lý nhất.

Tính toán kỹ khả năng trả nợ trước khi vay

Các khoản vay tín chấp có phí phạt và lãi suất phạt trả nợ trước hạn khá cao. Do đó bạn cần tính toán khả năng trả nợ của mình để đảm bảo luôn trả đúng hạn trong thời gian vay vốn, tránh phát sinh thêm chi phí liên quan tới việc chậm trả.

Ví dụ thu nhập của bạn là 10 triệu thì bạn chỉ nên dùng tối đa 4 – 5 triệu cho việc trả nợ hàng tháng. Số tiền còn lại vừa để lo sinh hoạt, vừa để phòng trường hợp cần tiền đột xuất do ốm đau, cưới xin.

Tất toán trước hạn sẽ bị tính phí phạt

Nếu như bạn dư tiền và muốn trả nợ trước hạn khoản vay thì cần lưu ý rằng trả trước hạn sẽ bị tính phí phạt. Mức phí phạt này thường giao động từ 3% – 5% số tiền trả trước hạn. Giả sử bạn trả nợ trước hạn 30 triệu, phí phạt là 4% thì bạn sẽ mất khoản phí là 1,2 triệu đồng.

Nếu có nhu cầu vay số tiền lớn thì nên cân nhắc vay thế chấp

Như đã nói, vay tín chấp chỉ phù hợp với những khách hàng cần tiền gấp và không có tài sản đảm bảo vì chi phí lãi vay khá cao. Nếu như bạn cần vay một khoản vay lớn và đủ khả năng trả nợ thì nên vay thế chấp để được lãi suất tốt hơn.

Nếu như không có tài sản đảm bảo đứng tên mình thì có thể cân nhắc nhờ bố mẹ, anh em trong nhà cho mượn tài sản đảm bảo để vay thế chấp.

Các Ngân Hàng Cho Vay Tín Chấp Dễ Với Lãi Suất Thấp

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính đều có sản phẩm vay vốn tín chấp. Mỗi gói vay sẽ có lãi suất và các điều kiện cho vay khác nhau. Bạn có thể tham khảo một số gói vay tín chấp ngân hàng dưới đây:

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, tên viết tắt Vietcombank hình thành ngày 01/04/1963 do Hội đồng Chính phủ ban hành trên cơ sở tách ra từ Cục Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. 

Hiện nay, Vietcombank được xem là một trong những ngân hàng y tín cho vay lãi suất thấp nhất với nhiều chương trình cho vay ưu đãi hấp dẫn. Một số thông tin vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank:

• Lãi suất ưu đãi 7%/năm
• Theo lương chuyển khoản: khoản vay dao động 25 – 500 triệu
• Thời hạn vay 1 – 5 năm, thủ tục đơn giản.
• Theo lương nhận tiền mặt, cho giáo viên, bác sĩ, bộ đội với mức lãi suất ổn định 8%/năm.

Ngân hàng OCB

Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông viết tắt OCB là một trong những đơn vị ngân hàng uy tín hàng đầu Việt Nam khi sở hữu gói dịch vụ cho vay tín chấp uy tín. Nếu còn thắc mắc không biết vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất thì đây sẽ là lựa chọn hoàn hảo cho bạn. 

Một số thông tin vay tín chấp ngân hàng OCB:

• Điều kiện: Công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 – 65. Có công việc và thu nhập ổn định, mức lương từ 3 triệu trở lên. Cung cấp đủ loại giấy tờ theo diện vay đã đăng ký (giấy tờ xe, chứng từ, hóa đơn…)
• Giới hạn mức vay là 200 triệu
• Lãi suất: 1.67% – 2.92%/tháng;

Ngân hàng Sacombank

Nhắc đến vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất không thể không nhắc đến ngân hàng Sacombank. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương tín hay được gọi tắt là ngân hàng Sacombank. 

Sacombank được hình thành và phát triển năm 1991. Hiện tại Ngân hàng Sacombank có hai gói vay tín chấp chính là vay tiêu dùng cán bộ nhân viên và vay tiêu dùng – Bảo Tín. Một số thông tin vay tín chấp tại ngân hàng Sacombank:

• Đối với cán bộ nhân viên, mức vay là 200 triệu đồng
• Đối với Trưởng hoặc Phó phòng trở lên là 100 triệu đồng
• Đối với nhân viên bình thường, thời gian vay tối đa 60 tháng, lãi suất thông thường 7.5%/năm.
• Gói vay tiêu dùng – Bảo Tín, mức vay tối đa 16 lần thu nhập, thời gian vay tối đa 48 tháng, lãi suất thông thường 8.5%/năm.

Một số ngân hàng khác

Ngoài những ngân hàng trên, các bạn có thể tham khảo lãi suất, cũng như hạn mức vay tín chấp tại 1 số ngân hành khác như sau:

Ngân hàng	Lãi suất (%/năm)	Hạn mức cho vay
VIB	17%	600 triệu đồng
VPBank	18%	500 triệu đồng
BIDV	11,9%	500 triệu đồng
MSB	13%	300 triệu đồng
TPBank	17%	300 triệu đồng

1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Tín Chấp

Bảo hiểm khoản vay tín chấp là gì? Có bắt buộc không?

Bảo hiểm khoản vay tín chấp là hình thức khách hàng vay tín chấp mua bảo hiểm cho số tiền vay của mình. Theo đó khi người vay tín chấp gặp rủi ro liên quan tới sức khỏe, tính mạng hoặc bị thương tật dẫn tới không trả được nợ thì công ty bảo hiểm sẽ đứng ra trả nợ ngân hàng thay cho gia đình của khách hàng.

Theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Ngân hàng Nhà Nước thì việc mua bảo hiểm khoản vay là không bắt buộc phải khách hàng vay vốn tại tổ chức tín dụng.

Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tiền tín chấp theo lương là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Đơn vị vay vốn như ngân hàng hay tổ chức tín dụng dựa vào uy tín và thu nhập căn cứ trên mức lương của khách hàng để cho vay vốn.

Vay thấu chi tín chấp là gì?

Vay thấu chi tín chấp là hình thức ngân hàng chấp nhận và cho phép chi vượt mức số tiền hiện đang có trên tài khoản thanh toán của khách hàng. Tiền lãi sẽ được ngân hàng tính trên số tiền chi vượt mà khách hàng sử dụng. Điều kiện để được chấp nhận vay thấu chi phụ thuộc vào chính sách của mỗi khách hàng.

Vay tín chấp tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay không cần thế chấp tài sản. Thay vào đó, khoản vay sẽ được đảm bảo bởi điểm tín dụng của người đi vay. Điều đó có nghĩa là nếu như bạn không trả nợ theo đúng hạn, thì tài sản của bạn sẽ không bị phát mãi (vì bạn không thế chấp tài sản), nhưng điểm tín dụng của bạn sẽ bị giảm đi.

Tổng kết

Với những thông tin trên đây, hy vọng đã giúp bạn hiểu rõ thuật ngữ vay tín chấp là gì? Bạn có thể áp dụng hình thức này khi có nhu cầu giải quyết các vấn đề tài chính. Tuy nhiên bạn nên tìm hiểu rõ nhu cầu của bản thân để lựa chọn được hình thức cho vay phù hợp. Chúc các bạn thành công!

Xem thêm:

Rủi ro tín dụng là gì? Có những nguyên nhân nào gây ra rủi ro tín dụng?

Nợ quá hạn là gì? Nguy cơ khi bị dính nợ quá hạn

Nhận làm hồ sơ nợ xấu ở đâu uy tín?

Bốc bát họ là gì? Có nên bốc họ hay không?

Mue trong ngân hàng là gì? Những thông tin quan trọng cần biết

Bài viết được biên tập bởi: Vncash24h.com