Đáo hạn là gì, thủ tục và quy trình đáo hạn ngân hàng 2023

Đối với những khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng của các ngân hàng hoặc thường xuyên tham gia vay vốn thì “đáo hạn” là một thuật ngữ rất quen thuộc Vậy.Đáo hạn là gì? Cần đáp ứng điều kiện và chuẩn bị những giấy tờ gì để xin đáo hạn ngân hàng? Cùng tìm hiểu trong bài viết sau của VNCash24h nhé!

Đáo Hạn Là Gì?

Đáo hạn là thuật ngữ chỉ ngày đến hạn phải thanh toán một khoản vay theo hợp đồng ngân hàng. Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng phải thanh toán khoản tiền vay, ngày đáo hạn sẽ được quy định trong bản hợp đồng thỏa thuận giữa hai bên.

Đáo hạn ngân hàng là khi người vay thực hiện thủ tục tất toán khoản vay hay gia hạn thêm khoản vay hoặc khoản gửi tiết kiệm. Khi bạn vay tiền từ ngân hàng thì ngày đáo hạn là ngày cuối cùng bạn cần thanh toán khoản nợ, nếu bạn gửi tiết kiệm thì đáo hạn được hiểu là ngày bạn nhận tiền gốc và lãi.

Phân Biệt Giữa Đáo Hạn Và Đảo Nợ

Nhiều khách hàng hay bị nhầm lẫn giữa đảo nợ và đáo hạn. Bởi 2 thuật ngữ này đều sở hữu một số đặc điểm tương đồng nhưng về bản chất hay hình thức này rất khác biệt. Để phân biệt giữa 2 thuật ngữ này, các bạn có thể theo dõi bảng sau:

Tiêu chí so sánh	Đáo hạn	Đảo nợ
Giống nhau	Khung pháp lý thuận trên cơ sở của thông tư số 39/2016/TT-NHNN Khách hàng đều phải mất phí 0.3-0.7% / ngày trên tổng số tiền cần đảo nợ hoặc đáo hạn
Khác nhau	Thực chất là hình thức tái vay vốn ngân hàng khi thời hạn chi trả sắp đến nhưng khách hàng vẫn chưa trả hết	Chuyển đổi khoản vay cũ thành khoản vay mới với mục đích chính là kéo dài thời gian trả nợ

Xem thêm: Đảo nợ là gì? Đảo nợ có hợp pháp không?

Các Hình Thức Đáo Hạn Ngân Hàng Hiện Nay

Hiện nay, khi cần đáo hạn khách hàng có 3 hình thức để lựa chọn. Cụ thể như sau:

Đáo Hạn Khoản Vay

Đáo hạn khoản vay ngân hàng là hình thức gia hạn thêm thời vay của khách hàng đối với ngân hàng. Hoặc còn có thể hiểu là hình thức tái vay vốn khi đã hết hạn vay cũ nhưng chưa thể trả hết nợ.

Thông qua hình thức này người đi vay có thể gia hạn thêm được thời gian vay vốn của mình đối với ngân hàng để thuận tiện hơn trong việc làm ăn, kinh doanh.

Đáo Hạn Thẻ Tín Dụng

Đáo hạn thẻ tín dụng là một dịch vụ trong chuỗi dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng. Theo đó bạn sẽ được bên dịch vụ cung cấp tiền để trả nợ cho ngân hàng khi tới hạn trả nợ thẻ tín dụng, mà bạn không có tiền trả cho ngân hàng.

Đáo hạn thẻ tín dụng không được ngân hàng áp dụng vì nó có thể khiến chủ thẻ gặp phải các vấn đề như sau 45 ngày được miễn lãi, nếu bạn không trả được, số tiền lãi sẽ bị tính rất cao, vướng phải nhiều tình huống nguy hiểm.

Đáo Hạn Gửi Tiết Kiệm

Đáo hạn gửi tiết kiệm diễn ra dưới sự cam kết và thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng về việc khi đến thời điểm đáo hạn sổ tiết kiệm, ngân hàng sẽ có trách nhiệm trả cả gốc và lãi cho người sở hữu, ngày đáo hạn chính là ngày cuối cùng của số tiết kiệm gửi tại ngân hàng.

Nếu khách hàng chưa đến để nhận tiện tại thời điểm đáo hạn sổ tiết kiệm, số tiền này sẽ được tự động tái tục với kỳ hạn cũ và lãi suất tính tại thời điểm tái tục.

cca hinh thuc dao han ngan hang hien nay — Các hình thức đáo hạn ngân hàng hiện nay

Ngày Đáo Hạn Ngân Hàng Là Gì?

Ngày đáo hạn ngân hàng là thời điểm khi đến ngày kết thúc hợp đồng. Thông thường thời gian đáo hạn sẽ được quy định trong hợp đồng khi bạn ký kết vay vốn hay gửi tiền tiết kiệm với ngân hàng. Các khoản vay ngắn hạn, hay kỳ gửi tiền tiết kiệm thường có thời hạn 6, 9, 12 tháng.

Cùng tìm hiểu rõ hơn về ngày cần đáo hạn ngân hàng dưới đây:

Thời điểm cần đáo hạn khoản vay: Bạn cần phải trả số tiền gốc mà bạn đã vay của ngân hàng. Bạn cần trả trước ngày này để đảm bảo khoản vay không bị quá hạn thanh toán, tránh để phát sinh nợ xấu.
Thời điểm cần đáo hạn khoản tiền gửi tiết kiệm: Bạn cần đáo hạn khi đến ngày kết thúc hạn gửi để rút số tiền đã gửi. Nếu bạn bị quá hạn thì ngân hàng sẽ tự động gia hạn khoản tiền gửi này của bạn. Và áp dụng mức lãi suất tại thời điểm gia hạn đó.

Phương Thức Đáo Hạn Ngân Hàng

Hiện nay, mỗi ngân hàng sẽ cung cấp các phương thức đáo hạn khác nhau. Tuy nhiên, trên thị trường có 3 hình thức đáo hạn chính sau:

Đáo Hạn Tại Chỗ

Đây là phương thức mà khách hàng phải thực hiện quy trình đáo hạn ngay tại chính ngân hàng mà khách hàng vay vốn.

Đối với khoản vay thế chấp, ngân hàng thường áp dụng phương thức đáo hạn này. Ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng bổ sung thêm tài sản đảm bảo cho khoản vay mới.

Ngân hàng sẽ đánh giá, kiểm tra xem xét tình hình kinh doanh, tài chính của khách hàng. Trước khi đồng ý cho khách hàng đáo hạn một khoản vay mới. Và nếu khách hàng đang khó khăn thì ngân hàng sẽ rất khó để đồng ý đáo hạn. Và ngược lại.

Tuy nhiên nếu khó khăn của khách hàng gặp phải chỉ là tạm thời, thì ngân hàng sẽ xem xét và đồng ý để khách hàng đáo hạn khoản vay.

Đáo Hạn Chuyển Vùng

Đây là hình thức đáo hạn mà khách hàng sẽ thực hiện đáo hạn qua một ngân hàng khác. Chứ không đáo hạn ở ngân hàng mà khách hàng đang vay.

Phương thức này được thực hiện như sau: Khi khoản vay cũ sắp hết hạn, khách hàng sẽ thực hiện việc đáo bạn. Bằng cách chuyển đổi sang một tài khoản vay tại ngân hàng khác. Những khách hàng muốn tăng thêm thời gian vay, với mức lãi suất ưu đãi, sẽ thường sử dụng phương thức này.

Ví dụ: Uyên vay ngân hàng A 100 triệu đồng, lãi suất 7%/năm, thời hạn 3 năm. Sắp đến ngày hết hạn, Uyên thực hiện đáo hạn chuyển vùng, chuyển đổi khoản vay cũ này sang một khoản vay mới tại ngân hàng C với lãi suất 6%/năm và thời hạn 4 năm.

Vay Đáo Hạn Dịch Vụ Bên Ngoài Để Trả Khoản Vay Nợ Tại Ngân Hàng

Đây là phương thức đang phát triển nở rộ và mang tính tự phát tại một số công ty hoặc cá nhân.

Khi khách hàng có khoản nợ đến ngày hết hạn. Sẽ có một tổ chức, cá nhân cho khách hàng vay vốn để có thể trả nợ cho ngân hàng. Và đương nhiên khoản vay này sẽ có lãi suất cao hơn nhiều so với lãi suất vay tại ngân hàng.

Phương thức này còn được hiểu là, khách hàng sẽ tiến hành vay một khoản mới . Và lấy số tiền đó để trả cho ngân hàng.

Vì vậy dù khách hàng vay theo hình thức nào: vay thấu chi tín chấp, vay tín chấp, vay thế chấp,.. Đều có thể thực hiện yêu cầu đáo hạn khi đến hạn thanh toán khoản vay với ngân hàng.

Điều Kiện Đáo Hạn

Để đáo hạn ngân hàng khách hàng cần đáp ứng được đầy đủ các điểu kiện cụ thế sau:

Khách hàng nằm trong độ tuổi từ 22 đến 65 tuổi.
Lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu tại bất cứ ngân hàng nào.
Có tài sản cầm cố để ngân hàng đánh giá giá trị tài sản, từ đó đưa ra quyết định hỗ trợ số vốn đáo hạn được vay.
Có hộ khẩu thường trú/KT3 tại khu vực có chi nhánh ngân hàng muốn đáo hạn.
Khách hàng có thu nhập ổn định, đáp ứng điều kiện xét duyệt khoản vay.

Thủ Tục Hồ Sơ Đáo Hạn Ngân Hàng

Với đáo hạn gửi tiết kiệm, khách hàng chỉ cần mang sổ đến ngân hàng và làm theo hướng dẫn. Còn đối với thủ tục đáo hạn khoản vay, tùy vào từng ngân hàng mà hồ sơ, giấy tờ sẽ quy định khác nhau. Tuy nhiên, khi thực hiện vay đáo hạn, khách hàng cần chuẩn bị sẵn một số giấy tờ cơ bản dưới đây:

Hợp đồng khoản vay cũ.
Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu.
Sổ hộ khẩu thường trú/KT3 dài hạn.
Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân ( giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận tình trạng độc thân).
Giấy tờ chứng minh tài chính như Hợp đồng lao động, bản sao kê lương 3 tháng gần nhất…
Với khách hàng doanh nghiệp cần thêm giấy đăng ký kinh doanh, giấy phép thành lập, báo cáo tài chính…
Tài liệu liên quan đến tài sản đảm bảo như sổ đỏ nhà đất, giấy đăng ký xe, sổ tiết kiệm…
Các loại giấy tờ liên quan khác…

Quy Trình Đáo Hạn Ngân Hàng

Quy trình đáo hạn chỉ diễn ra tầm khoảng 15 – 30 phút hầu như nhân viên hỗ trợ làm hết khách hàng chỉ có ký tên.

Quy trình đáo hạn khoản vay (đáo hạn tại chỗ)

Bước 1: Ký kết hợp đồng mượn tiền
Bước 2: Nộp tiền tất toán khoản vay cũ cho khách và chờ nhân viên ngân hàng hoàn thiện hồ sơ và giải ngân.
Bước 3: Thời gian thực hiện dịch vụ khoảng 1-3 ngày.

Quy trình giải chấp khoản vay (đáo hạn chuyển vùng)

Bước 1: Nhận hồ sơ bao gồm (CMND, sổ đỏ, hợp đồng tín dụng) kiểm tra thông tin và định giá tài sản.
Bước 2: Làm hợp đồng(công chứng nếu cần thiết).Nếu cá nhân 2 vợ chồng thì 2 người cùng kí.Nếu doanh nghiệp thì chủ doanh nghiệp và người bảo lãnh(nếu có) cùng kí đóng dấu.
Bước 3: Nộp tiền tại ngân hàng và đi xóa thế chấp.
Bước 4: Công chứng và giao dịch đảm bảo.
Bước 5: Lấy sổ về và chờ giải ngân thời gian thực hiện 3-7 ngày tùy ngân hàng và từng địa phương.

quy trinh dao han ngan hang — Quy trình đáo hạn ngân hàng

Phí Đáo Hạn Ngân Hàng

Tùy vào từng khoản vay khác nhau mà lãi suất được tính khác nhau. Những khoản vay lớn thì lãi suất nhỏ hơn những khoản vay nhỏ. Cũng như tùy vào từng thời gian khác nhau mà ngân hàng và các tổ chức tín dụng sẽ áp dụng những mức lãi suất khác nhau… Thông thường, chi phí đáo hạn vay thế chấp ngân hàng trên thị trường hiện nay dao động từ 0,25 – 0,3%/ngày.

1 Số Lưu Ý Khi Đáo Hạn Ngân Hàng Cần Biết

Để tránh được những sai lầm không đáng có trong quá trình đáo hạn, bạn cần lưu ý một số vấn đề quan trọng sau đây:

Lựa chọn hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Chuẩn bị kỹ càng, đầy đủ các giấy tờ, hồ sơ cũng như quy trình đáo hạn.
Cẩn trọng khi lựa chọn dịch vụ đáo hạn ngân hàng, chỉ nên tin tưởng những dịch vụ uy tín, được khách hàng công nhận.
Chủ động tìm hiểu kỹ lãi suất đáo hạn tại các ngân hàng để đưa ra quyết định đúng đắn nhất.
Chú ý đến thời gian hết hạn hợp đồng để đáo hạn kịp thời, tránh rơi vào nợ xấu.

Tổng Kết

Trên đây là những thông tin giúp bạn trả lời được câu hỏi đáo hạn là gì? Có nên đáo hạn ngân hàng không? Hy vọng với chia sẻ trên, khách hàng sẽ hiểu rõ hơn về tầm quan trọng của việc đáo hạn đúng thời hạn, đồng thời tránh được những hậu quá không đáng có.

Xem thêm: