Trong thời đại hiện nay, việc vay tiền trở nên phổ biến hơn bao giờ hết, đặc biệt là khi bạn đang cần số tiền lớn để giải quyết các vấn đề tài chính hoặc đầu tư kinh doanh sản xuất…
Ví dụ khoản vay minh họa:
|
Vậy ngân hàng 200 triệu mỗi tháng trả bao nhiều? Có thể vay 200 triệu tại ngân hàng theo hình thức nào? Cần chuẩn bị những giấy tờ nào? Hãy cùng tìm hiểu thông tin chi tiết qua bài viết sau của VNCash24h nhé!
Các Hình Thức Vay 200 Triệu Tại Ngân Hàng
Thông thường, với khoản vay 200 triệu trở xuống các bạn có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp ở nhiều ngân hàng, còn đối với số tiền lớn từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng thì thường yêu cầu sử dụng hình thức vay thế chấp (vay có tài sản đảm bảo). Đối với số tiền 200 triệu cũng vậy, bạn có thể lựa chọn vay có tài sản đảm bảo hoặc vay tín chấp.
Vay Tín Chấp
Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh của bên thứ 3. Tổ chức cho vay sẽ dựa vào uy tín cá nhân và đơn vị khách hàng đang công tác để xét duyệt khoản vay.
Hiện nay, cả ngân hàng và công ty tài chính đều triển khai các gói vay tín chấp. Tuy nhiên, hạn mức vay tín chấp của các công ty tài chính chỉ từ 70 – 100 triệu đồng. Vì vậy, với khoản vay tín chấp 200 triệu, khách hàng chỉ có thể vay được tại ngân hàng.
Vay Thế Chấp
Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo do các ngân hàng triển khai. Khách hàng có thể sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay 200 triệu.
Dù khoản vay đã có tài sản thế chấp nhưng khách hàng vẫn cần chứng minh thu nhập khi vay vốn. Lãi suất cho vay thế chấp 200 triệu sẽ thấp hơn so với hình thức vay tín chấp. Vì vậy, nếu bạn có tài sản đảm bảo nên vay 200 triệu theo hình thức thế chấp để được hưởng ưu đãi về lãi suất.
Xem thêm: Tài sản đảm bảo là gì?
Ưu Điểm Và Hạn Chế Khi Vay Ngân Hàng 200 Triệu
Khi cần vay số tiền lớn như 200 triệu đồng, ngân hàng là một trong những địa điểm được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, bạn cần dựa vào những ưu điểm và hạn chế dưới đây để cân nhắc trước khi quyết định vay tiền tại ngân hàng.
Ưu điểm
- Lãi suất thường thấp hơn so với các công ty tài chính, tổ chức tín dụng.
- Thủ tục vay tiền đơn giản, nhanh chóng và dễ dàng.
- Không cần thế chấp tài sản.
- Có thể vay số tiền lớn và thời gian vay dài hạn.
Hạn chế
- Yêu cầu điều kiện đối với khách hàng khá nghiêm ngặt, ví dụ như thu nhập ổn định, không có nợ xấu,…
- Thời gian xử lý hồ sơ và giải ngân chậm hơn so với các công ty tài chính, tổ chức tín dụng.
- Phí dịch vụ và phí trả trước sẽ được tính khi vay tiền tại ngân hàng.
Thông Tin Chi Tiét Vê Gói Vay 200 Triệu Tín Chấp Tại Ngân Hàng
Vay tín chấp 200 triệu sẽ không yêu cầu khách hàng phải có tài sản thế chấp. Tuy nhiên khách hàng vẫn cần phải có cồn việc ổn định và phải chứng minh thu nhập. Đặc biệt là không có nợ xấu thì tỷ lệ phê duyệt sẽ cao hơn.
Điều Kiện, Thủ Tục Vay 200 Triệu Tại Ngân Hàng
Điều kiện vay:
- Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi.
- Không có nợ xấu tại một tổ chức tín dụng nào.
- Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động.
- Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực.
Thủ tục vay:
- Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực;
- Sổ hộ khẩu/Bằng lái xe;
- Bảng sao kê lương 03 tháng gần nhất có xác nhận của thủ trưởng đơn vị hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập;
- Hợp đồng lao động (nếu có);
- Giấy tờ khác tùy theo gói vay:
Lãi Suát Vay Ngân Hàng 200 Tiệu Theo Hình Thức Tín Chấp
Vay ngân hàng 200 triệu mỗi tháng trả bao nhiêu cho hình thức tín chấp? Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau với khoản vay tín chấp 200 triệu. Cụ thể, lãi suất vay 200 triệu tín chấp từ 1,5%/tháng (18%/năm).
Tuy nhiên với các đối tượng khách hàng khác nhau mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng cũng khác nhau. Các khách hàng có điều kiện thu nhập tốt, là khách hàng quen thuộc của ngân hàng (gửi tiết kiệm, trả lương, mở thẻ tại ngân hàng cho vay…), lịch sử thanh toán tốt, giá trị của tài sản đảm bảo lớn… sẽ được ưu tiên cho vay với lãi suất ưu đãi hơn.
Các Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay Tín Chấp 200 Triệu Lãi Suất Thấp Tốt Nhất Hiện Nay
Như đã nói, hiện nay có rất nhiều ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp với hạn mức từ 200 triệu đồng, nhưng mỗi ngân hàng đưa ra một mức lãi suất khác nhau. Dưới đây là mức lãi suất vay tín chấp 200 triệu của một số ngân hàng uy tín mà khách hàng có thể tham khảo:
Ngân hàng |
Lãi suất |
Điều kiện |
Khoảng từ 16%/ năm |
|
|
Maritimebank |
Khoảng từ 0,85%/tháng |
|
Khoảng từ 11,9%/năm |
|
|
Khoảng từ 01%/tháng |
|
|
Vay tín chấp VIB |
Khoảng từ 1,29%/tháng |
|
Khoảng từ 10%/năm |
|
Thông Tin Chi Tiết Gói Vay 200 Triệu Thế Chấp Tại Ngân Hàng
Đa số các ngân hàng hiện nay tại Việt Nam đều có hỗ trợ gói vay thế chấp sổ đỏ (vay thế chấp bằng giấy tờ có giá) với hạn mức rất cao và chắc chắn 200 triệu thì bạn có thể dễ dàng vay được.
Điều Kiện, Thủ Tục Vay
Điều kiện vay:
Để được vay thế chấp 200 triệu, bạn cần một số điều kiện cơ bản như sau:
- Khách hàng vay thế chấp 200 triệu tại ngân hàng phải từ 18 đến 60 tuổi
- Chứng minh được khả năng tài chính để đảm bảo sẽ trả nợ được
- Khoản vay 200 triệu được đảm bảo bằng tài sản thế chấp như bất động sản (sổ đỏ…), động sản (xe ô tô…)…
- Khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp
Thủ tục vay:
Nhìn chung để có thể vay 200 triệu tại ngân hàng, bạn cần chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ như sau:
- CMND hoặc Hộ chiếu.
- Hộ khẩu hoặc Giấy tạm trú.
- Giấy tờ liên quan.
- Bằng chứng chứng minh thu nhập hàng tháng.
- Đơn đề nghị được vay thế chấp ở ngân hàng cụ thể mà bạn muốn vay thế chấp 200 triệu
- Giấy đề xuất phương án trả nợ
- Các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng
Do theo quy định của từng ngân hàng sẽ có những hồ sơ chi tiết cần có cho việc vay vốn. Vì vậy để đảm bảo đầy đủ nhất, các bạn cần liên hệ với ngân hàng vay vốn để được hướng dẫn chi tiết.
Lãi Suất Vay 200 Triệu Thế Chấp Tại Ngân Hàng
Hiện nay hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam đang áp dụng mức lãi suất ưu đãi vay thế chấp trong khoảng từ 8% đến 10%/năm. Sau đó thả nổi dao động mức 12-15%/năm.
Mức lãi suất này sẽ không cố định mà có thể sẽ có sự biến động tăng hoặc giảm lãi suất. Cụ thể khi có những thay đổi, khách hàng sẽ nhận được thông báo từ ngân hàng, để từ đó cũng có sự điều chỉnh về nhu cầu vay – trả cho phù hợp hơn với hoàn cảnh của mình.
Khách hàng khi có nhu cầu vay thế chấp ngân hàng nên chú ý theo dõi mọi thông tin về dịch vụ vay thế chấp của ngân hàng đó để có những quyết định đúng đắn nhất.
Các Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay 200 Triệu Thế Chấp Có Lãi Suất Thấp Nhất
Các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp nhất hiện nay, các bạn có thể tham khảo như sau:
Ngân hàng |
Lãi suất (năm) |
Điều kiện vay |
Vay thế chấp sổ đỏ VIB |
8% |
|
7,5% |
|
|
7,2% |
|
|
7,5% |
|
Cách Tính Lãi Suất Vay 200 Triệu Tại Ngân Hàng
Với khoản vay 200 triệu, thông thường các ngân hàng sẽ đưa ra 2 cách tính lãi suất đó là theo mức cố định ban đầu và theo dư nợ giảm dần. Để biết vay ngân hàng 200 triệu phải trả bao nhiêu lãi mỗi tháng, các bạn có thể áp dụng tính theo công thức sau:
Tính Theo Dư Nợ Gốc
Với cách tính này tiền lãi khách hàng vay phải trả sẽ bằng nhau trong suốt thời gian vay. Số tiền làm căn cứ tính lãi sẽ không bị ảnh hưởng bởi số tiền gốc khách hàng đã trả cho ngân hàng.
Công thức tính tiền lãi trên dư nợ ban đầu là:
- Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
- Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu X Lãi suất.
- Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
Ví dụ: Khách hàng vay ngân hàng số tiền là 200 triệu trong 2 trường hợp vay 5 năm và 10 năm với lãi suất cố định ví dụ là 1,1%/tháng.
Trường hợp vay 200 triệu trong 5 năm ta tính được như sau:
- Bạn sẽ phải trả số tiền lãi là: 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ.
- Tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
- Tổng tiền gốc + tiền lãi phải trả hàng tháng là: 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ.
Trường hợp vay 200 triệu trong 10 năm ta tính được như sau:
- Bạn sẽ phải trả số tiền lãi là: 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ.
- Tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 10 năm = 1.666.666 VNĐ.
- Tổng tiền gốc + tiền lãi phải trả hàng tháng là: 2.200.000 + 1.666.666 = 3.866.666VNĐ.
Tính Theo Dư Nợ Giảm Dần
Với cách tính này thì số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ có xu hướng giảm dần cho đến khi khách hàng thanh toán hết nợ. Công thức tính lãi như sau:
- Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay
- Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
>> Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ thanh toán)
Ví dụ: Bạn vay thế chấp 200 triệu với lãi suất ưu đãi 7,2%/năm, áp dụng cho 12 tháng đầu tiên. Sau thời hạn ưu đãi sẽ áp dụng lãi suất 10,5%/năm.
Nếu bạn vay 200 triệu trong 5 năm ta tính được như sau:
Áp dụng công thức trên, ta có:
- Số tiền trả tháng đầu tiên tại lãi suất 7.2%: 4.580.000 VND
- Tổng số tiền lãi phải trả: 37.028.120 VND
- Tổng số tiền phải trả: 237.028.120 VND
Ta có bảng tính như sau:
|
Lãi |
Số tiền trả hàng tháng |
Số dư cuối kỳ |
Tháng Thứ 1 |
1.240.000 VND |
4.580.000 VND |
196.660.000 VND |
Tháng Thứ 2 |
1.101.296 VND |
4.441.296 VND |
193.320.000 VND |
Tháng Thứ 3 |
1.198.584 VND |
4.538.584 VND |
189.980.000 VND |
Tháng Thứ 4 |
1.139.880 VND |
4.479.880 VND |
186.640.000 VND |
Tháng Thứ 5 |
1.157.168 VND |
4.497.168 VND |
183.300.000 VND |
Tháng Thứ 6 |
1.099.800 VND |
4.439.800 VND |
179.960.000 VND |
Tháng Thứ 7 |
1.115.752 VND |
4.455.752 VND |
176.620.000 VND |
Tháng Thứ 8 |
1.095.044 VND |
4.435.044 VND |
173.280.000 VND |
Tháng Thứ 9 |
1.039.680 VND |
4.379.680 VND |
169.940.000 VND |
Tháng Thứ 10 |
1.053.628 VND |
4.393.628 VND |
166.600.000 VND |
Tháng Thứ 11 |
999.600 VND |
4.339.600 VND |
163.260.000 VND |
Tháng Thứ 12 |
1.012.212 VND |
4.352.212 VND |
159.920.000 VND |
Nếu bạn vay 200 triệu trong 10 năm ta tính được như sau:
Áp dụng công thức trên, ta có:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = 200.000.000/120 = 1.666.667 đồng
- Tiền lãi phải trả tháng đầu = 200.000.000 x (7,2%/12) = 1.200.000 đồng
- Tiền lãi phải trả tháng thứ 2 = (200.000.000 – 1.666.667) x (7,2%/12) = 1.190.000 đồng
Như vậy:
- Tháng thứ nhất, bạn phải trả: 1.666.667 + 1.200.000 = 2.866.667 đồng
- Tháng thứ hai, bạn phải trả: 1.666.667 + 1.190.000 = 2.856.667 đồng
Tham khảo bảng tính lãi vay thế chấp 200 triệu (bắt đầu trả lãi từ tháng 1/2021):
Tháng |
Lãi suất (%/năm) |
Số tiền lãi phải trả hàng tháng (VND) |
Số tiền gốc phải trả hàng tháng (VND) |
Số tiền phải trả hàng tháng (VND) |
1/2021 |
7,2% |
1.200.000 |
1.666.667 |
2.866.667 |
2/2021 |
7,2% |
1.190.000 |
1.666.667 |
2.856.667 |
3/2021 |
7,2% |
1.180.000 |
1.666.667 |
2.846.667 |
4/2021 |
7,2% |
1.170.000 |
1.666.667 |
2.836.667 |
5/2021 |
7,2% |
1.160.000 |
1.666.667 |
2.826.667 |
6/2021 |
7,2% |
1.150.000 |
1.666.667 |
2.816.667 |
7/2021 |
7,2% |
1.150.000 |
1.666.667 |
2.806.667 |
8/2021 |
7,2% |
1.130.000 |
1.666.667 |
2.796.667 |
9/2021 |
7,2% |
1.120.000 |
1.666.667 |
2.786.667 |
10/2021 |
7,2% |
1.110.000 |
1.666.667 |
2.776.667 |
11/2021 |
7,2% |
1.100.000 |
1.666.667 |
2.766.667 |
12/2021 |
7,2% |
1.090.000 |
1.666.667 |
2.756.667 |
… |
|
|
|
|
11/2030 |
10,5% |
29.166 |
1.666.667 |
1.695.833 |
12/2030 |
10,5% |
14.583 |
1.666.667 |
1.681.250 |
Như vậy, tổng số tiền bạn phải trả là 299.577.479 VND. Trong đó có 200.000.000 VND tiền gốc và 99.577.479 VND tiền lãi.
So sánh số tiền phải trả khi vay 200 triệu trong 5 năm và 10 năm
Nhìn vào bảng tính trên có thể nhận thấy:
- Số tiền phải trả hàng tháng khi vay 10 năm thấp hơn khá nhiều so với khi vay 5 năm
- Tổng số tiền lãi phải trả khi vay 10 năm cao hơn gần gấp đôi so với khi vay 5 năm
Trong trường hợp có đủ tiềm lực tài chính thì bạn có thể lựa chọn vay trong 5 năm ngay từ đầu. Trong trường hợp khó khăn về tài chính không thể đảm bảo số tiền trả nợ hàng tháng khi vay trong thời gian ngắn thì bạn có thể lựa chọn vay 10 năm.
Tuy nhiên nếu như sau đó bạn có đủ tiền thì hoàn toàn có thể trả nợ trước hạn. Tất cả các khoản vay thế chấp hiện tại đều miễn phí phạt trả nợ trước hạn khi khách hàng hoàn trả sau 5 năm đầu vay vốn.
Tổng Kết
Trên đây là toàn bộ thông tin cơ bản mà bạn nên nắm được khi có nhu cầu đăng ký vay 200 triệu tại các ngân hàng. Việc biết trước các điều kiện, thủ tục mà ngân hàng yêu cầu sẽ giúp quá trình vay vốn của bạn diễn ra thuận lợi và nhanh chóng hơn. Hy vọng những chia sẻ này sẽ giúp bạn sớm có được khoản vay như mong muốn.
Xem thêm:
Hướng dẫn vay 100 triệu ngân hàng chi tiết từ A – Z
Hướng dẫn vay 300 triệu ngân hàng chi tiết từ A – Z
Các ngân hàng cho vay 500 triệu lãi suất ưu đãi
Bài viết được biên tập bởi: Vncash24h.com
CÙNG CHUYÊN MỤC
Bốc bát họ là gì, địa chỉ vay ở đâu uy tín duyệt nhanh nhất?
Bốc bát họ là một hình thức vay tiền đã xuất hiện từ...
Cách vay tiền theo sim Mobifone chính chủ online đơn giản nhất
Trong cuộc sống, chắc hẳn ai cũng phải ít nhất một lần gặp...
Hướng dẫn vay tiền Moneycat với lãi suất 0% khi vay lần đầu
Bạn đang gặp phải các vấn đề tài chính bất chợt xảy ra...
CIC là gì, cách kiểm tra thông tin CIC online cá nhân miễn phí
Hiện nay, khi vay vốn tại các tổ chức tài chính hay ngân...
Cách tra cứu mã số hộ kinh doanh cá thể online mới nhất 2023
Việc tra cứu mã số thuế hộ kinh doanh cá thể giúp các...
Hướng dẫn vay tiền Findo nhận tiền giải ngân nhanh trong 24h
Mặc dù mới trình làng thị trường tín dụng online chưa lâu nhưng...