Vay 200 Triệu Trong 5 Năm 10 Năm Lãi Suất Bao Nhiêu?

Với số tiền vay 200 triệu, khách hàng có thể trang trải được rất nhiều chi phí như: Xây sửa nhà, mua ô tô, đầu tư kinh doanh…Và hiện nay cũng có khá nhiều ngân hàng đưa ra các sản phẩm vay vốn 200 triệu.

Số tiền này tương đối lớn nên lãi suất vay luôn là mối quan tâm hàng đầu của nhiều khách hàng. Khi nắm rõ số tiền gốc, lãi phải trả mỗi tháng sẽ giúp khách hàng có sự cân nhắc về thời gian vay hợp lý.

Vậy vay 200 triệu hiện nay có lãi suất, thủ tục và điều kiện vay thế nào? Tham khảo ngay bài viết dưới đây của VNCash24h để biết thêm chi tiết nhé!

Các Hình Thức Vay 200 Triệu Tại Ngân Hàng

Thông thường, với khoản vay 200 triệu trở xuống các bạn có thể lựa chọn hình thức vay tín chấp ở nhiều ngân hàng, còn đối với số tiền lớn từ vài trăm triệu đến vài tỷ đồng thì thường yêu cầu sử dụng hình thức vay thế chấp (vay có tài sản đảm bảo). Đối với số tiền 200 triệu cũng vậy, bạn có thể lựa chọn vay có tài sản đảm bảo hoặc vay tín chấp.

cac hinh thuc vay 200 trieu
Các hình thức vay 200 triệu tại ngân hàng

Vay Tín Chấp

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh của bên thứ 3. Tổ chức cho vay sẽ dựa vào uy tín cá nhân và đơn vị khách hàng đang công tác để xét duyệt khoản vay.

Hiện nay, cả ngân hàng và công ty tài chính đều triển khai các gói vay tín chấp. Tuy nhiên, hạn mức vay tín chấp của các công ty tài chính chỉ từ 70 – 100 triệu đồng. Vì vậy, với khoản vay tín chấp 200 triệu, khách hàng chỉ có thể vay được tại ngân hàng. 

Vay Thế Chấp

Vay thế chấp là hình thức cho vay có tài sản đảm bảo do các ngân hàng triển khai. Khách hàng có thể sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay 200 triệu.

Dù khoản vay đã có tài sản thế chấp nhưng khách hàng vẫn cần chứng minh thu nhập khi vay vốn. Lãi suất cho vay thế chấp 200 triệu sẽ thấp hơn so với hình thức vay tín chấp. Vì vậy, nếu bạn có tài sản đảm bảo nên vay 200 triệu theo hình thức thế chấp để được hưởng ưu đãi về lãi suất.

Vay 200 Triệu Tín Chấp Tại Ngân Hàng

Vay tín chấp 200 triệu sẽ không yêu cầu khách hàng phải có tài sản thế chấp. Tuy nhiên khách hàng vẫn cần phải có cồn việc ổn định và phải chứng minh thu nhập. Đặc biệt là không có nợ xấu thì tỷ lệ phê duyệt sẽ cao hơn.

vay tin chap 200 trieu
Vay 200 triệu tín chấp tại ngân hàng

Điều Kiện, Thủ Tục Vay

Điều kiện vay:

  • Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi.
  • Không có nợ xấu tại một tổ chức tín dụng nào.
  • Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động.
  • Chứng minh thư/thẻ căn cước còn hiệu lực.

Thủ tục vay:

  • Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực;
  • Sổ hộ khẩu/Bằng lái xe;
  • Bảng sao kê lương 03 tháng gần nhất có xác nhận của thủ trưởng đơn vị hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập;
  • Hợp đồng lao động (nếu có);
  • Giấy tờ khác tùy theo gói vay:

Lãi Suất

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất khác nhau với khoản vay tín chấp 200 triệu. Cụ thể, lãi suất vay 200 triệu tín chấp từ 1,5%/tháng (18%/năm).

Tuy nhiên với các đối tượng khách hàng khác nhau mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng cũng khác nhau. Các khách hàng có điều kiện thu nhập tốt, là khách hàng quen thuộc của ngân hàng (gửi tiết kiệm, trả lương, mở thẻ tại ngân hàng cho vay…), lịch sử thanh toán tốt, giá trị của tài sản đảm bảo lớn… sẽ được ưu tiên cho vay với lãi suất ưu đãi hơn.

Các Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay Tín Chấp 200 Triệu Lãi Suất Thấp

Như đã nói, hiện nay có rất nhiều ngân hàng cho vay tín chấp 200 triệu đồng, nhưng mỗi ngân hàng đưa ra một mức lãi suất khác nhau. Dưới đây là mức lãi suất vay tín chấp 200 triệu của một số ngân hàng uy tín mà khách hàng có thể tham khảo:

Ngân hàng

Lãi suất

Điều kiện

Techcombank

Khoảng từ 16%/ năm

  • Khách hàng trên 20 tuổi và khi tất toán vay không quá 60 tuổi
  • Thu nhập ổn định, trên 5 triệu đồng/tháng, đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.

Maritimebank

Khoảng từ 0,85%/tháng

  • Khách hàng trên 20 tuổi và khi tất toán vay không quá 60 tuổi
  • Khách hàng có hộ khẩu tạm trú hoặc làm việc tại tỉnh, thành phố có đơn vị kinh doanh của Maritimebank
  • Thu nhập ổn định, trên 4 triệu đồng/tháng. 

BIDV

Khoảng từ 11,9%/năm

  • Tuổi từ 18 đến 55 với nữ và 60 với nam
  • Khách hàng có hộ khẩu tạm trú hoặc làm việc tại tỉnh, thành phố có đơn vị kinh doanh của BIDV
  • Có thu nhập thường xuyên, ổn định, đảm bảo trả nợ trong suốt thời gian này

MB Bank

Khoảng từ 01%/tháng

  • Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi không quá 55 với nữ và 60 tuổi với nam
  • Khách hàng có hộ khẩu tạm trú tại tỉnh, thành phố có đơn vị kinh doanh của MBBank
  • Khách hàng được trả lương hàng tháng qua ngân hàng MB
  • Khách hàng làm việc tại doanh nghiệp từ 1 năm trở lên

VIB

Khoảng từ 1,29%/tháng

  • Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam, tuổi từ 22 đến 55 tuổi với nữ và 60 tuổi với nam
  • Công viên chức nhà nước có thu nhập tối thiểu 5 triệu và đối tượng khác lương tối thiểu 7 triệu đồng
  • Có lịch sử tín dụng tốt

Vietcombank

Khoảng từ 10%/năm

  • Công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi
  • Khách hàng là cán bộ, công chức, viên chức, công nhân làm việc theo biên chế nhà nước hoặc hợp đồng lao động tại các tổ chức có nhu cầu vay vốn tiêu dùng phù hợp với Quy định vay vốn của Vietcombank
  •  Lương chuyển khoản 3 tháng lương gần nhất từ 5 triệu đồng trở lên
  • Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên
  • Khách hàng đang sinh sống tại nơi có chi nhánh Vietcombank
  • Không nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào

Vay 200 Triệu Thế Chấp Sổ Đỏ Tại Ngân Hàng

Đa số các ngân hàng hiện nay tại Việt Nam đều có hỗ trợ gói vay thế chấp sổ đỏ (vay thế chấp bằng giấy tờ có giá) với hạn mức rất cao và chắc chắn 200 triệu thì bạn có thể dễ dàng vay được.

vay th e chap 200 trieu
Vay 200 triệu thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng

Điều Kiện, Thủ Tục Vay

Điều kiện vay:

Để được vay thế chấp 200 triệu, bạn cần một số điều kiện cơ bản như sau:

  • Khách hàng vay thế chấp 200 triệu tại ngân hàng phải từ 18 đến 60 tuổi
  • Chứng minh được khả năng tài chính để đảm bảo sẽ trả nợ được
  • Khoản vay 200 triệu được đảm bảo bằng tài sản thế chấp như bất động sản (sổ đỏ…), động sản (xe ô tô…)…
  • Khách hàng vay vốn cần có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp

Thủ tục vay:

Nhìn chung để có thể vay 200 triệu tại ngân hàng, bạn cần chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ như sau:

  • CMND hoặc Hộ chiếu.
  • Hộ khẩu hoặc Giấy tạm trú.
  • Giấy tờ liên quan.
  • Bằng chứng chứng minh thu nhập hàng tháng.
  • Đơn đề nghị được vay thế chấp ở ngân hàng cụ thể mà bạn muốn vay thế chấp 200 triệu
  • Giấy đề xuất phương án trả nợ
  • Các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng

Do theo quy định của từng ngân hàng sẽ có những hồ sơ chi tiết cần có cho việc vay vốn. Vì vậy để đảm bảo đầy đủ nhất, các bạn cần liên hệ với ngân hàng vay vốn để được hướng dẫn chi tiết.

Lãi Suất

Hiện nay hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam đang áp dụng mức lãi suất ưu đãi vay thế chấp trong khoảng từ 8% đến 10%/năm. Sau đó thả nổi dao động mức 12-15%/năm.

Mức lãi suất này sẽ không cố định mà có thể sẽ có sự biến động tăng hoặc giảm lãi suất. Cụ thể khi có những thay đổi, khách hàng sẽ nhận được thông báo từ ngân hàng, để từ đó cũng có sự điều chỉnh về nhu cầu vay – trả cho phù hợp hơn với hoàn cảnh của mình.

Khách hàng khi có nhu cầu vay thế chấp ngân hàng nên chú ý theo dõi mọi thông tin về dịch vụ vay thế chấp của ngân hàng đó để có những quyết định đúng đắn nhất.

Các Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Rẻ Nhất Hiện Nay

Các ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp lãi suất thấp nhất hiện nay, các bạn có thể tham khảo như sau:

Ngân hàng

Lãi suất (năm)

Điều kiện vay

VIB

8%

  • Đủ 18 tuổi đến không quá 70 tuổi tính đến thời điểm đáo hạn khoản vay mua nhà đất trả góp.
  • Là người Việt Nam hay người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
  • Thu nhập ổn định từ 18 tháng trở lên.
  • Vay thế chấp tài sản là bất động sản đang mua hoặc tài sản thuộc sở hữu khác.

Vietinbank

7,5%

  • Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
  • Tuổi từ 18 – 55 (với nữ) và 60 (với nam) sau khi kết thúc khoản vay.
  • Đang sống và làm việc tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng Vietinbank.
  • Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Có tài sản thế chấp là sổ đỏ, sổ hồng hoặc các loại tài sản khác theo quy định của Vietinbank.
  • Có kế hoạch sử dụng vốn hợp pháp, rõ ràng.

BIDV

7,2%

  • Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động, sinh sống và làm việc tại khu vực được ngân hàng BIDV hỗ trợ.
  • Có tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật.
  • Có mục đích sử dụng vốn vay khả thi.
  • Có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng chi trả khoản vay.
  • Không có nợ xấu tại bất cứ đơn vị tín dụng nào tính đến thời điểm vay.

Sacombank

7,5%

  • Khách hàng là công dân Việt Nam, sống và làm việc tại nơi có Chi nhánh ngân hàng Sacombank
  • Độ tuổi áp dụng: 20 – 58
  • Có tài sản đảm bảo và giấy tờ chứng minh chủ sở hữu của tài sản: đất, nhà, xe…
  • Có thu nhập từ lương, cho thuê nhà, đất, tự kinh doanh đảm bảo khả năng chi trả
  • Có phương án sử dụng nguồn vốn vay tại Sacombank không trái với pháp luật
  • Không có nợ xấu, nợ chú ý khi tra cứu lịch sử tín dụng (CIC)

Vay Ngân Hàng 200 Triệu Lãi Suất Bao Nhiêu?

Với khoản vay 200 triệu, thông thường các ngân hàng sẽ đưa ra 2 cách tính lãi suất đó là theo mức cố định ban đầu và theo dư nợ giảm dần. Để biết vay ngân hàng 200 triệu phải trả bao nhiêu lãi mỗi tháng, các bạn có thể áp dụng tính theo công thức sau:

vay 200 trieu lai suat bao nhieu
Vay ngân hàng 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

Tính Theo Dư Nợ Gốc

Với cách tính này tiền lãi khách hàng vay phải trả sẽ bằng nhau trong suốt thời gian vay. Số tiền làm căn cứ tính lãi sẽ không bị ảnh hưởng bởi số tiền gốc khách hàng đã trả cho ngân hàng.

Công thức tính tiền lãi trên dư nợ ban đầu là:

  • Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
  • Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu X Lãi suất.
  • Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.

Ví dụ: Khách hàng vay ngân hàng số tiền là 200 triệu trong 2 trường hợp vay 5 năm và 10 năm với lãi suất cố định ví dụ là 1,1%/tháng. 

Trường hợp vay 200 triệu trong 5 năm ta tính được như sau:

  • Bạn sẽ phải trả số tiền lãi là: 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ.
  • Tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
  • Tổng tiền gốc + tiền lãi phải trả hàng tháng là: 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ.

Trường hợp vay 200 triệu trong 10 năm ta tính được như sau:

  • Bạn sẽ phải trả số tiền lãi là: 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ.
  • Tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 10 năm = 1.666.666 VNĐ.
  • Tổng tiền gốc + tiền lãi phải trả hàng tháng là: 2.200.000 + 1.666.666 = 3.866.666VNĐ.

Tính Theo Dư Nợ Giảm Dần

Với cách tính này thì số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ có xu hướng giảm dần cho đến khi khách hàng thanh toán hết nợ. Công thức tính lãi như sau:

  • Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay
  • Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
  • Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng

>> Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ thanh toán)

Ví dụ: Bạn vay thế chấp 200 triệu với lãi suất ưu đãi 7,2%/năm, áp dụng cho 12 tháng đầu tiên. Sau thời hạn ưu đãi sẽ áp dụng lãi suất 10,5%/năm.

Nếu bạn vay 200 triệu trong 5 năm ta tính được như sau:

Áp dụng công thức trên, ta có:

  • Số tiền trả tháng đầu tiên tại lãi suất 7.2%: 4.580.000 VND
  • Tổng số tiền lãi phải trả: 37.028.120 VND
  • Tổng số tiền phải trả: 237.028.120 VND

Ta có bảng tính như sau:

 

Lãi

Số tiền trả hàng tháng

Số dư cuối kỳ

Tháng Thứ 1

1.240.000 VND

4.580.000 VND

196.660.000 VND

Tháng Thứ 2

1.101.296 VND

4.441.296 VND

193.320.000 VND

Tháng Thứ 3

1.198.584 VND

4.538.584 VND

189.980.000 VND

Tháng Thứ 4

1.139.880 VND

4.479.880 VND

186.640.000 VND

Tháng Thứ 5

1.157.168 VND

4.497.168 VND

183.300.000 VND

Tháng Thứ 6

1.099.800 VND

4.439.800 VND

179.960.000 VND

Tháng Thứ 7

1.115.752 VND

4.455.752 VND

176.620.000 VND

Tháng Thứ 8

1.095.044 VND

4.435.044 VND

173.280.000 VND

Tháng Thứ 9

1.039.680 VND

4.379.680 VND

169.940.000 VND

Tháng Thứ 10

1.053.628 VND

4.393.628 VND

166.600.000 VND

Tháng Thứ 11

999.600 VND

4.339.600 VND

163.260.000 VND

Tháng Thứ 12

1.012.212 VND

4.352.212 VND

159.920.000 VND

Nếu bạn vay 200 triệu trong 10 năm ta tính được như sau:

Áp dụng công thức trên, ta có:

  • Tiền gốc phải trả hàng tháng = 200.000.000/120 = 1.666.667 đồng
  • Tiền lãi phải trả tháng đầu = 200.000.000 x (7,2%/12) = 1.200.000 đồng
  • Tiền lãi phải trả tháng thứ 2 = (200.000.000 – 1.666.667) x (7,2%/12) = 1.190.000 đồng

Như vậy:

  • Tháng thứ nhất, bạn phải trả: 1.666.667 + 1.200.000 = 2.866.667 đồng
  • Tháng thứ hai, bạn phải trả: 1.666.667 + 1.190.000 = 2.856.667 đồng

Tham khảo bảng tính lãi vay thế chấp 200 triệu (bắt đầu trả lãi từ tháng 1/2021):

Tháng

Lãi suất (%/năm)

Số tiền lãi phải trả hàng tháng (VND)

Số tiền gốc phải trả hàng tháng (VND)

Số tiền phải trả hàng tháng (VND)

1/2021

 7,2%

 1.200.000

 1.666.667

 2.866.667

2/2021

 7,2%

 1.190.000

 1.666.667

 2.856.667

3/2021

 7,2%

 1.180.000

 1.666.667

 2.846.667

4/2021

 7,2%

 1.170.000

 1.666.667

 2.836.667

5/2021

 7,2%

 1.160.000

 1.666.667

 2.826.667

6/2021

 7,2%

 1.150.000

 1.666.667

 2.816.667

7/2021

 7,2%

 1.150.000

 1.666.667

 2.806.667

8/2021

 7,2%

 1.130.000

 1.666.667

 2.796.667

9/2021

 7,2%

 1.120.000

 1.666.667

 2.786.667

10/2021

 7,2%

 1.110.000

 1.666.667

 2.776.667

11/2021

 7,2%

 1.100.000

 1.666.667

 2.766.667

12/2021

 7,2%

 1.090.000

 1.666.667

 2.756.667

 

 

 

 

11/2030

 10,5%

 29.166

 1.666.667

 1.695.833

12/2030

 10,5%

 14.583

 1.666.667

 1.681.250

Như vậy, tổng số tiền bạn phải trả là 299.577.479 VND. Trong đó có 200.000.000 VND tiền gốc và 99.577.479 VND tiền lãi.

So sánh số tiền phải trả khi vay 5 năm và 10 năm

Nhìn vào bảng tính trên có thể nhận thấy:

  • Số tiền phải trả hàng tháng khi vay 10 năm thấp hơn khá nhiều so với khi vay 5 năm
  • Tổng số tiền lãi phải trả khi vay 10 năm cao hơn gần gấp đôi so với khi vay 5 năm

Trong trường hợp có đủ tiềm lực tài chính thì bạn có thể lựa chọn vay trong 5 năm ngay từ đầu. Trong trường hợp khó khăn về tài chính không thể đảm bảo số tiền trả nợ hàng tháng khi vay trong thời gian ngắn thì bạn có thể lựa chọn vay 10 năm.

Tuy nhiên nếu như sau đó bạn có đủ tiền thì hoàn toàn có thể trả nợ trước hạn. Tất cả các khoản vay thế chấp hiện tại đều miễn phí phạt trả nợ trước hạn khi khách hàng hoàn trả sau 5 năm đầu vay vốn.

Tổng Kết

Trên đây là những thông tin liên quan đến gói vay 200 triệu mà bạn có thể tham khảo. Với những chia sẻ trên, chắc hẳn bạn đã nắm rõ được điều kiện, thủ tục cũng như lãi suất phải trả hàng tháng khi vay thế chấp ngân hàng 200 triệu. Hãy chuẩn bị đầy đủ kiến thức trước khi có ý định vay 200 triệu nhé!

Bài viết được biên tập bởi: Vncash24h.com

5/5 - (1 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *