Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng BIDV Cập Nhật Mới 2022

Sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ BIDV đang hỗ trợ với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,5% đến 10%/năm, hạn mức cho vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo.

Vậy vay thế chấp sổ đỏ BIDV là gì? Quy trình thực hiện vay vốn ra sao? Cần lưu ý những vấn đề gì? Mời các bạn theo dõi ngay bài viết dưới đây cùng Vncash24h nhé!

Giới Thiệu Sơ Lược Ngân Hàng BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam có tên Tiếng Anh là Bank for Investment and Development of Vietnam, gọi tắt là BIDV. Đây là một trong những ngân hàng Thương Mại Nhà Nước lớn Nhất Việt Nam tính theo tổng giá trị tài sản với hơn 1,4 triệu tỉ đồng (tính đến hết tháng 3/2020).

Cấu trúc ngân hàng BIDV được tổ chức theo mô hình tổng công ty Nhà nước với sự hợp tác của hơn 800 ngân hàng thế giới. BIDV nhanh chóng trở thành một doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt được nhiều người đánh giá cao.

gioi thieu ngan hang bidv
Giới thiệu sơ lược ngân hàng BIDV

Mạng lưới chi nhánh

Theo thống kê mới nhất vào năm 2019, ngân hàng BIDV đã có hơn 191 chi nhánh chính, 855 phòng giao dịch phủ sóng trên 63 tỉnh thành khắp cả nước. Bên cạnh đó, BIDV còn sở hữu hệ thống gồm 57.825 điểm ATM, hàng triệu điểm thanh toán di động POS.

Không chỉ có mặt tại thị trường Việt Nam, BIDV còn có mặt ở một số quốc gia khác như Lào, Campuchia, Cộng hòa Séc, Liên Bang Nga, Myanmar và Đài Loan. BIDV hiện nay có đến 25.000 cán bộ, nhân viên đang làm việc tại trụ sở, chi nhánh, phòng giao dịch.

Thành tựu đạt được

Khi sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tại BIDV khách hàng hoàn toàn có thể an tâm. Bởi, BIDV là ngân hàng rất uy tín và lớn mạnh:

  • Về quy mô, BIDV đứng thứ 4 trong tổng số các ngân hàng nước ta.
  • Về khối lượng tài sản, BIDV chỉ đứng sau ngân hàng AgriBank.
  • Luôn đứng đầu về doanh thu, đóng góp không nhỏ vào nền kinh tế quốc gia.

Bên cạnh đó, BIDV còn đạt được nhiều danh hiệu, giải thưởng cao quý như:

  • Đơn vị Anh hùng Lao động trong thời kỳ đổi mới,
  • Được Đảng và Nhà nước trao tặng Huân chương HCM, Huân chương Lao động, Huân chương Độc lập…
  • Top 10 doanh nghiệp phát triển bền vững ( 2019).
  • Được Đảng, Nhà nước CHDCND Lào và Campuchia trao tặng Huân chương cao quý.

Vay Vốn Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng BIDV Là Gì?

Vay thế chấp sổ đỏ BIDV là hình thức vay tiền trả góp hỗ trợ nguồn vốn phục vụ các mục đích cá nhân như mua BĐS, mua xe ô tô … Ngân hàng BIDV sẽ hỗ trợ cho khách hàng khi có tài sản đảm bảo là sổ đỏ và đáp ứng đầy đủ các điều kiện về thu nhập. Hạn mức cho vay thế chấp BIDV phụ thuộc vào lịch sử tín dụng và giá trị tài sản thế chấp.

Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng BIDV 2022

Lãi suất vay thế chấp BIDV thường không có sự biến động nhiều và luôn nằm trong danh sách những ngân hàng có lãi suất vay thấp nhất tại Việt Nam. Mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV sẽ được áp dụng theo từng hình thức vay, cụ thể như sau:

Hình thức vay

Lãi suất (%/năm)

Số tiền vay tối đa

Thời gian vay

Vay mua nhà

7,6%

80% giá trị tài sản đảm bảo

20 năm

Vay mua ô tô

7.1%

100% giá trị xe

7 năm

Vay sản xuất kinh doanh

6,5%

Linh hoạt

5 năm

Vay tiêu dùng

7,5%

2 tỷ

8 năm

Cách Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng BIDV

Ngân hàng BIDV hiện đang áp dụng lãi suất trên dư nợ giảm dần với các khoản vay thế chấp. Công thức tính tiền lãi phải trả hàng tháng được tính như sau:

  • Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay
  • Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
  • Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
  • Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ thanh toán)

Ví dụ khoản vay

Bạn vay thế chấp sổ đỏ BIDV với số tiền là 500 triệu trong thời hạn 20 năm. Lãi suất vay ưu đãi trong 12 tháng đầu là 7,1%/năm. Từ tháng 13 lãi suất vay thả nổi ở mức 10%/năm. Như vậy số tiền khách hàng phải trả hàng tháng được tính như sau:

  • Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 500.000.000/(20*12) = 2.083.333 VND
  • Số tiền lãi phải trả tháng đầu = 500.000.000 * (7,1%/12) = 2.958.333 VND
  • Số tiền lãi phải trả tháng thứ 2 = (500.000.000 – 2.083.333) * (7,1%/12) = 2.946.007 VND

Tương tự tiền lãi các tháng sau được tính như công thức trên

Bảng tính số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng như sau:

Ngày

Lãi suất

Số tiền phải trả

Tiền lãi

Tiền gốc

Số dư

20/09/2020

7,10%

5.041.666

2.958.333

2.083.333

497.916.667

20/10/2020

7,10%

5.029.340

2.946.007

2.083.333

495.833.334

20/11/2020

7,10%

5.017.014

2.933.681

2.083.333

493.750.001

20/12/2020

7,10%

5.004.687

2.921.354

2.083.333

491.666.668

20/01/2021

7,10%

4.992.361

2.909.028

2.083.333

489.583.335

20/02/2021

7,10%

4.980.034

2.896.701

2.083.333

487.500.002

20/03/2021

7,10%

4.967.708

2.884.375

2.083.333

485.416.669

20/04/2021

7,10%

4.955.382

2.872.049

2.083.333

483.333.336

 

 

 

 

 

 

20/04/2040

10,00%

 

86.806

2.083.333

8.333.412

20/05/2040

10,00%

 

69.445

2.083.333

6.250.079

20/06/2040

10,00%

 

52.084

2.083.333

4.166.746

20/07/2040

10,00%

 

34.723

2.083.333

2.083.413

20/08/2040

10,00%

 

17.362

2.083.333

0

Như vậy, tổng số tiền bạn phải trả khi vay thế chấp sổ đỏ BIDV là 987.915.704 đồng. Trong đó có 500.000.000 đồng tiền gốc và 487.915.704 đồng tiền lãi.

Ưu Điểm Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng BIDV

Thực tế, rất nhiều khách hàng đã tìm đến dịch vụ ngân hàng BIDV, trong đó có vay thế chấp. Điều này cho thấy đây là một ngân hàng uy tín, đáng tin tưởng. Có thể thấy một số lý do mà bạn nên vay thế chấp tại BIDV, đó là:

  • Thứ nhất, lãi suất tại BIDV ở mức thấp nhất so với các ngân hàng khác.Con số này dao động từ 6,5% đến 10% tùy vào hạn mức vay và thời hạn thanh toán hợp đồng vay.
  • Thứ hai, đây là một trong 4 ngân hàng nhà nước lớn nhất Việt Nam. Nó có tiềm năng về tài chính cũng như nguồn nhân lực dồi dào, thương hiệu từ lâu đời. Nói chung BIDV là một ngân hàng uy tín, đáng để bạn trao gửi niềm tin.
  • Thứ ba, hạn mức vay thế chấp tại BIDV ở mức cao với sự hỗ trợ tối đa 100% nhu cầu tài chính của khách hàng.
  • Thứ tư, hồ sơ vay vốn đơn giản, giải ngân nhanh nguồn tiền cho khách hàng. Đồng thời nếu vay thế chấp tại BIDV bạn sẽ được hưởng thời gian vay tối đa lên tới 20 năm.
  • Thứ năm, BIDV hỗ trợ vay vốn khắp các địa phương trên toàn quốc với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp. Nhân viên nhiệt tình, có tâm, trang bị kiến thức vững vàng để giúp đỡ khách hàng tối đa nhất.

Điều Kiện Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng BIDV

Để có thể vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:

  • Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại các tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng BIDV
  • Khách hàng trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
  • Không có lịch sử tín dụng nợ xấu, nợ chú ý ở bất kỳ ngân hàng nào.
  • Có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Có kế hoạch trả nợ theo quy định của ngân hàng.
  • Có tài sản bảo đảm cho khoản vay phù hợp các quy định của BIDV..
  • Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý
dieu kein khi vay the chap bidv
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV

Thủ Tục Hồ Sơ Vay Thế Chấp Sổ Đỏ BIDV

Để thực hiện thủ tục vay vốn nhanh chóng, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ thật kỹ lưỡng và đầy đủ. Tại BIDV, ngân hàng quy định sẽ phải có những loại hồ sơ như sau:

Hồ sơ pháp lý

  • CMND hoặc Hộ chiếu của hai vợ chồng;
  • Hộ khẩu hoặc Đăng ký tạm trú;
  • Đăng ký kết hôn /Xác nhận tình trạng hôn nhân hiện tại;
  • Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ:

Thu nhập từ lương

  • Hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm, biên chế (của khách hàng và người hôn phối nếu có);
  • Xác nhận thu nhập của đơn vị công tác hoặc Sao kê tài khoản lương qua Ngân hàng hoặc Bảng lương của đơn vị 12 tháng gần nhất.

Thu nhập Từ cho thuê tài sản

  • Hợp đồng cho thuê tài sản (xe ô tô, nhà).
  • Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản hoặc ủy quyền công chứng về việc khách hàng được hưởng lợi tức từ khai thác tài sản (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, đăng ký xe ô tô,…)

Thu nhập Từ Hoạt động kinh doanh, cổ phần, cổ phiếu, góp vốn (nếu có)

  • Giấy chứng nhận ĐK hộ KD, Sổ sách theo dõi thu nhập, chi phí hoạt động của trang trại hàng tháng trong 1 năm gần đây kèm hóa đơn, chứng từ mua bán nguyên vật liệu, thức ăn chăn nuôi…
  • Sao kê các tài khoản nhận doanh thu của cá nhân chủ hộ kinh doanh trong vòng 12 tháng gần nhất.

Quy Trình Vay Thế Chấp Ngân Hàng BIDV

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ BIDV bao gồm 5 bước sau:

  • Bước 1: Liên hệ với BIDV, đăng ký thông tin về nhu cầu tín dụng (thông qua Chi nhánh/Phòng giao dịch/Hotline/Website của BIDV). Hoàn thiện, cung cấp hồ sơ vay vốn theo quy định theo hướng dẫn của ngân hàng;
  • Bước 2: Sau khi tiếp nhận được hồ sơ vay vốn, BIDV thực hiện thẩm định khoản cấp tín dụng và thực hiện thông báo kết quả tới Quý khách hàng trong thời gian theo quy định;
  • Bước 3: Ký kết các hồ sơ/hợp đồng, hoàn thiện các thủ tục liên quan (như công chứng tài sản bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm, nếu có);
  • Bước 4: Giải ngân vốn vay/phát hành bảo lãnh;
  • Bước 5: Phối hợp với Ngân hàng thực hiện các công việc sau khi được giải ngân vốn vay/phát hành bảo lãnh (thanh toán đầy đủ nợ vay, sử dụng vốn vay đúng mục đích, phối hợp định giá lại TSBĐ (nếu có)…).

1 Số Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng BIDV

Khi vay thế chấp BIDV để không gặp phải những rủi ro, bạn cần để ý những vấn đề dưới đây:

  • Bạn hãy xác định số tiền muốn vay, mục đích sử dụng và khả năng trả lãi dựa trên mức thu nhập của mình cho hợp lý. Không nên vay quá sức trả nợ sẽ có nguy cơ dẫn tới tình trạng chậm trả trong tương lai.
  • Nên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn ngay lần đầu tránh việc phải bổ sung hồ sơ nhiều lần sẽ kéo dài thời gian thẩm định khoản vay lâu hơn.
  • Tài sản đảm bảo phải là tài sản có giá trị và thuốc quyền sở hữu của người vay một cách hợp pháp.
  • Cân nhắc và lựa chọn chi nhánh vay vốn gần nhất để giải quyết vấn đề phát sinh một cách dễ dàng nhanh chóng.

Các Hình Thức Vay Thế Chấp Khác Tại Ngân Hàng BIDV

Ngoài vay thế chấp sổ đỏ, ngân hàng BIDV còn cung cấp các hình thức vay thế chấp như sau:

  • Vay mua nhà
  • Vay mua ô tô
  • Vay tiêu dùng
  • Vay sản xuất kinh doanh
cac hinh thuc vay the chap bidv
Các hình thức vay thế chấp khác tại ngân hàng BIDV

Vay mua nhà

Đặc điểm gói vay:

  • Khách hàng có thể vay tới 100% giá trị trên hợp đồng mua bán nhà
  • Thời gian vay tối đa 20 năm
  • Lãi tính trên dư nợ giảm dần, trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý

Điều kiện vay:

  • Khách hàng đang sinh sống và làm việc trên địa bàn nới có chi nhánh, phòng giao dịch BIDV làm việc
  • Khách hàng có thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ trong suốt quá trình vay vốn
  • Có tài sản thế chấp hợp pháp.

Hồ sơ đăng ký:

  • Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của BIDV.
  • CMTND của khách hàng, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.
  • Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.
  • Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập đề trả nợ.
  • Tài liệu liên quan tới nhà, đất ở cần mua, xây dựng, sửa chữa.
  • Tài liệu liên quan tới tài sản bảo đảm.

Vay mua ô tô

Đặc điểm gói vay:

  • Số tiền cho vay tối đa lên tới 100% giá trị chiếc xe
  • Thời gian cho vay tối đa 7 năm

Điều kiện vay:

  • Khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam
  • Thu nhập đủ khả năng trả nợ
  • Có tài sản đảm bảo đáp ứng điều kiện của BIDV

Hồ sơ đăng ký:

  • Đề nghị vay vốn (theo mẫu BIDV)
  • CMND/Hộ chiếu/ và Hộ khẩu thường trú/tạm trú
  • Tài liệu liên quan đến ô tô vay mua: Hợp đồng mua bán, Hóa đơn,…
  • Tài liệu chứng minh nguồn trả nợ: Hợp đồng lao động/Bảng lương,…
  • Tài liệu liên quan đến tài sản bảo đảm.
  • Các giấy tờ liên quan (nếu có).

Vay tiêu dùng

Đặc điểm gói vay:

  • Số tiền vay tối đa lên tới 2 tỷ đồng
  • Thời gian vay tối đa 96 tháng
  • Mục đích vay vốn: mua sắm vật dụng gia đình, sửa chữa nhà, chữa bệnh, đám cưới…

Điều kiện vay:

  • Sinh sống và làm việc trên cùng địa bàn hoặc địa bàn giáp ranh với tỉnh, thành phố nơi có chi nhánh BIDV hoạt động.
  • Thu nhập ổn định
  • Có bất động sản làm tài sản đảm bảo

Hồ sơ đăng ký:

  • Đề nghị vay vốn (theo mẫu BIDV)
  • Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập (hợp đồng lao động, bảng lương…)

Vay sản xuất kinh doanh

Đặc điểm gói vay:

  • Thời gian vay tối đa 5 năm
  • Số tiền vay được xét duyệt theo từng phương án vay

Điều kiện vay:

  • Khách hàng là cá nhân người Việt Nam
  • Đang kinh doanh theo hình thức: đại lý bán hàng, thương mại, đầu mối thu mua…

Hồ sơ đăng ký:

  • Đề nghị vay vốn (theo mẫu BIDV)
  • CMND/Căn cước CD/Hộ chiếu; Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú KT3 của cá nhân hoặc người đại diện hợp pháp theo pháp luật của hộ kinh doanh.
  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh theo quy định của Pháp luật (hoặc các hóa đơn nộp thuế môn bài/hóa đơn nộp thuế khoán…) còn hiệu lực
  • Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo.

Vay du học

Đặc điểm gói vay:

  • Số tiền vay tối đa lên tới 100% chi phí du học
  • Thời gian vay tối đa 10 năm 

Điều kiện vay:

  • Khách hàng cá nhân là du học sinh hoặc thân nhân du học sinh
  • Có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Có tài sản bảo đảm cho khoản vay phù hợp các quy định của BIDV.

Hồ sơ đăng ký:

  • Đề nghị vay vốn (theo mẫu BIDV)
  • CMND/Hộ chiếu/CCCD và Hộ khẩu thường trú/tạm trú của du học sinh và thân nhân (trường hợp người vay là thân nhân du học sinh)
  • Tài liệu chứng minh mục đích vay vốn (Giấy giới thiệu/ Tài liệu quảng bá về các khóa học…)
  • Tài liệu chứng minh nguồn trả nợ.
  • Tài liệu liên quan đến tài sản bảo đảm.

1 Số Câu Hỏi Thường Gặp

Hạn Mức Vay Thế Chấp Ngân Hàng BIDV Là Bao Nhiêu?

BIDV hỗ trợ vay với hạn vay lớn lên đến 80% giá trị tài sản, khi vay thế chấp sổ đỏ.

Nợ Xấu Vay Thế Chấp BIDV Được Không?

Bạn sẽ không thể vay thế chấp tại ngân hàng BIDV nếu đang bị nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.

Vay Thế Chấp BIDV Bao Lâu Nhận Được Tiền?

Thời gian trung bình từ khi khách hàng nộp đủ các hồ sơ vay vốn hợp pháp, hợp lệ cho BIDV đến khi khách hàng nhận được thông báo cho vay và giải ngân là từ 03 – 05 ngày làm việc.

Tổng Kết

Với bài viết trên, chúng tôi đã cập nhật xong một số thông tin cơ bản về gói dịch vụ cho vay thế chấp sổ đỏ BIDV mới nhất năm 2022. Hy vọng với những chia sẻ trên sẽ giúp khách hàng quan tâm có thể nắm rõ dịch vụ vay vốn thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng BIDV để có được sự chủ động khi có nhu cầu.

Bài viết được biên tập bởi: Vncash24h.com

5/5 - (1 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *