Phí phạt trả nợ trước hạn các ngân hàng Việt Nam mới 2023

Nếu bạn tham gia vay vốn tại bát kỳ ngân hàng nào cũng sẽ có phát sinh phí phạt trả nợ trước hạn, đây là chính sách cơ bản giúp ngân hàng ổn định dòng tiền của mình. Bạn có thể tham khảo cách tính phí phạt trả nợ của các ngân hàng tại Việt Nam cũng như lý do phát sinh loại phí này trong bài viết sau của VNCash24h.

Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn Là Gì?

Phí phạt trả nợ trước hạn được hiểu là chi phí phát sinh khi khách hàng muốn trả nợ một phần hoặc toàn bộ khoản vay của mình khi khách hàng có thu nhập bất thường và rút ngắn thời gian trả nợ. Phí phạt này thường không quá cao, chỉ dao động khoảng từ 1-5% trên số tiền khách hàng muốn tất toán.

Theo điều số 478 Luật dân sự năm 2005 có quy định:

“Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn và có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn nhưng phải trả toàn bộ lãi theo kỳ hạn, nếu không có thỏa thuận khác”.

Bên vay có quyền trả lại tài sản bất cứ lúc nào nhưng phải báo trước cho bên cho vay một thời gian hợp lý, còn bên cho vay chỉ được đòi lại tài sản trước kỳ hạn, nếu được bên đi vay đồng ý.”

Tìm hiểu thêm: Tất toán là gì? Thủ tục tất toán tại ngân hàng

Tại Sao Trả Nợ Trước Hạn Lại Phải Đóng Phạt?

Việc thu phí trả trước hạn nhằm để bù đắp những chi phí trả lãi huy động vốn đã phát sinh khi khách hàng thanh toán nợ trước hạn. Tổ chức tài chính sẽ phải mất thời gian để giải ngân số tiền này cho khách hàng khác.

Hình thức thu phí trả nợ trước hạn là biện pháp cần thiết và phù hợp với thực tế kinh tế thị trường. Bởi vì khi các tổ chức tín dụng nói chung và các công ty tài chính nói riêng thực hiện hợp đồng vay vốn, buộc họ phải cân đối nguồn vốn huy động của mình cả về lãi suất và kỳ hạn để đáp ứng yêu cầu của khoản vay.

Ngoài việc thu phí trả nợ trước hạn, các tổ chức tài chính còn thu thêm nhiều khoản phí phạt khác như trả nợ quá hạn, lãi trả chậm, thu hồi khoản lãi suất ưu đãi trả nợ trước hạn.

Cách Tính Tiền Phạt Trả Nợ Trước Hạn

Thông thường các khoản phạt nợ trước hạn được các ngân hàng áp dụng ở mức 1-5% trên tổng số tiền trả nợ trước hạn.

Tuy nhiên cũng có một số ngân hàng áp dụng theo công thức khác khiến cho số tiền mà khách hàng phải nộp phạt khá lớn. Công thức tính phí phạt nợ trước hạn như sau:

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

Trong đó:

• Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi trong hợp đồng trước đó.
• Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng còn vay và giờ trả hết (số tiền còn nợ).

Ví dụ: Bạn vay tín chấp ngân hàng Techcombank 100 triệu đồng, thời gian vay 5 năm. Phí phạt trả nợ trước hạn 3%. Khách hàng trả trước hạn 20 triệu đồng.

Như vậy, số tiền phí phạt trả nợ trước hạn sẽ được tính như sau: 3% x 20 triệu = 600.000 VND.

Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn Tại Một Số Ngân Hàng Lớn

Mỗi ngân hàng sẽ có mức phí phạt trả nợ trước hạn khác nhau. Dưới đây là phí trả nợ trước hạn tại một số ngân hàng tiêu biểu mà bạn có thể tham khảo. Việc nắm rõ mức phí phạt trả nợ trước hạn sẽ giúp bạn chủ động hơn khi tất toán khoản vay.

Phí Trả Nợ Trước Hạn VietcomBank

Ngân hàng VietcomBank hiện nay triển khai khá nhiều chương trình cho vay tiền nhanh nhằm đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng.

Chẳng hạn như gói vay mua đất, mua nhà lãi suất chỉ từ 7,5%/năm, lãi suất sau ưu đãi là 10,5%/năm. Ngoài ra, phí trả nợ trước hạn cũng khá thấp so với thị trường. Cụ thể:

• Năm đầu tiên: 1,5% số tiền nợ gốc trả trước hạn.
• Năm thứ 2-3 3: 1% số tiền nợ gốc trả trước hạn.
• Năm thứ 4-5: 0,5% số tiền nợ gốc trả trước hạn.
• Từ năm thứ 6 khách hàng sẽ không phải nộp phí phạt trước hạn.

Phí Trả Nợ Trước Hạn VPBank

Tương ứng với từng trường hợp cụ thể mà mức phí phạt trả nợ trước hạn được ngân hàng VPBank áp dụng khác nhau:

• 1 năm trở lại: 3% x Số tiền trả nợ trước hạn.
• Từ trên 1 năm đến 2 năm: 2% x Số tiền trả nợ trước hạn.
• Từ trên 2 năm đến 3 năm: 1% x Số tiền trả nợ trước hạn.
• Từ trên 3 năm đến 4 năm: 0,5 % x Số tiền trả nợ trước hạn.
• Từ 4 năm trở đi hoặc thời gian vay thực tế đạt 70% thời gian vay theo hợp đồng tín dụng: Miễn phí, số tiền phí cho mỗi lần tối thiểu 500.000 đồng.

Phí Trả Nợ Trước Hạn OCB

Ngân hàng OCB đang áp dụng mức phí phát trả nợ trước hạn như sau, các bạn có thể tham khảo nhé!

• Dưới 12 tháng: 3% x Số tiền trả nợ trước hạn.
• Từ 12 tháng đến dưới 24 tháng: 2,5% x Số tiền trả nợ trước hạn.
• Từ 24 tháng đến dưới 36 tháng: 2% x Số tiền trả nợ trước hạn.
• Từ 36 tháng đến dưới 48 tháng: 1% x Số tiền trả nợ trước hạn.
• Trên 48 tháng: Không tính phí phạt.

Phí Trả Nợ Trước Hạn Techcombank

Phí trả nợ trước hạn của ngân hàng TechcomBank đối với khoản vay giải ngân trước ngày 23/06/2014 (trừ các khoản vay cho vay hỗ trợ kinh doanh – hạn mức tín dụng quay vòng, vay cầm cố sổ tiết kiệm) và các ngoải giải ngân từ 23/06/2014 (trừ các khoản vay hộ kinh doanh (vay món), vay cầm cầm cố sổ tiết kiệm) sẽ được áp dụng như sau:

• Trong năm đầu 3% x số tiền trả trước hạn.
• Từ năm thứ hai 3% x số tiền trả trước hạn.
• Từ năm thứ ba 2% x số tiền trả trước hạn.

Các khoản vay hỗ trợ kinh doanh (vay món)

• Năm đầu 3% x số tiền trả trước hạn.
• Năm thứ hai 2% x số tiền trả trước hạn.
• Từ năm thứ ba 1% x số tiền trả trước hạn.

Phí Trả Nợ Trước Hạn Sacombank

Cho đến thời điểm hiện tại, ngân hàng SacomBank đang cho vay với lãi suất 10,5%/năm trong năm đầu. Từ năm thứ 2, lãi suất vay 11,5% và ngân hàng sẽ áp dụng mức phí trả nợ trước hạn bình quân 3% trên số tiền trả trước hạn.

Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn MB Bank

Trường hợp khách hàng chọn vay theo gói ưu đãi 6-12 tháng đầu tại ngân hàng MBBank khi hết thời hạn đó sẽ cộng thêm biên độ lãi suất thông thường từ 2-3%. Phí phạt trả nợ trước hạn giao động từ 1-3%. Cụ thể phí phạt trả nợ trước hạn của MB Bank như sau:

Thời điểm trả nợ trước hạn	1 năm	2 năm	3 năm	4 năm	5 năm
Tỷ lệ phí phạt (%)	3	3	2,5	1,5	1

Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn Fe Credit

Hiện tại, FE Credit đang áp dụng mức phí phạt trả nợ trước hạn là 5% tổng số tiền gốc còn lại tại thời điểm tất toán. Cách tính phí phạt trả nợ trước hạn FE Credit như sau: Mức phí trả nợ trước hạn = 5%* số tiền bạn muốn trả nợ trước hạn.

Ví dụ: Anh Hùng có vay 500 triệu VNĐ, hợp đồng ghi rõ phí phạt trả trước hạn trong 3 năm đầu là 5%. Trong 2 năm đầu anh Hùng đã trả được 100 triệu, còn 400 triệu tiền gốc.

Nếu tính phạt trên số dư nợ còn lại thì anh Hùng sẽ chịu phạt 5% trên số tiền 400 triệu VNĐ, chứ không phải là số tiền vay ban đầu 500 triệu VNĐ. Số tiền anh Hùng nộp phạt cho FE Credit là 20 triệu VNĐ.

Nếu tính phạt trên dư nợ gốc ban đầu thì số tiền mà anh Hùng sẽ phải nộp cho ngân hàng là 25 triệu VNĐ tức là 5% trên số tiền vay ban đầu 500 triệu.

Quy Định Của Pháp Luật Về Thoả Thuận Trả Nợ Trước Hạn

Căn cứ theo Điều 474 của Bộ luật dân sự năm 2005 quy định về Nghĩa vụ trả nợ của bên vay như sau:

• Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thoả thuận khác.
• Trong trường hợp bên vay không thể trả vật thì có thể trả bằng tiền theo trị giá của vật đã vay tại địa điểm và thời điểm trả nợ, nếu được bên cho vay đồng ý.
• Địa điểm trả nợ là nơi cư trú hoặc nơi đặt trụ sở của bên cho vay, trừ trường hợp có thoả thuận khác.
• Trong trường hợp vay không có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi đối với khoản nợ chậm trả theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn chậm trả tại thời điểm trả nợ, nếu có thỏa thuận.
• Trong trường hợp vay có lãi mà khi đến hạn bên vay không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên vay phải trả lãi trên nợ gốc và lãi nợ quá hạn theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ.

Ngoài ra, theo Điều 478 của Bộ luật dân sự năm 2005 quy định về Thực hiện hợp đồng vay có kỳ hạn như sau:

• Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn và không có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản bất cứ lúc nào, nhưng phải báo trước cho bên cho vay một thời gian hợp lý, còn bên cho vay chỉ được đòi lại tài sản trước kỳ hạn, nếu được bên vay đồng ý.
• Đối với hợp đồng vay có kỳ hạn và có lãi thì bên vay có quyền trả lại tài sản trước kỳ hạn, nhưng phải trả toàn bộ lãi theo kỳ hạn, nếu không có thỏa thuận khác.

Tổng Kết

Qua những thông tin được chia sẻ ở bài viết trên chắc hẳn bạn đã biết được tại sao các tổ chức tín dụng lại phải thu phí phạt trả nợ trước hạn. Tuy rằng việc trả nợ sớm hơn thời hạn sẽ khiến bạn bị phạt một khoản tiền nhưng tốt nhất khi có điều kiện hãy nên thanh toán càng sớm càng tốt để sớm giải tỏa được áp lực về tài chính.

Xem thêm: 

Đảo nợ là gì? Có hợp pháp không? Sự khác nhau giữa đảo nợ và đáo hạn

Đáo hạn ngân hàng là gì? Có mấy hình thức?

Mẫu xác nhận lương các ngân hàng cập nhật mới nhất 2023

Bài viết được biên tập bởi: Vncash24h.com