Vay thấu chi là gì? Cách tính lãi suất và điều kiện vay thấu chi

Vay thấu chi là một trong những hình thức cho vay ưu đãi của ngân hàng dành cho người dùng. Vậy cụ thể vay thấu chi là gì? cùng Vncash24h tìm hiểu trong bài viết này nhé!

Vay tiền online nhanh

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là hình thức vay mà ngân hàng sẽ cho phép người dùng sử dụng vượt quá số tiền thực có trong tài khoản. 

Vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi là gì?

Phụ thuộc vào độ uy tín của bạn mà ngân hàng sẽ xác định một hạn mức tối đa có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0. Số tiền chi tạm ứng sẽ bị tính lãi suất vay.

Xem thêm: Vay tiền đứng là gì? Có nên vay tiền đứng không? Bản chất thực sự của vay tiền đứng

Đặc điểm của hình thức vay thấu chi

Khi bạn đã hiểu vay thấu chi là gì tức là bạn cũng nắm được phần nào đặc điểm của hình thức vay thấu chi

  • Vay thấu chi áp dụng cho các tài khoản vãng lai, mục đích đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đột xuất của khách hàng.
  • Không phải ngân hàng nào cũng có thể cho bạn vay thấu chi. Việc xét duyệt tài sản có thể diễn ra tùy thuộc vào ngân hàng và đối tượng vay.
  • Hạn mức thấu chi tương đối đa dạng, tùy thuộc vào thu nhập, lịch sử tín dụng của khách hàng vay vốn. 
  • Lãi suất thấu chi thường rất cao, khoảng 1.5 lần so với mức lãi suất thông thường.

Các hình thức vay thấu chi cần biết

Các hình thức vay thấu chi cũng là một vấn đề được quan tâm quanh chủ đề vay thấu chi là gì.

Vay thấu chi có những hình thức nào?
Vay thấu chi có những hình thức nào?

Có 2 hình thức vay thấu chi:

  • Vay thấu chi tín chấp: Hình thức vay này không yêu cầu bạn có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay dựa trên thu nhập của bạn, khoảng gấp 3-5 lần lương.
  • Vay thấu chi thế chấp: Hình thức vay này yêu cầu bạn kê khai tài sản đảm bảo. Cách vay này sẽ cho bạn vay với hạn mức cao hơn, có thể lên tới hàng trăm triệu đồng tùy theo giá trị tài sản đảm bảo.
Xem thêm: 6+ dịch vụ cho vay tiền trả góp thủ tục đơn giản với hạn mức hỗ trợ lên đến 100 triệu

Điều kiện để vay thấu chi

Hiện nay chưa có một quy định thống nhất nào về điều kiện vay thấu chi là gì. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau. Thông thường sẽ có các quy định chung như:

  • Khách hàng cá nhân có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng cho vay.
  • Có thu nhập thường xuyên ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Đáp ứng các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng.

Cách tính lãi suất vay thấu chi

Cách tính lãi thấu chi cũng là một câu hỏi thường gặp khi khách hàng quan tâm đến vay thấu chi là gì.

Lãi suất vay thấu chi có cao không?
Lãi suất vay thấu chi có cao không?

Dựa trên thực tế dư nợ, thời gian ghi nợ của tài khoản và được tự động trích nợ vào tài khoản ở thời điểm cuối hàng tháng. Công thức tính lãi thấu chi được thể hiện như sau:

Tổng tiền lãi thấu chi / tháng = ( Dư nợ thấu chi thực tế ∗ lãi suất thấu chi ∗ số ngày thấu chi thực tế) / 360 ngày

Người dùng sẽ chỉ phải trả lãi vay nếu chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản. Tức là Nếu bạn không sử dụng thấu chi thì sẽ không phải trả lãi. Ở một số ngân hàng, nếu người dùng hoàn trả số tiền vay trước thời gian quy định thì sẽ không phải trả lãi.

Xem thêm: Top 15+ website vay tiền online nhanh trong ngày bằng CMND có lãi suất 0%  

Hồ sơ vay thấu chi tại ngân hàng

Qua những thông tin trình bày phía trên hẳn bạn cũng đã có một số hiểu biết nhất định về vay thấu chi. Vậy điều kiện về hồ sơ của vay thấu chi là gì?

  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng
  • CMND
  • Hộ khẩu bản photo
  • Hợp đồng lao động bản photo
  • Sao kê lương 3 tháng gần nhất

Đối với giấy tờ photo khách hàng cần cung cấp cho ngân hàng cả bản gốc để đối chiếu.

Phương thức trả gốc khoản vay thấu chi

Cách thức trả gốc vay thấu chi cũng là một câu hỏi thường gặp.

Trả gốc khoản vay thấu chi như thế nào?
Trả gốc khoản vay thấu chi như thế nào?

Cách trả gốc khoản vay này là tương đối đơn giản. Người dùng có thể thanh toán bằng cách nộp mặt vào tài khoản hoặc chuyển khoản. Hệ thống sẽ tự động thu nợ gốc nếu có.

Hệ thống sẽ tự động tính số tiền khách hàng đã sử dụng trong hạn mức thấu chi và tiến hành tính lãi mỗi cuối tháng. Lãi thấu chi được tính theo ngày.  

Hạn mức thấu chi bắt buộc trả hết sau 12 tháng. Nếu không trả gốc người dùng sẽ bị tính lãi trên số nợ thực tế. 

Có nên vay thấu chi tại ngân hàng không?

Để hiểu rõ hơn về chủ đề vay thấu chi là gì. Chúng ta sẽ cùng tìm hiểu ưu điểm và nhược điểm của hình thức vay thấu chi :

Ưu điểm :

  • Giúp giải quyết nhu cầu tài chính ở những thời điểm càn tiêu dùng đột xuất của khách hàng.
  • Có thể rút tiền theo nội tệ hoặc USD tùy vào nhu cầu của khách hàng và chính sách của từng ngân hàng.
  • khoản vay gốc chỉ cần hoàn trả vào cuối kỳ. Mỗi tháng khách hàng sẽ phải đóng lãi cho ngân hàng dựa trên số tiền thấu chi.
  • Hạn mức vay nợ cao, Có thể gấp 10 lần lương của khách hàng.

Nhược điểm :

  • Lãi suất của hình thức vay thấu chi thường khá cao so với các hình thức vay tiêu dùng vì mức độ rủi ro cho ngân hàng là khá cao.
  • Đối tượng được duyệt hạn mức thấu chi còn khá hạn chế.
Xem thêm: 20+ app vay tiền uy tín thủ tục đơn giản duyệt vay nhanh trong 5 phút

Top 5 ngân hàng cho vay thấu chi lãi suất tốt nhất 2020

Để cung cấp cho bạn những thông tin cụ thể nhất cho câu hỏi vay thấu chi là gì. Chúng tôi xin cung cấp cho bạn danh sách những ngân hàng có chính sách vay thấu chi tốt nhất hiện nay:

Nên vay thấu chi ở ngân hàng nào?
Nên vay thấu chi ở ngân hàng nào?
  • BIDV

Hạn mức vay: Cá nhân – tối đa 100 triệu vnd. Doanh nghiệp – tối đa 5 tỷ vnd

Mức lãi suất: 17- 20%/ năm 

  • Đông Á

Mức vay vốn áp dụng cho từng đối tượng khác nhau tại Đông Á như sau

-Đối tượng 1: Sở hữu Thẻ đa năng Đông Á: Mức vay gấp 3 lần lương

-Đối tượng 2: Cán bộ, công nhân viên khối hành chính: Mức vay gấp 5 lần lương

-Đối tượng 3: Sở hữu Thẻ vàng Đông Á: Tối đa 50 triệu đồng

-Đối tượng 4: Vay vốn thế chấp: Hạn mức bằng 70% giá trị của tài sản đảm bảo

Đối tượng 5: Cổ đông của Đông Á: Mức vay 1 tỷ đồng

  • ACB

-Hạn mức vay: 100 triệu vnd

-Mức lãi suất: Phụ thuộc vào khoản vay và lãi suất hiện hành

  • Vietinbank

-Hạn mức vay đối với thấu chi không thế chấp: 500 triệu đồng

-Mức lãi suất: từ 0.8-2%/ tháng

  • Sacombank

-Hạn mức vay: Bằng 100% giá trị của tài sản đảm bảo tiền gửi đối với nội tệ và 85% đối với đồng ngoại tệ

-Thời gian vay: 12 tháng

Xem thêm: 15+ ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp với thủ tục đơn giản duyệt nhanh nhất 2020

Tổng kết

Qua những thông tin được tổng hợp phía trên, mong các bạn đã có được những kiến thức cần thiết xoay quanh chủ đề vay thấu chi là gì. Chúc các bạn có được những giao dịch thuận lợi.

Xem thêm: Top 8+ vay tiền bằng cmnd uy tín lãi suất 0%

 Bài viết được biên tập bởi: Vncash24h.com

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *