Tín dụng ngân hàng là gì, khái niệm và các đặc điểm cần biết

Tín dụng ngân hàng hiện nay là cụm từ quen thuộc trong ngành tài chính ngân hàng. Đây là mối quan hệ vay mượn giữa ngân hàng với tất cả các cá nhân, tổ chức và doanh nghiệp trong xã hội.

Tuy nhiên, tín dụng ngân hàng là quan hệ dịch chuyển vốn gián tiếp thông qua một tổ chức trung gian, đó chính là ngân hàng.

Vậy cụ thể tín dụng ngân hàng là gì? Có mấy loại và vai trò ra sao? Mời các bạn tham khảo ngay bài viết dưới đây của VNCash24h để có câu trả lời cho những câu hỏi này nhé!

Khái Niệm Tín Dụng Ngân Hàng Là Gì?

Tín dụng ngân hàng là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng, các tổ chức tín dụng (TCTD) với các doanh nghiệp hay các cá nhân (bên đi vay).

Trong đó, ngân hàng hay TCTD sẽ chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định, khi đến hạn, bên đi vay phải hoàn trả cả gốc lẫn lãi cho tổ chức tín dụng và ngân hàng.

Trong nền kinh tế, ngân hàng đóng vai trò là một định chế tài chính trung gian. Vì vậy trong quan hệ tín dụng với các nhà doanh nghiệp và cá nhân, ngân hàng vừa là người cho vay đồng thời vừa là người đi vay.

Với tư cách là người đi vay ngân hàng nhận tiền gửi của các nhà doanh nghiệp và cá nhân hoặc phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu để huy động vốn trong xã hội. Trái lại, với tư cách là người cho vay thì ngân hàng cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp và cá nhân.

Xem thêm: Tín dụng đen là gì? hậu quả khi vay tiền tín dụng đen

Các Loại Tín Dụng Ngân Hàng

Về cơ bản, hiện nay tín dụng ngân hàng được chia làm 2 loại chính gồm:

• Tín dụng cá nhân: Phục vụ cho những nhu cầu sử dụng vốn cá nhân như mua nhà, mua xe, kinh doanh, trang trải cuộc sống cá nhân,…
• Tín dụng doanh nghiệp: Phục vụ cho những nhu cầu sử dụng vốn của những doanh nghiệp như mua sắm tài sản, thanh toán công nợ, bổ sung vốn lưu động,…

Ngoài ra, còn có các cách phân loại khác như sau.

Thời hạn tín dụng

• Tín dụng ngắn hạn: Thời hạn khoản vay ngắn hạn dưới 12 tháng.
• Tín dụng trung hạn: Thời hạn cho vay trung hạn từ 12 tháng đến 60 tháng.
• Tín dụng dài hạn: Thời hạn cho vay dài hạn lớn hơn 60 tháng.

Căn cứ vào đối tượng tín dụng

• Tín dụng vốn lưu động: Dùng để hình thành vốn lưu động cho các tổ chức kinh doanh
• Tín dụng vốn cố định: Được dùng hình thành tài sản cố định.

Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn

• Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: Dành cho doanh nghiệp, chủ thể kinh doanh sử dụng vào mục đích sản xuất, lưu thông hàng hoá.
• Tín dụng tiêu dùng: Dành cho cá nhân đáp ứng nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, xây dựng nhà cửa, xe cộ, học tập…

Căn cứ vào tính chất đảm bảo

• Tín dụng có bảo đảm: Là các khoản vay phát ra đều có tài sản thế chấp tương đương như: cầm cố, thế chấp, chiết khấu và bảo lãnh.
• Tín dụng không có bảo đảm: Là loại tín dụng mà các khoản cho vay phát ra không cần tài sản thế chấp mà chỉ dựa vào tín chấp. Khách hàng phải đảm bảo có tình hình tài chính lành mạnh và có uy tín với ngân hàng…

Căn cứ vào lãnh thổ hoạt động tín dụng

• Tín dụng nội địa: Là quan hệ tín dụng phát sinh trong phạm vi lãnh thổ quốc gia.
• Tín dụng quốc tế: Là quan hệ tín dụng phát sinh giữa các quốc gia với nhau hoặc giữa một quốc gia với một tổ chức tài chính – tín dụng quốc tế.

Đặc Điểm Của Tín Dụng Ngân Hàng

Tín dụng ngân hàng có một số ưu điểm nổi bật so với các hình thức khác là:

• Tín dụng ngân hàng được thực hiện bằng hình thức cho vay tiền tệ, loại hình phổ biến, linh hoạt và đáp ứng mọi đối tượng trong nền kinh tế quốc dân.
• Cho vay chủ yếu bằng vốn đi vay của các thành phần trong xã hội chứ không phải hoàn toàn là vốn thuộc sở hữu của chính mình như tín dụng nặng lãi hay tín dụng thương mại.
• Có phạm vi lớn vì nguồn vốn bằng tiền là thích hợp với mọi đối tượng trong nền kinh tế, do đó nó có thể cho nhiều đối tượng vay.
• Thời hạn cho vay phong phú, có thể cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn do ngân hàng có thể điều chỉnh giữa các nguồn vốn với nhau để đáp ứng nhu cầu về thời hạn vay.

Bên cạnh đó thì tín dụng ngân hàng còn có thể thỏa mãn một cách tối đa nhu cầu về vốn của các tác nhân và thể nhân khác trong nền kinh tế vì nó có thể huy động nguồn vốn bằng tiền nhàn rỗi trong xã hội dưới nhiều hình thức và khối lượng lớn.

Vai Trò Của Tín Dụng Ngân Hàng

Tín dụng ngân hàng có vai trò rất quan trọng đối với từng đối tượng. Cụ thể như sau:

Với dân cư

Tín dụng ngân hàng giúp người dân có một cuộc sống ổn định ngay từ khi còn trẻ. Việc tiết kiệm đủ tiền để mua nhà là điều khá khó khăn với nhiều người dân Việt Nam.

Thông qua cách vay tín chấp, vay trả góp…người dân có thể dễ dàng thực hiện được ước mơ của mình. Bên cạnh đó, điều này còn tạo ra động lực to lớn để làm việc, học tập, nuôi dưỡng con cái…

Với doanh nghiệp

Tín dụng ngân hàng kéo nhu cầu tương lai về hiện tại, quy mô sản xuất tăng nhanh, mức độ đổi mới và phong phú về chất lượng ngày càng lớn.

Chính điều này đã làm cho toàn bộ quá trình sản xuất, trao đổi, phân phối, tiêu dùng diễn ra nhanh chóng và hiệu quả, đó chính là nền tảng tăng trưởng kinh tế.

Với ngân hàng

Đây được xem là nghiệp vụ chiếm thì phần lớn mang tới lợi nhuận cao cho các tổ chức tín dụng. Việc có nguồn vốn dồi dào giúp mở rộng quy mô, đầu tư đổi mới công nghệ… tạo ra sự phát triển mạnh mẽ và bền vững.

Với nền kinh tế

Trong nền kinh tế hội nhập toàn cầu như hiện nay, việc vay nợ nước ngoài trở thành nhu cầu khách quan với các nước trên thế giới. Điều này tạo ra sự thúc đẩy tăng trưởng kinh tế cho đất nước đang phát triển như Việt Nam.

Phân Biệt Tín Dụng Ngân Hàng Và Tín Dụng Thương Mại 

Để phân biệt giữa tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại, ta xét trên 2 phương diện giống và khác nhau như sau:

Giống nhau

• Đặc điểm: cùng là hình thức một bên (người cấp tín dụng) cho bên kia (người hưởng tín dụng) hưởng một khoản lợi ích thông qua việc tạm thời chiếm dụng vốn của bên cấp tín dụng.
• Mục đích: phục vụ sản xuất và lưu thông hàng hóa qua đó thu được lợi nhuận.

Khác nhau

Đặc điểm	Tín dụng ngân hàng	Tín dụng thương mại
Khái niệm	Là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác, với các nhà doanh nghiệp và cá nhân (bên đi vay). Trong đó các tổ chức tín dụng chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, và bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả vốn gốc và lãi cho tổ chức tín dụng khi đến hạn thanh toán.	Là quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp, được thực hiện dưới hình thức mua bán chịu, mua bán trả chậm hay trả góp hàng hoá. Đến thời hạn đã thoả thuận doanh nghiệp mua phải hoàn trả cả vốn gốc và lãi cho doanh nghiệp bán dưới hình thức tiền tệ.
Chủ thể	Phải có ít nhất 01 bên là ngân hàng với các chủ thể khác trong nền kinh tế.	Giữa các doanh nghiệp với nhau
Đối tượng	Tiền tệ và hiện vật	Hàng hóa
Công cụ	Huy động sổ tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi…; Cho vay hợp đồng tín dụng, tín chấp…	Thương phiếu
Thời hạn	Trung hạn và dài hạn	Ngắn hạn
Lãi suất	Cao hơn	Thấp hơn
Tính chất tác động	Gián tiếp	Trực tiếp
Tác dụng	Ngân hàng là chủ thể vừa đi vay (đối với chủ thể dư tiền) và vừa cho vay (đối với chủ thể cần tiền) => Ngân hàng luôn có nhiều tác dụng ảnh hưởng đến các chủ thể khác, là tác nhân cho dòng tiền lưu chuyển liên tục.	Là quan hệ giữa các doanh nghiệp với nhau nên thường là có quen biết, thủ tục diễn ra mau lẹ, nhanh gọn. => Mở rộng mối quan hệ hợp tác lâu bền giữa các doanh nghiệp trong nền kinh tế.
Hạn chế	Thủ tục, trình tự phức tạp hơn.	Giữa các doanh nghiệp nên đòi hỏi chữ tín của nhau nhiều; quy mô vốn của người đi vay phải nhỏ hơn người cho vay

Tổng Kết

Như vậy, các bạn đã hiểu tín dụng ngân hàng là gì? Nó đóng vai trò vô cùng quan trọng trong sự phát triển kinh tế của nước ta. Điển hình phải kể đến, hình thức tín dụng ngân hàng phổ biến nhất là thẻ tín dụng ngân hàng.

Hy vọng những thông tin trong bài viết sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tín dụng ngân hàng là gì, cách phân loại tín dụng ngân hàng.

Xem thêm:

Giải ngân là gì? Các hình thức giải ngân tại ngân hàng cập nhật mới nhất 2022

P2P Lending là gì? Danh sách các ứng dụng vay ngang hàng uy tín tại Việt Nam

Sao kê ngân hàng là gì? Cách lấy sao kê ngân hàng chi tiết

Bài viết được biên tập bởi: Vncash24h.com