Nợ xấu là gì, phân loại các nhóm nợ xấu tại ngân hàng hiện nay

Trong cuộc sống hiện nay thì chắc hẳn từ “nợ xấu” đã không còn xa lạ gì đối với mọi người, đặc biệt là với những người đã từng vay vốn tại ngân hàng hay các đơn vị tổ chức tín dụng.

Thế nhưng nhiều người chưa hiểu rõ định nghĩa về nợ xấu là gì cho đến khi các đợn vị tài chính từ chối cho vay thì mới biết mình đang bị vướng nợ xấu. Vậy cùng tìm hiểu rõ hơn những vấn đề này qua bài viết dưới đây nhé.

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu hay còn gọi nợ khó đòi chính là các khoản nợ bị quá hạn. Khoản nợ này thường xảy ra khi những con nợ đã bị phá sản hoặc tài sản đã bị tẩu tán, nợ xấu bao gồm các khoản nợ quá thời gian trả lãi hoặc gốc quá ba tháng. Mức độ sẽ dựa vào khả năng trả nợ của người vay để phân loại vào các nhóm thích hợp.

Khi đã hiểu rõ được nợ xấu là gì cũng như những tiềm ẩn nguy hiểm mà nó đem lại thì bạn cần cố gắng giải quyết sớm tình trạng này nhé.

Xem thêm: Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu bằng CMND chi tiết từ A – Z

Phân loại các nhóm nợ xấu ngân hàng

Ở phần trên chúng tôi đã làm rõ cho bạn hiểu về nợ xấu là gì rồi thì ở phần này cùng tìm hiểu rõ hơn về các nhóm nợ xấu nhé.

Nợ xấu nhóm 1 – nợ đủ tiêu chuẩn

• Khách hàng có khả năng thanh toán đúng thời hạn cả gốc và lãi.
• Khách hàng thanh toán các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày

Nợ xấu nhóm 2 – nợ cần chú ý

• Khách hàng có khoản nợ quá thời gian thanh toán từ 10 ngày đến 30 ngày.
• Những khoản nợ phải cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.

Nợ xấu nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn

• Khách hàng thanh toán khoản nợ quá thời gian từ 30 ngày đến 90 ngày.
• Những khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày tính theo thời gian trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu tiên.
• Khách hàng được miễn hoặc giảm lãi suất do không đủ khả năng trả nợ như hợp đồng tín dụng đã ký kết.

Nợ xấu nhóm 4 – Nợ có nghi ngờ

• Những khoản nợ quá hạn trong thời gian từ 90 ngày đến dưới 180 ngày;
• Những khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến 90 ngày tính theo thời gian trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu;
• Những khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ hai.

Nợ xấu nhóm 5 – nợ có khả năng mất vốn

• Những khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên;
• Những khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời gian trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
• Những khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời gian trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
• Những khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ từ lần thứ ba trở lên, tính cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.

Những nguyên nhân gây ra nợ xấu ngân hàng

Có rất nhiều nguyên nhân khiến cho bạn có thể bị rơi vào nhóm nợ xấu tại ngân hàng do chủ quan hoặc khách quan, dưới đây là 1 số nguyên nhân chính:

• Do bạn quên thanh toán khoản vay trả góp khi đến kỳ hạn thanh toán.
• Không thanh toán hoặc thanh toán không đủ khoản phí khi sử dụng thẻ tín dụng.
• Không thanh toán số tiền tối thiểu khoản vay thẻ tín dụng.
• Mua hàng trả góp tại các cửa hàng bán lẻ và không thanh toán theo đúng kỳ hạn.
• Sử dụng thẻ tín dụng vượt hạn mức thấu chi và không có khả năng hoàn trả khi đến hạn.

Ảnh hưởng khi bị nợ xấu, nợ chú ý tại ngân hàng

Tuỳ vào việc bạn đang nằm ở nhóm nợ xấu nào thì sẽ có những ảnh hưởng khác nhau, cụ thể như sau:

Đối với nợ xấu nhóm 1 và 2

Với nhóm nợ chú ý 1 và 2 thì đa phần bạn đều sẽ được hỗ trợ vay tín chấp tiêu dùng nếu đã thanh toán hết các khoản nợ còn tồn đọng và có thể chứng minh khả năng tài chính có thể hoàn trả khoản vay khi đến kỳ hạn.\

Đối với nợ xấu nhóm 3, 4 và 5

Những khách hàng đang có nợ xấu nằm ở các nhóm 3, 4 và 5 thì gần như sẽ không được hỗ trợ vay tín chấp tại các ngân hàng và thậm chí là nếu vay thế chấp có tài sản đảm bảo cũng sẽ không được hỗ trợ.

Các thông tin về nợ xấu của bạn sẽ được lưu trữ trên trung tâm hệ thống tín dụng CIC từ 3 – 5 năm và chỉ được xoá với điều kiện là bạn đã hoàn trả khoản vay trước đó, vì vậy bạn cần thật lưu ý tránh để bị nợ xấu từ nhóm 3 trở lên nhé!

Nợ xấu cá nhân khi nào được xoá?

Đối với các khoản vay dưới 10 triệu

Khách hàng hãy nhanh chóng thanh toán dứt điểm ngay lập tức các khoản nợ, vì căn cứ theo thông tư 03/2013/TT-NHNN, tính từ ngày 01/12/2014 Ngân hàng Nhà nước sẽ không cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay dưới 10 triệu đồng khi “đã tất toán” xong.

Do vậy nếu bạn đã tất toán xong khoản vay dưới 10 triệu, bạn sẽ không còn lo sợ về lịch sử nợ xấu tín dụng của bản thân mình nữa.

Đối với các khoản vay trên 10 triệu

Các khoản vay từ 10 triệu trở lên sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng trên hệ thống trung tâm tín dụng CIC. Bạn cần cố gắng hoàn tất các khoản vay cả gốc lẫn lãi tính đến thời điểm thanh toán bởi đây là cách giải quyết triệt để khoản nợ xấu của người vay tại ngân hàng.

Sau 12 tháng kể từ ngày trả hết khoản vay thì lịch sử tín dụng cá nhân của bạn sẽ có thể đủ điều kiện khi vay vốn tại ngân hàng.

Xem thêm: CIC là gì? Phí kiểm tra CIC cá nhân cập nhật mới nhất 2022

Cần làm gì để tránh bị nợ xấu?

Trước khi đi vay tại các đơn vị tài chính, bạn nên tự đánh giá khả năng chi trả, cũng như phương án trả nợ rõ ràng, tránh để rơi  vào tình trạng nợ xấu

Có kế hoạch rõ ràng trong việc sử dụng vốn để mang lại hiệu quả tối ưu. Cần được tính toán chi tiết và thống kê rõ ràng. Bên cạnh đó hãy dự trữ một khoản tiền để sử dụng khi bạn gặp trường hợp bất chắc nào đó mà vẫn có thể xoay sở được.

Chủ động sắp xếp trong việc thanh toán nợ, lưu ý đến ngày thanh toán trên hợp đồng. Cố gắng sắp xếp thanh toán sớm hơn kỳ hạn trả nợ 1-2 ngày để tránh trường hợp nước tới chân mới nhảy.

Xem thêm: Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Tổng kết

Trên đây là bài viết tổng hợp về nợ xấu là gì cũng như những ảnh hưởng của nợ xấu. Hy vọng sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về những vấn đề xảy ra này, để từ đó giúp bản thân tránh khỏi nợ xấu.

Bài viết được biên tập bởi: Vncash24h.com