Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng OCB Update Mới Nhất 2022

Với ưu thế về thủ tục nhanh gọn, lãi suất thấp, thời gian vay linh hoạt, vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng OCB được rất nhiều khách hàng tin tưởng và lựa chọn dịch vụ.

Vậy vay thế chấp sổ đỏ OCB là gì? Cùng tìm hiểu toàn bộ thông tin liên quan tới khoản vay này qua bài viết dưới đây của VNCash24h nhé!

Tóm tắt thông tin gói vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng OCB

Gói vay Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Phương Đông OCB
Hạn mức cho vay Từ 70% – 85% giá trị tài sản thế chấp
Lãi suất 5.99%/năm – 7.2%/năm
Thời hạn hỗ trợ Tối đa lên đến 25 năm
Phương thức tính lãi Theo dư nợ giảm dần
Hồ sơ giấy tờ CMND + Sổ hộ khẩu + giấy tờ chứng minh thu nhập + giấy tờ chứng minh quyền sở hữu + chứng minh mục đích sử dụng vốn vay và giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân
Điều kiện duyệt vay Không có nợ xấu tại ngân hàng

Giới Thiệu Sơ Lược Ngân Hàng Phương Đông OCB

OCB Bank tên đầy đủ là Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông, tên quốc tế là Orient Commercial Joint Stock Bank, chính thức bắt đầu hoạt động từ 10/06/1996.

Sau hơn 26 năm phát triển, ngân hàng OCB đã đạt được nhiều thành tựu vượt trội. Tổng tài sản tính đến năm 2019 khoảng 120.000 tỷ đồng. Hiện tại, OCB đã xây dựng được hơn 200 chi nhánh, phòng giao dịch trên các tỉnh thành Việt Nam.

gioi thieu ngan hang ocb
Giới thiệu sơ lược ngân hàng Phương Đông OCB

Các sản phẩm, dịch vụ OCB cung cấp

Ngân hàng OCB hiện đang cung cấp đa dạng các sản phẩm, dịch vụ tài chính ngân hàng khác nhau. Hầu hết các sản phẩm ngân hàng OCB đưa ra đều có nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho khách hàng.

Tiền gửi tiết kiệm:

  • Đa dạng kỳ hạn gửi.
  • Lãi suất hấp dẫn.

Vay vốn ngân hàng OCB:

  • Gói vay tín chấp COM-B.
  • Gói vay Top-up tín chấp.
  • Vay mua bất động sản ngân hàng OCB.

Sản phẩm thẻ OCB:

  • Thẻ ghi nợ.
  • Thẻ tín dụng.

Các sản phẩm khác:

  • Bảo hiểm nhân thọ.
  • Mua bán ngoại tệ.
  • Kiều hối.
  • Dịch vụ gửi tiền và nhận tiền quốc tế.

Các giải thưởng đạt được

Ngân hàng OCB được các tổ chức uy tín trong và ngoài nước trao nhiều giải thưởng cao quý. Sự công nhận này lại một lần nữa khẳng định được uy tín của ngân hàng OCB.

Dưới đây là một số giải thưởng tiêu biểu mà ngân hàng TMCP Phương Đông đã đạt được trong suốt thời gian qua.

  • Tháng 12/2018 OCB là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam hoàn thành các hạng mục dự án Quản lý rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế Basel II năm 2017.
  • Ngân hàng số đột phá năm 2019.
  • Ngân hàng số tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam 2019.
  • Năm 2019, OCB tăng bậc xếp hạng đánh giá rủi ro đối tác và xếp hạng rủi ro đối tác.
  • Doanh nghiệp xuất sắc khu vực châu Á – Thái Bình Dương.
  • Năm 2020, Ngân hàng chuyển đổi số tốt nhất Việt Nam 2020.
  • Tháng 9/2020 vinh danh trong bảng xếp hạng Fast 500.
  • Top 10 ngân hàng uy tín năm 2020.
  • Còn rất nhiều giải thưởng cao quý khác.

Vay Vốn Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng OCB Là Gì?

Vay thế chấp sổ đỏ OCB là hình thức vay mà người đi vay dùng quyền sử dụng đất ở, nhà ở đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) để làm tài sản thế chấp. Từ đó nhằm bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng OCB và không chuyển giao tài sản đó cho ngân hàng.

Dựa vào quá trình thẩm định tài sản thế chấp kết hợp cùng một số yếu tố khác như lịch sử quan hệ tín dụng, thu nhập .. .mà ngân hàng OCB xét duyệt hạn mức cho vay.

Xem thêm: Sổ đỏ là gì? Sổ hồng là gì?

Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng OCB 2022

Lý do giúp ngân hàng OCB trở thành điểm đến tin cậy của các khách hàng có nhu cầu vay vốn là mức lãi suất khá thấp và thời gian giải ngân hồ sơ vay tiền siêu nhanh, đa dạng về các sản phẩm vay. Lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng OCB được cập nhật mới nhất như sau:

Sản phẩm

Lãi suất (năm)

Vay tối đa

Thời hạn vay

Vay mua nhà , căn hộ trả góp

5,99%

100% giá trị BĐS

20 năm

Vay du học

5,99%

100% nhu cầu vay vốn

10 năm

Vay mua xe ô tô

5,99%

100% giá trị xe

10 năm

Vay mua ô tô cũ

7,2%

100% giá trị xe

5 năm

Vay xây dựng sửa chữa nhà

5,99%

70% tài sản đảm bảo

10 năm

Vay cầm cố sổ tiết kiệm của TCTD khác OCB

5,99%

100% STK

Linh hoạt

Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm do OCB phát hành OCB

5,99%

100% STK

Linh hoạt

Vay thế chấp chứng khoán niêm yết OCB

5,99%

1 tỷ

30 ngày

Xem thêm: Top 10+ ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp nhất 2022

Cách Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ OCB

Thông thường, cách tính lãi suất vay của ngân hàng OCB sẽ được áp dụng tính theo số dư nợ ban đầu hoặc số dư nợ giảm dần.

Cách tính lãi suất OCB theo dư nợ ban đầu

Với cách tính lãi suất ngân hàng theo số dư nợ ban đầu, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu.

Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ ban đầu hàng tháng:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền gốc phải trả mỗi tháng + Số tiền lãi phải trả hàng tháng

Trong đó:

  • Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = Số tiền vay / Kỳ hạn vay
  • Số tiền lãi phải trả = Số tiền vay x lãi suất tháng

Ví dụ: Khách hàng A vay 120 triệu đồng trong 12 tháng, lãi suất 12% trong suốt thời gian vay. cách tính lãi suất ngân hàng OCB theo số dư nợ ban đầu như sau:

  • Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = 120.000.000/12= 10.000.000 đồng
  • Số tiền lãi phải trả = 120.000.000 x 12%/12 = 1.200.000 đồng
  • Số tiền phải trả hàng tháng = 10.000.000 + 1.200.000 = 11.200.000 đồng

Cách tính lãi suất OCB theo dư nợ giảm dần

Lãi suất OCB theo số dư nợ giảm dần sẽ được tính dựa theo số dư nợ thực tế. Mỗi tháng số dư nợ thực tế sẽ giảm dần, chính bằng số tiền gốc ban đầu trừ đi số tiền gốc khách hàng đã trả mỗi kỳ.

Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần hàng tháng:

  • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
  • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng
  • Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay

Ví dụ: Khách hàng A vay 120 triệu đồng trong 12 tháng, lãi suất 12% trong suốt thời gian vay. cách tính lãi suất ngân hàng OCB theo số dư nợ giảm dần như sau:

  • Tiền gốc hàng tháng = 120.000.000/12 = 10.000.000 đồng
  • Tiền lãi tháng đầu = 120.000.000 x 12%/12 = 1.200.000 đồng
  • Tiền lãi tháng tiếp theo = (120.000.000 – 10.000.000) x 12%/12 = 1.100.000 đồng

Như vậy:

  • Số tiền phải trả tháng đầu = 10.000.000 + 1.200.000 = 11.200.000 đồng
  • Số Số tiền phải trả tháng thứ 2 = 10.000.000 + 1.100.000 = 11.100.000 đồng

Ưu Điểm Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng OCB

Vay thế chấp sổ hồng và sổ đỏ OCB mang lại những lợi ích to lớn cho khách hàng như:

  • Lãi suất cho vay tương đối cạnh tranh so với các ngân hàng trong từng thời kỳ.
  • Hạn mức cho vay cao, có thể lên tới 100% nhu cầu vay vốn và tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo.
  • Thời hạn cho vay kéo dài tới 20 năm để khách hàng có thể chủ động tài chính.
  • Phương thức trả nợ gốc, lãi linh hoạt tùy thuộc vào nhu cầu, khả năng trả nợ của khách hàng và đặc tính của từng loại vốn vay.
  • Thủ tục, hồ sơ tương đối nhanh gọn
  • Được nhân viên ngân hàng tư vấn nhiệt tình và hỗ trợ trong suốt thời gian trước và sau giải ngân.
  • Các sản phẩm cho vay phong phú và đa dạng cho nhiều mục đích vay khác nhau.

Điều Kiện Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng OCB

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng OCB cũng tương tư các ngân hàng khác như sau:

  • Tuổi từ 18 và không quá 70 tuổi tại thời điểm tất toán.
  • Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, có Hộ khẩu/ tạm trú, cư trú cùng địa bàn hoặc địa bàn lân cận với ngân hàng OCB.
  • Mục đích vay thế chấp hợp pháp và phù hợp với quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ.
  • Có đầy đủ năng lực tài chính, nguồn trả nợ tốt và phương án trả nợ rõ ràng để thực hiện các nghĩa vụ với ngân hàng OCB.
  • Tại thời điểm vay vốn khách hàng không có nợ xấu.
  • Có phương án đầu tư hoặc sử dụng vốn một cách hợp lý nhất.
  • Tài sản đảm bảo phù hợp theo quy định của ngân hàng và nhà nước.
dieu kein vay the chap so so ocb
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng OCB

Xem thêm: Nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?

Thủ Tục Hồ Sơ Vay Thế Chấp Sổ Đỏ OCB

Khi chuẩn bị các loại giấy tờ được ngân hàng OCB yêu cầu giúp khách hàng nhanh chóng được đáp ứng khoản vay. Đồng thời, hồ sơ vay vốn cũng là cơ sở pháp lý nhẳm đảm bảo quyền lợi của cả khách hàng và ngân hàng cho vay. Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ OCB bao gồm:

  • Giấy đề nghị vay vốn được cung cấp bởi ngân hàng OCB.
  • CMND/CCCD/Hộ chiếu còn thời hạn.
  • Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú KT3.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương, hợp đồng lao động, sao kê lương.
  • Giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
  • Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ mua bán nhà đất,…

Xem 7+ cách chứng minh thu nhập để vay tiền ngân hàng

Quy Trình Vay Thế Chấp Ngân Hàng OCB

Quy trình vay thế chấp tài sản tại ngân hàng OCB sẽ được thưc hiện qua các bước sau đâu.

Bước 1: Đến ngân hàng để trao đổi trực tiếp nhu cầu vay vốn của bạn.

Tại đây các nhân viên tín dụng sẽ trao đổi, đưa ra các sản phẩm, yêu cầu các hồ sơ cần chuẩn bị phù hợp với nhu cầu, mục đích vay của bạn.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ, cung cấp thông tin khách hàng

Thông tin khách hàng cung cấp bao gồm: Thông tin doanh nghiệp và cá nhân của khách hàng vay vốn; mục đích vay vốn của bạn; thời hạn và giá trị khoản vay bạn mong muốn; thông tin tài sản thế chấp.

Bước 3: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra và thẩm định các thông tin

Hồ sơ của khách hàng sau khi nộp tại ngân hàng sẽ được thẩm định và kiểm tra lại tất cả các thông tin. Nếu không có vấn đề gì sẽ tiến hành đến bước phê duyệt.

Bước 4: Phê duyệt hồ sơ sau khi đã thẩm định thông tin

Ở giai đoạn này, ngân hàng sẽ đánh giá chi tiết về tài chính và khả năng chi trả của bạn.

Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ xem xét các kế hoạch tương lai của bạn liệu có ảnh hưởng đến thu nhập hay không. Ngân hàng cũng sẽ kiểm tra cả lịch sử tín dụng của bạn xem liệu bạn có nợ xấu hay không.

Bước 5: Tiến hành các thủ tục về thế chấp tài sản đảm bảo

Do tài sản đảm bảo là sổ đỏ vì vậy thời gian hoàn thiện thủ tục thế chấp thường khoảng 1 tuần bao gồm ký kết hợp đồng thế chấp công chứng, đăng ký giao dịch và đợi kết quả giao dịch đảm bảo tại Phòng đăng ký đất đai- Sở tài nguyên và môi trường

Bước 6: Sau khi hoàn thiện thủ tục về tài sản, ngân hàng tiến hành cho vay, giải ngân

Thông thường, quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng OCB diễn ra từ 1 đến 2 tuần, tùy theo mức độ phức tạp của khoản vay và tính chính xác của thông tin do khách hàng cung cấp. Đồng thời do việc thế chấp bất động sản sẽ liên quan đến các bộ ban ngành quản lý đất đai nên thời gian sẽ kéo dài hơn so với việc thế chấp động sản là ô tô hoặc tài sản là sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi.

quy trinh vay the chap so do ocb
Quy trình vay thế chấp ngân hàng OCB

1 Số Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng OCB

Tùy theo sản phẩm và nhu cầu vay, quý khách nên lưu ý một số nội dung sau để được giải ngân nhanh chóng và không ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính:

Trao đổi kỹ các khoản phí, phạt trước khi ký hợp đồng

Quy trình vay khá đơn giản, nhưng dễ gặp rắc rối khi phát sinh trả trước hạn hoặc quá hạn. Các ngân hàng có phí phạt dao động 1-3% trên dư nợ còn lại khi khách hàng trả nợ trước hạn và áp dụng lãi suất từ 1,1 đến 1,5 lần lãi suất trong hạn đối với khoản nợ quá hạn. Nên trước khi ký hợp đồng, người vay cần phải trao đổi kỹ với nhân viên tín dụng về các mức phí phạt.

Hiểu đúng về lãi suất

Để thu hút người vay, nhiều ngân hàng hiện nay liên tục cạnh tranh bằng các chương trình vay ưu đãi với lãi suất hấp dẫn. Nhưng thường chỉ áp cho vài tháng đầu, sau đó thả nổi. Khách hàng khi vay cần tìm hiểu kỹ thời gian ưu đãi là bao lâu, lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ được tính toán cụ thể thế nào, các kỳ điều chỉnh lãi suất…

Chọn thời hạn vay phù hợp

Tùy vào thu nhập và số tiền vay mà bạn nên cân nhắc kỹ thời hạn vay vốn sao cho phù hợp nhất. Nếu thu nhập thấp thì bạn nên kéo dài thời hạn vay, khi đó sẽ giảm số tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả cho ngân hàng.

Cân nhắc khả năng trả nợ

Để tránh cảnh kiệt quệ tài chính, người vay nên kiểm tra kỹ ngân sách, tổng thu nhập mỗi tháng trước khi vay. Việc trả nợ chỉ nên chiếm nhiều nhất khoảng 30-40% tổng thu nhập trong tháng của bạn.

Các Hình Thức Vay Thế Chấp Khác Tại Ngân Hàng OCB

Ngoài vay thế chấp sổ đỏ, OCB còn cung cấp rất nhiều gói vay thế chấp khác. Cụ thể như:

Vay mua BĐS

Bạn đang muốn sở hữu căn nhà mơ ước, OCB sẽ giúp bạn hiện thực hóa ước mơ mua nhà/xây dựng, cải tạo và sửa chữa ngôi nhà thật nhanh chóng với gói giải pháp tài chính nhiều ưu đãi hấp dẫn với phương thức cho vay linh hoạt.

  • Thời gian cho vay lên đến 360 tháng.
  • Ân hạn gốc tối đa 12 tháng
  • Tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá/ Chính Bất động sản (BĐS) mua/ BĐS có Giấy chứng nhận khác.
  • Tỷ lệ cho vay tối đa/TSBĐ: Đối với TSBĐ là Chứng từ có giá tại OCB: tỷ lệ cho vay lên đến 100% giá trị TSBĐ; Đối với TSBĐ là Bất động sản có giấy chứng nhận: tỷ lệ cho vay lên đến 85% giá trị TSBĐ.
  • Phương thức trả nợ: Lãi hàng tháng trên dự nợ giảm dần. Gốc trả đều hoặc trả theo phương thức bậc thang hàng tháng/ quý
  • Linh hoạt chứng từ chứng minh nguồn thu nhập thông qua Bảng kê khai.

Vay mua ô tô

Sản phẩm Cho vay mua ô tô của OCB sẽ giúp quý khách biến ước mơ sở hữu và sử dụng một chiếc xe tiện nghi, hiện đại thành hiện thực.

  • Mục đích tài trợ (ô tô): Xe ô tô < 9 chỗ, xe bán tải mới 100% phục vụ nhu cầu tiêu dùng.
  • Dòng xe tài trợ (ô tô): Các thương hiệu có nguồn gốc xuất xứ: Pháp, Đức, Nhật, Anh, Hoa Kỳ, Hàn Quốc, và Việt Nam (Vinfast).
  • Thời gian cho vay: Đối với TSBĐ là Chứng từ có giá tại OCB/ Bất động sản có giấy chứng nhận: lên đến 120 tháng.
  • Tài sản đảm bảo: Chứng từ có giá/ Chính ô tô mua/ Bất động sản có Giấy chứng nhận.
  • Tỷ lệ tài trợ tối đa: Cho vay lên đến 80% phương án vay

Vay tiêu dùng có TSĐB

Gói vay tiêu dùng OCB sẽ là giải pháp hiệu quả thỏa mãn mọi nhu cầu chi tiêu. Thủ tục vay dễ dàng, nhanh chóng, hình thức trả lãi linh hoạt với mức lãi suất ưu đãi.

  • Thời gian cho vay: Lên đến 120 tháng
  • Hạn mức cho vay: Hỗ trợ hạn mức vay từ vay 100 triệu, vay 200 triệu, vay 500 triệu – tối đa 5 tỷ đồng/ Khách hàng
  • Tài sản đảm bảo: Bất động sản của khách hàng và người thân khách hàng
  • Tỷ lệ cho vay tối đa/TSBĐ: Tùy theo xếp loại TBSĐ, lên đến 80% giá trị TSBĐ.

Vay sản xuất nông nghiệp nông thôn

Để vận hành kinh doanh hiệu quả, hãy tiếp cận nguồn vốn từ sản phẩm vay vốn sản xuất kinh doanh của OCB. Vay vốn sản xuất, kinh doanh và dễ dàng giải quyết những khó khăn của bạn một cách hiệu quả và nhanh chóng.

  • Thời gian cho vay: Lên đến 120 tháng, tùy theo mục đích sử dụng vốn của khách hàng
  • Hạn mức cho vay: Lên đến 3 tỷ đồng
  • Phương thức cho vay: Cho vay từng lần hoặc cho vay hạn mức
  • Tỷ lệ cho vay tối đa/TSBĐ: Tùy theo xếp loại tài sản bảo đảm, tối đa 80% giá trị tài sản bảo đảm là Bất động sản

Vay sản xuất kinh doanh & bổ sung vốn lưu động

  • Thời gian cho vay: Lên đến 120 tháng
  • Hạn mức cho vay: Tối thiểu 50 triệu đồng, tối đa 90% phương án sử dụng vốn.
  • Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.
  • Tỷ lệ cho vay tối đa/TSBĐ: Tùy theo xếp loại tài sản bảo đảm, tối đa 80% giá trị tài sản bảo đảm là Bất động sản

Xem thêm: Tài sản đảm bảo là gì? Điều kiện để thành tài sản đảm bảo

1 Số Câu Hỏi Thường Gặp

Vay Thế Chấp Sổ Đỏ OCB Có Dễ Không?

Việc vay thế chấp sổ đỏ OCB có dễ hay không phụ thuộc vào điều kiện cũng như quá trình chuẩn bị hồ sơ của bạn. Nếu bạn đã có sổ đỏ có giá trị và chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu của OCB thì chắc chắn hồ sơ của bạn sẽ được phê duyệt.

Ngoài ra bạn cũng cần đề xuất hạn mức cho vay phù hợp với giá trị của TSĐB như vậy tỷ lệ duyệt hồ sơ sẽ cao hơn. Và khi trả nợ bạn cũng sẽ không bị áp lực tài chính.

Nợ Xấu Vay Thế Chấp OCB Được Không?

Khách hàng không thể vay thế chấp sổ đỏ OCB nếu đang có nợ xấu tại bất cứ đơn vị tín dụng nào.

Vay Thế Chấp Ngân Hàng OCB Bao Lâu Nhận Được?

Quy trình giải ngân vốn vay diễn ra từ 3 – 7 ngày làm việc

Tổng Kết

Ngân hàng OCB là một trong những ngân hàng có mức lãi suất vay thế chấp thấp hấp dẫn nhất hiện nay. Bài viết này đã tổng hợp đầy đủ các thông tin về sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ OCB, hi vọng đã cung cấp cho bạn một giải pháp tài chính hiệu quả khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng.

Xem thêm:

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ SHB cập nhật mới nhất 2022

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng EximBank mới nhất 2022 

Bài viết được biên tập bởi: Vncash24h.com

5/5 - (2 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *