Vay thấu chi là gì, có nên vay vốn ngân hàng theo hình thức này?

Vay thấu chi được các ngân hàng triển khai nhằm phục vụ các nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng. Nếu bạn đang cần tìm hiểu xem cho vay thấu chi là gì để đánh giá xem hình thức vay tiền này có phù hợp với hoàn cảnh và điều kiện của bản thân hay không thì có thể tham khảo thông tin chi tiết trong bài viết sau của VNCash24h nhé!

Cho Vay Thấu Chi Là Gì?

Vay thấu chi là hình thức vay tiền nhanh mà ngân hàng sẽ cho phép người dùng sử dụng vượt quá số tiền thực có trong tài khoản. Phụ thuộc vào độ uy tín của bạn mà ngân hàng sẽ xác định một hạn mức tối đa có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0. Số tiền chi tạm ứng sẽ bị tính lãi suất vay.

Ví dụ: Bạn được ngân hàng cấp hạn mức vay thấu chi là 10 triệu và hiện tại bạn có 3 triệu trong tài khoản thì bạn có thể được phép sử dụng tối đa là 13 triệu.

Bạn sử dụng hết 7 triệu trong tài khoản nghĩa là bạn sử dụng vượt mức mà tài khoản của bạn có là 4 triệu và sẽ bị tính lãi suất ở 4 triệu này cho đến khi bạn hoàn trả.

Đặc Điểm Của Hình Thức Vay Thấu Chi

Khi bạn đã hiểu vay thấu chi là gì tức là bạn cũng nắm được phần nào đặc điểm của hình thức vay thấu chi. 

• Vay thấu chi áp dụng cho các tài khoản vãng lai, mục đích đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đột xuất của khách hàng.
• Không phải ngân hàng nào cũng có thể cho bạn vay thấu chi. Việc xét duyệt tài sản có thể diễn ra tùy thuộc vào ngân hàng và đối tượng vay.
• Hạn mức thấu chi tương đối đa dạng, tùy thuộc vào thu nhập, lịch sử tín dụng của khách hàng vay vốn. 
• Lãi suất thấu chi thường rất cao, khoảng 1.5 lần so với mức lãi suất thông thường.

Những Hình Thức Vay Thấu Chi Tại Ngân Hàng

Các hình thức vay thấu chi cũng là một vấn đề được quan tâm quanh chủ đề vay thấu chi là gì.

Có 2 hình thức vay thấu chi:

• Vay thấu chi tín chấp: Hình thức vay này không yêu cầu bạn có tài sản đảm bảo. Hạn mức vay tín chấp lãi suất thấp dựa trên thu nhập của bạn, khoảng gấp 3-5 lần lương.
• Vay thấu chi có tài sản đảm bảo: Hình thức vay này yêu cầu bạn kê khai tài sản đảm bảo như vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp sổ hồng, bất động sản hoặc các giấy tờ có giá khác. Cách vay này sẽ cho bạn vay với hạn mức cao hơn, có thể lên tới hàng trăm triệu đồng tùy theo giá trị tài sản đảm bảo.

Điều Kiên Vay Thấu Chi Tại Các Ngân Hàng

Hiện nay chưa có một quy định thống nhất nào về điều kiện vay thấu chi là gì. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau, thông thường sẽ có các quy định chung như:

• Khách hàng cá nhân có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng cho vay.
• Có thu nhập thường xuyên ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
• Đáp ứng các điều kiện khác theo quy định của ngân hàng.
• Nằm trong độ tuổi từ 20 tuổi – 60 tuổi
• Có hộ khẩu hoặc tạm trú nằm trong khu vực được hỗ trợ theo quy định của ngân hàng.
• Có hợp đồng lao động với thời hạn 12 tháng trở lên hoặc đang nằm trong biên chế nhà nước
• Có thu nhập từ 4 triệu/tháng trở lên

Thủ tục hồ sơ vay thấu chi tại ngân hàng

• Giấy yêu cầu mở tài khoản tại ngân hàng (nếu chưa có tài khoản)
• Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu tại ngân hàng
• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu
• Hộ khẩu hoặc tạm trú
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy bổ nhiệm công tác…

Cách Tính Lãi Suất Vay Thấu Chi

Cách tính lãi suất thấu chi cũng là một câu hỏi thường gặp khi khách hàng quan tâm đến vay thấu chi là gì.

Dựa trên thực tế dư nợ, thời gian ghi nợ của tài khoản và được tự động trích nợ vào tài khoản ở thời điểm cuối hàng tháng. Công thức tính lãi thấu chi được thể hiện như sau:

Tổng tiền lãi thấu chi / tháng = ( Dư nợ thấu chi thực tế ∗ lãi suất thấu chi ∗ số ngày thấu chi thực tế) / 360 ngày

Người dùng sẽ chỉ phải trả lãi vay nếu chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản, tức là Nếu bạn không sử dụng thấu chi thì sẽ không phải trả lãi. Ở một số ngân hàng, nếu người dùng hoàn trả số tiền vay trước thời gian quy định thì sẽ không phải trả lãi.

Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng chi tiết từ A – Z

Phương Thức Trả Gốc Khi Vay Thấu Chi

Cách thức trả gốc vay thấu chi cũng là một câu hỏi thường gặp.

Cách trả gốc khoản vay này là tương đối đơn giản. Người dùng có thể thanh toán bằng cách nộp mặt vào tài khoản hoặc chuyển khoản. Hệ thống sẽ tự động thu nợ gốc nếu có.

Hệ thống sẽ tự động tính số tiền khách hàng đã sử dụng trong hạn mức thấu chi và tiến hành tính lãi mỗi cuối tháng. Lãi thấu chi được tính theo ngày. Hạn mức thấu chi bắt buộc trả hết sau 12 tháng. Nếu không trả gốc người dùng sẽ bị tính lãi trên số nợ thực tế. 

Có nên vay thấu chi tại ngân hàng không?

Để hiểu rõ hơn về chủ đề vay thấu chi là gì. Chúng ta sẽ cùng tìm hiểu ưu điểm và nhược điểm của hình thức vay thấu chi :

Ưu điểm :

• Giúp giải quyết nhu cầu tài chính ở những thời điểm càn tiêu dùng đột xuất của khách hàng.
• Có thể rút tiền theo nội tệ hoặc USD tùy vào nhu cầu của khách hàng và chính sách của từng ngân hàng.
• khoản vay gốc chỉ cần hoàn trả vào cuối kỳ. Mỗi tháng khách hàng sẽ phải đóng lãi cho ngân hàng dựa trên số tiền thấu chi.
• Hạn mức vay nợ cao, Có thể gấp 10 lần lương của khách hàng.

Nhược điểm :

• Lãi suất của hình thức vay thấu chi thường khá cao so với các hình thức vay trả góp tiêu dùng vì mức độ rủi ro cho ngân hàng là khá cao.
• Đối tượng được duyệt hạn mức thấu chi còn khá hạn chế.

Top 5 Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay Thấu Chi Lãi Suất Ưu Đãi Nhất

Để cung cấp cho bạn những thông tin cụ thể nhất cho câu hỏi vay thấu chi là gì. Chúng tôi xin cung cấp cho bạn danh sách những ngân hàng có chính sách vay thấu chi tốt nhất hiện nay:

Ngân Hàng BIDV

• Hạn mức vay: Cá nhân – tối đa 100 triệu vnd. Doanh nghiệp – tối đa 5 tỷ vnd
• Mức lãi suất: 17- 20%/ năm 

Ngân Hàng Đông Á

Mức vay vốn áp dụng cho từng đối tượng khác nhau tại Đông Á như sau

• -Đối tượng 1: Sở hữu Thẻ đa năng Đông Á: Mức vay gấp 3 lần lương
• -Đối tượng 2: Cán bộ, công nhân viên khối hành chính: Mức vay gấp 5 lần lương
• -Đối tượng 3: Sở hữu Thẻ vàng Đông Á: Tối đa 50 triệu đồng
• -Đối tượng 4: Vay vốn thế chấp: Hạn mức bằng 70% giá trị của tài sản đảm bảo
• Đối tượng 5: Cổ đông của Đông Á: Mức vay 1 tỷ đồng

Ngân Hàng Á Chấu (ACB)

• Hạn mức vay: 100 triệu vnd
• Mức lãi suất: Phụ thuộc vào khoản vay và lãi suất hiện hành

Ngân Hàng Vietinbank

• Hạn mức vay đối với thấu chi không thế chấp: 500 triệu đồng
• Mức lãi suất: từ 0.8-2%/ tháng

Ngân Hàng Sacombank

• Hạn mức vay: Bằng 100% giá trị của tài sản đảm bảo tiền gửi đối với nội tệ và 85% đối với đồng ngoại tệ
• Thời gian vay: 12 tháng

1 Số Câu Hỏi Thường Gặp

Dưới đây là danh sách các câu hỏi thường gặp về vay thấu chi ngân hàng mà Vncash24h đã tổng hợp lại giúp bạn

Tài khoản thấu chi là gì?

Tài khoản thấu chi là thuật ngữ để chỉ số tài khoản bạn được ngân hàng duyệt vay thấu chi theo hạn mức quy định.

Vay thấu chi có tài sản đảm bảo là gì?

Với hình thức này, bạn cần phải có tài sản đảm bảo thế chấp để được duyệt vay thấu chi.

Vay thấu chi tín chấp là gì?

Với hình thức này, bạn được duyệt 1 khoản vay với hạn mức tuỳ thuộc vào độ uy tín tín dụng cá nhân của bạn đối với ngân hàng mà không cần tài sản thế chấp.

Vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất?

Các ngân hàng hỗ trợ vay thấu chi với lãi suất thấp và tốt nhất hiện nay có thể kể đến như là ngân hàng Agribank, ngân hàng Vietinbank, ngân hàng Vpbank, ngân hàng Vietcombank, ngân hàng TPBank, Ngân hàng quân đội MB Bank, ngân hàng Techcombank, Ngân hàng MSB, ngân hàng ACB….

Vay thấu chi tối đa được bao nhiêu?

Hạn mức vay thấu chi tối đa sẽ được duyệt tuỳ theo hình thức và quy định riêng tại từng ngân hàng. Đối với các hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo thì sẽ được duyệt hạn mức cao hơn hình thức vay thấu chi tín chấp.

Tổng kết

Qua những thông tin được tổng hợp phía trên, mong các bạn đã có được những kiến thức cần thiết để hiêu rõ hơn vay thấu chi là gì. Từ đó, so sánh với các hình thức vay khác đang có mặt trên thị trường để lựa chọn được cho mình một khoản vay phù hợp nhất với hoàn cảnh và điều kiện tài chính của bản thân.

Xem thêm:

Vay tiền đứng là gì? Có nên vay tiền đứng không? Các hình thức vay tiền đứng phổ biến

Vay lãi nằm là gì? Các hình thức vay lãi nằm hiện nay tại ngân hàng

Bảo hiểm khoản vay là gì? Có bắt buộc không?

 Bài viết được biên tập bởi: Vncash24h.com