Quỹ tín dụng nhân dân là gì, điều kiện vay tiền tại QTDND 2023

Quỹ tín dụng nhân dân còn có vẻ lạ lẫm đối với nhiều người dân ở các đô thị lớn. Thế nhưng ở các tỉnh vùng sâu vùng xa, vùng nông thôn thì quỹ tín dụng nhân dân là nơi cung cấp tín dụng cho hàng triệu người dân nơi đây.

Bài viết dưới đây Vncash24h sẽ cung cấp đầy đủ và chi tiết các thông tin về quỹ tín dụng nhân dân là gì để mọi người có thể hiểu rõ hơn về tổ chức này nhé!

Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Là Gì?

Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) là tổ chức tín dụng được các pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập dưới hình thức hợp tác xã.

Để qua đó thực hiện một số hoạt động theo quy định với mục tiêu là hướng tới việc tương trợ cùng nhau phát triển sản xuất, kinh doanh cũng như phát triển đời sống.

Qua đây bạn đã hiểu rõ hơn được quỹ tín dụng nhân dân là gì cũng như tầm quan trọng của nó rồi đúng không.

Đặc Điểm Của Quỹ Tín Dụng Nhân Dân

Hiện nay quỹ tín dụng nhân dân được hoạt động theo những quy tắc đặc biệt và có các đặc điểm như sau:

Đáp ứng được nhu cầu cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng một cách thuận tiện, thường xuyên và ổn định, lâu dài với mức giá có thể chấp nhận được để các thành viên có thể nâng cao hiệu quả sản xuất và kinh doanh.
Quỹ tín dụng nhân dân vừa phải đảm bảo để trang trải các chi phí đã bỏ ra, vừa phải đảm bảo tích lũy để quy mô ngày càng lớn để phát triển . Từ đó nhằm mục tiêu hỗ trợ các thành viên được lâu dài, với điều kiện ngày càng thuận lợi hơn, chất lượng tốt hơn, chi phí hợp lý hơn.
Thu lại được lợi nhuận cao nhất từ hoạt động sản xuất kinh doanh của riêng mình chứ không phải nhằm mục tiêu thu được lợi tức vốn góp cao nhất từ các hoạt động của quỹ tín dụng.

Phân Biệt Giữa Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Và Ngân Hàng

Quỹ tín dụng nhân dân là gì? Ngân hàng là gì? Khác nhau như thế nào, cùng xem bảng so sánh dưới đây để thấy được sự khác biệt nhé

	Ngân hàng	Quỹ tín dụng nhân dân
Mục đích	Mang lại lợi nhuận.	Có sự tương trợ để cùng nhau phát triển sản xuất, kinh doanh cũng như phát triển đời sống
Nguyên tắc thu chi	Dựa trên nguyên tắc hạch toán kinh doanh, lấy thu bù chi, có lãi. Lãi càng nhiều càng tốt.	Dựa trên nguyên tắc bù đắp chi phí, có tích lũy để phát triển cho tương lai.
Phạm vi hoạt động	Phạm vi rộng, tất cả các tổ chức, cá nhân bất kỳ ai cũng có thể tham gia.	Phạm vi hẹp, chỉ trong phạm vi phường, xã; đối tượng được vay chỉ là người trong phường, xã vay.
Cho vay	Đối tượng cho vay: tất cả mọi đối tượng khi đáp ứng đủ điều kiện.	Đối tượng cho vay: thành viên và các hộ nghèo phải là thành viên trong địa bàn phường, xã.

Mục Tiêu Của Quỹ Tín Dụng Nhân Dân

Mục tiêu của quỹ tín dụng nhân dân là cung cấp dịch vụ tài chính thuận tiện, thường xuyên, ổn định và lâu dài tạo công ăn việc làm, xóa đói giảm nghèo,

Bên cạnh đó nhằm góp phần phát triển kinh tế – xã hội và thu được lợi nhuận cao nhất từ hoạt động sản xuất kinh doanh riêng không nhằm trước hết mục tiêu thu được lợi tức vốn góp cao nhất từ các hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân.

Quy Định Về Thành Lập Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Của Nhà Nước

Quỹ tín dụng nhân dân là gì và nó hoạt động theo quy tắc nào? Cùng tìm hiểu rõ hơn trong phần dưới đây nhé:

Nguyên tắc Tự nguyện

Theo quy định của pháp luật, mọi pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình có đủ điều kiện đều có thể trở thành thành viên Quỹ tín dụng nhân dân

Nguyên tắc Dân chủ, bình đẳng và công khai

Các thành viên đều có quyền tham gia quản lý, kiểm tra cũng như giám sát các hoạt động của Quỹ tín dụng. Bên cạnh đó cũng có quyền ngang nhau trong việc biểu quyết.

Nguyên tắc Tự chủ, tự chịu trách nhiệm và cùng có lợi

Quỹ tín dụng nhân dân dựa trên nguyên tắc tự chủ và tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động của quỹ; đồng thời tự quyết định mọi việc về phân phối thu nhập.

Sau khi thực hiện việc nộp thuế và trang trải các khoản của Quỹ tín dụng. Phần mức lãi sẽ được trích một phần vào các quỹ của Quỹ tín dụng. Một phần sẽ chia theo vốn công sức đóng góp của các thành viên. Một phần còn lại chia cho thành viên tùy theo mức độ sử dụng dịch vụ của Quỹ.

Nguyên tắc Hợp tác và phát triển cộng đồng

Các thành viên trong quỹ tín dụng nhân dân phải phát huy tinh thần xây dựng tập thể; hợp tác với nhau theo quy định của pháp luật.

Các Gói Sản Phẩm Của Quỹ Tín Dụng Nhân Dân

Ở phần trên đã làm rõ khái niệm quỹ tín dụng nhân dân là gì rồi thì phần này cùng tìm hiểu rõ hơn về các sản phẩm của quỹ tín dụng nhân dân.

Dành cho cá nhân

Tín dụng

Sản phẩm Vay mua nhà
Sản phẩm Vay xây dựng, sửa chữa nhà.
Sản phẩm Vay tiêu dùng sinh hoạt.
Sản phẩm Vay hỗ trợ vốn kinh doanh.
Sản phẩm Vay mua ô tô.
Sản phẩm Vay hỗ trợ du học.
Sản phẩm Vay hỗ trợ xuất khẩu lao động.
Sản phẩm Vay phát triển nông nghiệp.
Sản phẩm Vay hỗ trợ du học.
Sản phẩm Vay cầm cố giấy tờ có giá.
Sản phẩm Vay tín chấp cho nhân viên QTDND.
Sản phẩm Vay tín chấp cho cán bộ viên chức.
Sản phẩm Vay thấu chi tài khoản.
Tài khoản – Tiết kiệm
Sản phẩm Tiền gửi thanh toán.
Sản phẩm Tiết kiệm không kỳ hạn.
Sản phẩm Tiết kiệm có kỳ hạn, lĩnh lãi cuối kỳ.
Sản phẩm Tiết kiệm có kỳ hạn, lĩnh lãi định kỳ.
Sản phẩm Tiết kiệm có kỳ hạn, lĩnh lãi trả trước.
Sản phẩm Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi.
Sản phẩm Tiết kiệm có kỳ hạn, lãi suất lũy tiến theo thời gian gửi.
Sản phẩm Tiết kiệm có kỳ hạn, lãi suất lũy tiến theo số dư tiền gửi
Sản phẩm Tiết kiệm gửi góp theo định kỳ.
Sản phẩm Tiết kiệm gửi góp không theo định kỳ.
Sản phẩm Tiết kiệm gửi rút linh hoạt.

Dành cho doanh nghiệp

Tín dụng

Sản phẩm Vay vốn lưu động sản xuất kinh doanh trong nước.
Sản phẩm Vay vốn lưu động dưới hình thức thấu chi tài khoản.
Sản phẩm Vay vốn tài trợ mua tài sản cố định phục vụ sản xuất.
Sản phẩm Vay tài trợ mua xe thế chấp bằng chính xe mua.
Sản phẩm Vay vốn bổ sung kinh doanh.
Sản phẩm Vay tài trợ nhập khẩu.
Sản phẩm Vay tài trợ xuất khẩu.

Tài khoản – Tiền gửi

Sản phẩm Tiền gửi có kỳ hạn.
Sản phẩm Tài khoản thanh toán.

Điều Kiện Vay Tiền Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Là Gì?

Hoạt động cho vay của Quỹ tín dụng nhân dân và các tổ chức tín dụng được Ngân hàng nhà nước quy định tại Thông tư số 39/2016/TT-NHNN.

Theo đó, căn cứ Điều 7 Thông tư 39, khách hàng có thể được vay tiền tại Quỹ tín dụng nhân dân khi có đủ các điều kiện sau đây:

Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật.
Khách hàng cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật
Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
Có phương án sử dụng vốn khả thi.
Có khả năng tài chính để trả nợ.
Được Quỹ tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh.

Lãi Suất Vay Tiền Tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân

Theo Quyết định số 1729/QĐ-NHNN về mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức, cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định tại Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng 3 năm 2014 và Quyết định số 1730/QĐ-NHNN về mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số lĩnh vực, ngành kinh tế theo quy định tại Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016:

Đối với lãi suất vay ngắn hạn:

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô) áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 4,5%/năm.
Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng đồng Việt Nam là 5,5%/năm.

Đối với lãi suất tiền gửi:

Mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của tổ chức (trừ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) và cá nhân tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài như sau:

Mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng là 0,2%/năm.
Mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 4,0%/năm; riêng Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất tối đa đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 4,5%/năm. Mức lãi suất này đã giảm 0,25% so với quy định cũ tại Quyết định số 919/QĐ-NHNN.

Ưu Điểm Khi Vay Tiền Tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân

Khi đã hiểu rõ quỹ tín dụng nhân dân là gì cũng như tầm quan trọng của nó thì sẽ thấy được những ưu điểm mà nó đem lại. Dưới đây là những lý do mà bạn nên vay tiền tại quỹ tín dụng nhân dân khi có nhu cầu:

Lãi suất cho vay vốn thấp nhất trên địa bàn
Lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất trên địa bàn
Mọi quy trình, thủ tục nhanh gọn
Chuyên nghiệp và chu đáo
Luôn hỗ trợ và chia sẻ khi gặp khó khăn
Cùng nhau phát triển địa phương & cộng đồng

Hạn Chế Khi Vay Tiền Tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân

Khi vay tiền tại QTDND thì vẫn có 1 số hạn chế như bị thất thoát tài sản do một số cá nhân trong quỹ từ phía nhân viên hoặc lãnh đạo gây ra sự không ổn định của thị trường tài chính, tiền tệ trong nước và gây ra nhiều rủi ro cho ngươi vay.

1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Về Quỹ Tín Dụng Nhân Dân

Lãi suất cho vay quỹ tín dụng nhân dân là bao nhiêu?

Mức lãi suất cho vay của quỹ tín dụng nhân dân được quy định là 6,5%/năm (đối với lãi suất cho vay ngắn hạn)

Lãi suất gửi tiết kiệm quỹ tín dụng là bao nhiêu?

Mức lãi suất gửi tiết kiệm áp dụng đối với các Quỹ tín dụng Nhân dân là:

Lãi suất áp dụng đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 là 5,25%/năm
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên sẽ do quỹ tín dụng nhân dân tự ấn định dựa trên cơ sở cung – cầu vốn thị trường.

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm quỹ tín dụng như thế nào?

Công thức tính lãi đối với tiền gửi không kỳ hạn

Số tiền lãi = Tổng tích số tính lãi trong tháng x Lãi suất (tháng)/30 ngày

Công thức tính lãi đối với tiền gửi có kỳ hạn

Tiền lãi = Số tiền gửi x Thời gian gửi x Lãi suất áp dụng cho thời gian gửi tiền

Tổng kết

Bài viết trên đây là những thông tin mà chúng tôi đã cung cấp về quỹ tín dụng nhân dân là gì? Nó hoạt động như nào và phục vụ mục đích gì.

Hi vọng với những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quỹ tín dụng nhân dân để thuận tiện hơn trong quá trình vay vốn tại đây.

Xem thêm:

Công ty tài chính là gì? Danh sách các công ty tài chính tại Việt Nam hiện nay

20 ngân hàng lớn nhất Việt Nam cập nhật mới nhất 2023 hiện nay

Danh sách các ngân hàng Tại Việt Nam cập nhật mới nhất 2023

Danh sách các ngân hàng nhà nước Việt Nam cập nhật mới nhất 2023

Big4 ngân hàng là gì? Có gì khác biệt so với ngân hàng thông thường?

Bài viết được biên tập bởi: VNCash24h.com