Nợ xấu nhóm 4 là gì, làm cách nào xóa nợ nhóm 4?

Nợ xấu nhóm 4 cũng được xem là nguy hiểm và khó xóa nhất. Vậy những trường hợp nào bị xếp vào nợ xấu nhóm 4? Và nợ xấu nhóm 4 bao lâu được xóa? Vay thế chấp được không?

Để có câu trả lời chính xác nhất cho những câu hỏi này, mời các bạn đọc theo dõi những thông tin trong bài viết dưới đây của VNCash24h nhé!

Nợ Xấu Nhóm 4 Là Gì?

Nợ xấu nhóm 4 là khoản nợ khó đòi, khách hàng gần như mất khả năng chi trả hay còn gọi là khoản nợ nghi ngờ có khả năng mất vốn. Và tính từ thời kỳ cần phải thanh toán gần nhất khách chậm chi trả kéo dài vượt quá 180 ngày đến 360 ngày

Nợ xấu nhóm 4 có mức độ nguy hiểm và tiềm ẩn rủi ro cao chỉ sau nợ xấu nhóm 5. Đây là khoản nợ mà khách hàng không thực hiện chi trả nợ đúng hạn vượt quá 180 ngày.

Khách hàng bị liệt kê vào danh sách nhóm này thì các ngân hàng, tổ chức tín dụng đều từ chối thẳng hồ sơ vay, cấp thẻ tín dụng hay trả góp ngay từ vòng tìm hiểu thông tin khách hàng.

Xem thêm: Nợ xấu là gì? Các nhóm nợ xấu hiện nay

Khi Nào Thì Bạn Rơi Vào Nợ Xấu Nhóm 4

Nợ xấu nhóm 4 là nhóm nợ cao và nguy hiểm trong tất cả các nhóm nợ xấu. Thường thì những người đã rơi vào nợ xấu nhóm 4 đều là những người mất hoàn toàn khả năng trả nợ và bị tịch thu tài sản thế chấp.

Người bị nợ xấu nhóm 4 không thể vay tiền, không được mua trả góp, không được làm thẻ tín dụng. Nói chung, người bị nợ xấu nhóm 4 rất khó tiếp cận được với nguồn vốn mới trong tương lai.

Thông tin về nợ xấu được quản lý qua CMND và lưu lại trên hệ thống chung CIC. Vậy nên ngay cả hiện tại lẫn tương lai, tên bạn luôn nằm trong “danh sách đen” của các ngân hàng và tổ chức tài chính. Các loại hồ sơ tài chính của bạn có thể bị loại từ “vòng gửi xe” khi bạn thuộc nợ xấu nhóm 4.

Những trường hợp sẽ bị xếp vào nợ xấu nhóm 4:

Theo quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN tùy vào mức độ trả nợ của khách hàng, tổ chức tín dụng sẽ sắp xếp vào các nhóm nợ khác nhau. Và khách hàng sẽ nhanh chóng bị liệt vào danh sách nợ nhóm 4 khi rơi vào các trường hợp như sau:

• Khoản nợ của khách hàng bị nợ quá hạn từ 181 ngày cho đến 360 ngày;
• Khoản nợ đã được được ngân hàng cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày;
• Khoản nợ được ngân hàng cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ hai. Nếu ngân hàng cơ cấu khoản nợ lần thứ 3 mà khách hàng không thanh toán thì sẽ rơi vào nợ xấu nhóm 5.

Xem thêm: CIC là gì? Cách tra cứu CIC cá nhân online chi tiết từ A – Z

Ảnh Hưởng Khi Bị Nợ Xấu Nhóm 4

Nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến bản thân người có nợ xấu mà nó còn gây ra những bất lợi đối với người thân của người có nợ xấu. Một số tác hại của nợ xấu nhóm 4 mà các bạn cần biết như sau:

• Không thể tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng. Hiện tại, một số ngân hàng hỗ trợ vay vốn khi rơi vào nhóm nợ tiêu chuẩn hoặc nợ chú ý, tuy nhiên khi bạn rơi vào các nhóm nợ xấu (từ nhóm 3 đến nhóm 5) thì các ngân hàng sẽ từ chối đơn đề nghị vay vốn của bạn.
• Không thể sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng đôi lúc sẽ là “cứu cánh” cho bạn trong một số trường hợp, tuy nhiên khi bị nợ xấu thì ngân hàng sẽ không cấp hạn mức tín dụng để bạn chi tiêu qua thẻ tín dụng nữa.
• Nguy cơ bị mất tài sản đảm bảo khi vay thế chấp.
• Ảnh hưởng đến điểm xếp hạng công dân. Một số quốc gia có hệ thống thông tin đồng nhất, do đó việc có lịch sử nợ xấu sẽ khiến bạn bị trừ điểm tín dụng trong hệ thống xếp hạng công dân.

Bên cạnh đó, việc có nợ xấu cũng ảnh hưởng rất nhiều đến người thân. Có nhiều trường hợp bị từ chối vay mua trả góp bởi có người thân bị nợ xấu. Điều này được giải thích cụ thể như sau: Bất kỳ cá nhân nào khi tiến hành vay qua ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đều được ghi nhận sổ hộ khẩu để đối chiếu và kiểm tra CIC hoặc PCB của người đi vay lẫn các thành viên trong gia đình.

Nếu có người thân bị dính nợ xấu từ nhóm thứ 2 trở lên thì rất có khả năng hồ sơ mua trả góp đó sẽ bị từ chối. Bởi các đơn vị cho vay cho rằng cá nhân đó có thể đang vay hộ cho người thân, người đang bị dính nợ xấu, và khả năng trả nợ cả gốc lẫn lãi là rất thấp.

Xem thêm: Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu bằng CMND online chi tiết từ A – Z

Nợ Xấu Nhóm 4 Bao Lâu Được Xoá?

Tất cả các dữ liệu liên quan đến khoản nợ được xóa trên hệ thống CIC sẽ giúp khách hàng nhanh chóng tiếp cận được gói vay tiếp theo. Đối với nợ xấu nhóm 4 thời gian thử thách là 5 năm tính từ thời điểm khách hàng thanh toán khoản nợ bao gồm gốc và lãi tại các ngân hàng, công ty tín dụng.

Ngay sau khi bạn thanh toán đúng, đủ số tiền mà bên cho vay yêu cầu, dư nợ sẽ về 0. Nếu dư nợ vẫn còn dù chỉ là 1 đồng thì khách hàng vẫn bị tính là đang nợ xấu, thậm chí là nhảy lên nhóm 5. Vì thế, để chắc chắn dư nợ đã bằng 0, bạn cần gọi điện đến số hotline hoặc đến trực tiếp ngân hàng để kiểm tra lại.

Nợ Xấu Nhóm 4 Có Vay Tiền Được Không?

Nhiều người đang có nhu cầu vay vốn đều có chung một thắc mắc nợ xấu nhóm 4 có vay được không? Câu trả lời là “Không”. Bởi, nợ xấu nhóm 4 được các đơn vị đánh giá gần như mất khả năng hoàn vốn. Do đó, bất cứ ai khi đã bị nợ xấu nhóm 4 thì đều bị các ngân hàng, tổ chức tài chính từ chối khoản vay.

Nhất là khi quá trình trả nợ của khách hàng vẫn bị lưu trữ trên hệ thống CIC. Sau khi hết thời gian thử thách, khoản nợ của khách hàng đã được xóa hoàn toàn trên CIC thì có thể vay tiền trở lại, tuy nhiên ít nhiều vẫn sẽ gặp những khó khăn nhất định.

Việc mọi dữ liệu liên quan đến khoản nợ được xóa trên hệ thống CIC sẽ giúp khách hàng nhanh chóng tiếp cận được gói vay tiếp theo. Đối với nợ xấu nhóm 4 thời gian thử thách là 5 năm tính từ thời điểm khách hàng thanh toán khoản nợ bao gồm gốc và lãi tại các ngân hàng, công ty tín dụng.

Ngay sau khi bạn thanh toán đúng, đủ số tiền mà bên cho vay yêu cầu, dư nợ sẽ về 0. Nếu dư nợ vẫn còn dù chỉ là 1 đồng thì khách hàng vẫn bị tính là đang nợ xấu, thậm chí là nhảy lên nợ xấu nhóm 5. Vì thế, để chắc chắn dư nợ đã bằng 0, bạn cần gọi điện đến số hotline hoặc đến trực tiếp ngân hàng để kiểm tra lại.

Xem thêm: Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Cần Làm Gì Khi Bị Nợ Xấu Nhóm 4?

Để xóa vĩnh viễn nợ xấu nhóm 4 thì yêu cầu khách hàng phải thanh toán toàn bộ dư nợ còn thiếu. Đây là cách duy nhất để xóa, chứ không có bất kỳ biện pháp nào khác. Vì vậy, bạn cần thực hiện các bước sau.

• Bước 1: Liên hệ với đơn vị cho vay để biết được số tiền nợ gốc, tiền phí phạt là bao nhiêu. Sau đó thương lượng về vấn đề thanh toán dư nợ.
• Bước 2: Mang theo số tiền mà đơn vị cho vay đã thông báo tới chi nhánh phòng làm việc. Tại đây chúng ta sẽ làm thủ tục tất toán khoản vay.
• Bước 3: Nộp tiền theo yêu cầu và nhận giấy xác nhận đã thanh toán.
• Bước 4: Ngay từ khi thanh toán xong, thời gian xóa nợ xấu sẽ được tính. Bạn sẽ phải chờ 60 tháng để nợ xấu được xóa hoàn toàn. Trong thời gian này sẽ không vay được ở đâu.

Cách Hạn Chế Nợ Xấu Nhóm 4

Để có thể không rơi vào tình trạng nợ xấu, khách hàng cần đặc biệt lưu ý những điều cơ bản sau khi vay vốn:

• Bạn cần cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay vốn tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng. Bạn cần kiểm soát được thu nhập, tình trạng kinh tế của mình và có phương án giải quyết khi không may có biến cố ập đến.
• Chỉ nên vay vốn vào các mục đích thu về lợi nhuận có hiệu quả như hoạt động kinh doanh, đầu tư.
• Tìm hiểu và cân nhắc kỹ các cam kết được quy định trong hợp đồng vay vốn đặc biệt là cách tính lãi, phí.
• Khách hàng cần ghi nhớ ngày thanh toán để tránh tình trạng phát sinh nợ xấu bị ghi lại trên hệ thống CIC.
• Tuyệt đối không có ý định chạy trốn, xù nợ khi không đủ khả năng thanh toán nợ đúng hạn. Tốt nhất bạn nên trao đổi trực tiếp với phía cho vay để được hỗ trợ giải quyết thích hợp nhất.

Tổng Kết

Trên đây là giải đáp chi tiết về nợ xấu nhóm 4 mà nhiều khách hàng thắc mắc trong quá trình vay vốn. Nợ xấu không ảnh hưởng đến đời sống cá nhân của bạn nhưng chúng ảnh hưởng trực tiếp đến các khoản vay tín dụng trong tương lai. Vậy nên hãy cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định vay tiền tại các đơn vị tài chính.

Xem thêm:

Nợ xấu nhóm 1 là gì? Nợ xấu nhóm 1 là bao nhiêu ngày?

Nợ xấu nhóm 2 là gì? Nợ xấu nhóm 2 bao lâu được xoá?

Nợ xấu nhóm 3 là gì? Nợ xấu nhóm 3 có vay vốn ngân hàng được không?

Nợ xấu nhóm 5 là gì? Nợ xấu nhóm 5 có bị truy cứu trách nhiệm hình sự hay không?

Bài viết được biên tập bởi: Vncash24h.com