Chứng minh thu nhập là gì, vay ngân hàng cần chuẩn bị gì?

Các ngân hàng hiện nay cũng hỗ trợ cho vay rất dễ dàng, nhiều ưu đãi về lãi suất, thủ tục và quy trình cho vay nhanh chóng, thuận lợi. Tuy nhiên, để có thể vay ngân hàng, bạn cần chứng minh thu nhập của bản thân phù hợp với yêu cầu của ngân hàng.

Bài viết dưới đây của VNCash24h sẽ tổng hợp giúp bạn 7 cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng dễ nhất năm 2022. Các bạn cùng đón xem nhé!

Giấy Tờ Chứng Minh Thu Nhập Là Gì?

Giấy tờ chứng minh thu nhập là loại giấy tờ mà ngân hàng sẽ dựa vào đó để làm căn cứ xác định khả năng chi trả khoản nợ của khách hàng. Theo đó, các giấy tờ chứng minh thu nhập có thể kể tới như: bảng lương, hóa đơn tiền điện nước, sổ tiết kiệm, cổ phiếu, cho thuê nhà trọ, kinh doanh tự do…

Về cơ bản, tất cả các khách hàng có nhu cầu vay ngân hàng đều phải xuất trình được giấy tờ chứng minh thu nhập của bản thân. Tuy nhiên, tùy theo đặc thù công việc, nguồn thu nhập của từng khách hàng, các giấy tờ chứng minh thu nhập sẽ có sự khác nhau.

Xem thêm: 4+ mục đích vay vốn hợp pháp mà ngân hàng chấp nhận hiện nay

Vì Sao Phải Chứng Minh Thu Nhập Khi Vay Tiền Ngân Hàng?

Có thể nói, giấy tờ chứng minh thu nhập là một thủ tục quan trọng và mang tính bắt buộc khi cần vay vốn ngân hàng.

Dựa vào các giấy này mà các ngân hàng mới có thể có căn cứ để xét duyệt khoản vay vốn, chắc chắn rằng khách hàng có đủ khả năng để trả cả lãi và gốc cho ngân hàng, giảm tối đa nguy cơ xảy ra nợ xấu hoặc chậm trả.

Thực tế đã có không ít trường hợp dù đã có tài sản thế chấp để vay vốn nhưng lại không chứng minh được thu nhập. Những trường hợp này thường rất khó để được xét duyệt vay vốn ngân hàng.

Tùy thuộc từng ngân hàng mà hạn mức chứng minh nguồn thu nhập tối thiểu cũng có sự thay đổi. Nhưng phần lớn đều sẽ yêu cầu mức chứng minh tài chính phải đảm bảo đạt từ 150% số tiền phải trả tối đa mỗi tháng trở lên.

Top 7+ Cách Chứng Minh Thu Nhập Để Vay Ngân Hàng

Dưới đây là 7 cách chứng minh thu nhập của bản thân với ngân hàng. Bạn có thể lựa chọn thực hiện và làm theo hướng dẫn ở dưới đây.

Với Nguồn Thu Nhập Từ Lương

Đây là cách chứng minh thu nhập dễ nhất mà bạn có thể lựa chọn, nếu bạn có công việc ổn định và khoản lương đều đặn hàng tháng.

Tùy vào gói vay và thời hạn mà từng ngân hàng sẽ đưa ra các yêu cầu cụ thể về mức lương/ thu nhập hàng tháng mà khách hàng cần đáp ứng. Hồ sơ mà bạn thường phải cung cấp là:

• Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương (phiếu nhận lương) 03 tháng gần nhất (6 tháng đối với người có thu nhập từ hoa hồng bán hàng/nhân viên kinh doanh)
• Hợp đồng lao động
• Xác nhận công việc có đóng dấu xác nhận của công ty

Xem thêm: 7+ mẫu giấy xác nhận lương cập nhật mới nhất 2022

Nguồn Thu Nhập Từ Cổ Phiếu, Cổ Tức

Nếu như bạn có sở hữu cổ tức hoặc cổ phiếu của một công ty uy tín trên thị trường và vẫn còn hoạt động và có lãi trong 2 năm gần nhất thì hoàn toàn có thể dùng hình thức này để chứng minh thu nhập.

Hồ sơ thông thường cần cung cấp cho phía ngân hàng đối với hình thức này là;

• Bảng báo cáo tài chính của 2 năm gần nhất của công ty.
• Giấy xác nhận vốn góp và tỷ lệ chia cổ tức.
• Sao kê các hoạt động giao dịch ngân hàng thể hiện số tiền chi trả cổ tức.

Nguồn Thu Nhập Từ Sổ Tiết Kiệm

Nếu có sổ tiết kiệm thì cũng có thể dùng để chứng minh nguồn thu nhập vay ngân hàng. Khi dùng sổ tiết kiệm để chứng minh tài chính, trong thời gian vay có thể bị phong tỏa sổ hoặc không tùy thuộc vào mỗi ngân hàng và khoản vay ngân hàng.

Một số ngân hàng yêu cầu, chỉ chấp nhận cho vay nếu sổ tiết kiệm có khoản dư bằng với giá trị khoản vay mà khách hàng đề nghị.

Nguồn Thu Nhập Từ Nhà Cho Thuê

Nếu bạn đang có nhà trọ cho thuê thì cũng có thể sử dụng hợp đồng cho thuê nhà trọ chứng minh nguồn thu nhập hàng tháng để vay ngân hàng. Trường hợp này, ngân hàng sẽ cử cả chuyên viên xuống tận nơi để khảo sát và đánh giá thực tế.

Người vay cũng cần chuẩn bị một số thủ tục như:

• Sổ đỏ hoặc sổ hồng do người vay đứng tên sở hữu
• Hợp đồng cho thuê phòng trọ
• Đăng ký tạm trú, tạm vắng của người thuê phòng trọ

Nguồn Thu Nhập Từ Công Việc Kinh Doanh

Nếu bạn là chủ doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh cá thể, chứng minh bằng hồ sơ giấy phép đăng ký kinh doanh là rất hợp lý. Ngân hàng sẽ dựa vào quy mô của doanh nghiệp, doanh thu và vốn điều lệ để định giá và đưa ra một khoản vay thích hợp.

Các giấy tờ chứng minh là:

• Đăng ký kinh doanh công ty đã hoạt động tối thiểu 12 tháng trở lên.
• Báo cáo tài chính công ty năm trước.
• Hóa đơn bán lẻ (nếu có).
• Sổ sách ghi chép bán hàng.
• Giấy chứng nhận mã số thuế/Đăng ký kinh doanh từ 6 – 12 tháng trở lên (hộ kinh doanh).
• Bảng kê khai thuế giá trị gia tăng 6 tháng gần nhất được cơ quan thuế đóng dấu xác nhận. Nếu nộp qua mạng thì copy các giấy tờ trên và gửi bản mềm.

Các Nguồn Thu Nhập Khác

Bạn cũng có thể chứng minh tài chính từ những nguồn thu khác như việc kinh doanh tạp hóa, quán ăn, quán nhậu, shop quần áo, xưởng may. Cụ thể như sau:

Kinh doanh bán tạp hóa

Đối với nguồn thu nhập từ bán tạp hóa, muốn vay ngân hàng, khách hàng cần nộp một số giấy tờ, bao gồm:

• Giấy phép đăng ký kinh doanh hộ cá thể đứng tên người vay ngân hàng;
• Biên lai nộp thuế gần nhất;
• Hóa đơn tiền điện, nước hoặc hóa đơn nhập hàng – bán hàng (nếu có);
• Sổ sách ghi chép hoạt động kinh doanh hàng ngày 3 tháng gần nhất;
• Hóa đơn V.A.T nhập hàng của các công ty cung cấp.

Kinh doanh quần áo hoặc xưởng may

Đối với nguồn thu nhập này, nếu muốn vay ngân hàng, khách hàng cần nộp cho ngân hàng các giấy tờ sau:

• Giấy phép đăng ký kinh doanh hộ cá thể;
• Hóa đơn tiền điện nước;
• Biên lai đóng thuế trong kỳ gần nhất;
• Sổ sách ghi chép lịch sử bán hàng trong 3 tháng gần nhất;
• Hóa đơn mua bán;
• Bảng kê công nợ;
• Bảng kê hàng hóa tồn kho.

Kinh doanh quán ăn, quán nhậu

Cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng của nguồn thu nhập này thông qua việc chuẩn bị đầy đủ và kỹ các thủ tục, giấy tờ.  Theo đó, các giấy tờ gồm:

• Giấy phép kinh doanh;
• Biên lai đóng tiền điện – nước 3 tháng gần nhất;
• Biên lai nộp thuế trong kỳ gần nhất;
• Sổ sách, hóa đơn nhập hàng;
• Bảng kê số lượng và giá trị hàng tồn kho;
• Bảng kê hoạt động kinh doanh, doanh thu trong 3 tháng gần nhất.

Vay Thế Chấp Ngân Hàng Không Cần Chứng Minh Thu Nhập Được Không?

Hiện nay, luôn có những quảng cáo về hình thức hỗ trợ tài chính không cần chứng minh thu nhập. Nhưng trên thực tế tất cả các trường hợp vay tiền từ ngân hàng đều phải chứng minh thu nhập kể cả việc vay thế chấp có tài sản đảm bảo như vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp sổ hồng… Việc vay vốn không cần chứng minh thu nhập chỉ xảy ra trong các trường hợp sau:

Thứ nhất, ngân hàng có quảng bá chương trình cho vay vốn nhanh với thủ tục đơn giản nhưng đa phần sẽ có điều kiện đi kèm như tỷ lệ cho vay thấp (thường dưới 50% giá trị tài sản/phương án vay vốn), sử dụng phương pháp tính thu nhập giả định với những ngành nghề nhất định,…

Thứ hai, nhân viên ngân hàng làm các quảng cáo không trung thực với mục đích lôi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ do áp lực doanh số. Nhưng khi làm hồ sơ vay vốn thì việc yêu cầu chứng minh thu nhập vẫn là điều kiện để bổ sung hồ sơ. Người vay cần nhận định rõ vấn đề và nên liên hệ những kênh chính thống để nhận được thông tin chính xác nhất.

Thứ ba, những địa chỉ cho vay nóng, vay tín dụng đen nhưng lại quảng bá như tổ chức tín dụng chính thống như tín dụng ngân hàng. Họ có thể cho vay mà không cần chứng minh thu nhập (có trường hợp chỉ cần CMND, hộ khẩu và sổ đỏ). Tuy nhiên lãi suất thường rất cao, có khi là 60 – 80%/tháng, cũng có khi chỉ 5%/ngày (Khách hàng không nên sử dụng dịch vụ này vì rủi ro rất cao).

Vì vậy các bạn phải hết sức cẩn thận với những trường hợp vay vốn mà không cần chứng minh thu nhập hay tài sản.

1 Số Lưu Ý Khi Chuẩn Bị Giấy Tờ Chứng Minh Thu Nhập

Khi muốn chứng minh thu nhập để vay tiền ngân hàng, bạn hãy tham khảo và lưu ý để không gặp các rắc rối khi đi làm thủ tục như sau:

• Chứng minh thu nhập qua bảng lương cần phải sao kê 3 tháng gần đây nhất. Nếu nhận lương bằng tiền mặt thì phải có giấy bảng lương.
• Đối với những người chứng minh thu nhập bằng nguồn tiền từ cho thuê nhà, thuê xe. Phải có bản chính giấy tờ chứng minh tài sản cùng hợp đồng cho thuê.
• Khi đi chứng minh thu nhập tại ngân hàng bạn cần đến ngân hàng vào giờ hành chính từ thứ 2 đến thứ 6. Ngân hàng sẽ giải quyết và xác nhận ngay lập tức.
• Chứng minh nguồn thu nhập, tài sản phải đứng tên của người đi vay. Nếu như tài sản của người khác mà người đi vay lại là người khác thì không được chấp nhận.

Tổng Kết

Trên đây là top 7 cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng nhanh nhất. Hy vọng bài viết trên đã giúp ích được cho khách hàng khi có nhu cầu cần đến. Và nếu bạn còn câu hỏi liên quan đến vấn đề này hãy bình luận bên dưới để chúng tôi giải đáp nhé.

Bài viết được biên tập bởi: Vncash24h.com