Vay tiền qua thẻ tín dụng có được không, điều kiện vay ra sao?

Hiện nay, thẻ tín dụng là một trong những phương tiện thanh toán tiện lợi và đa năng nhất. Ngoài tính năng thanh toán, khách hàng còn có thể vay tiền bằng thẻ tín dụng với hạn mức tương đối cao.

Vậy cách vay tiền qua thẻ tín dụng như thế nào? Quy trình, thủ tục vay ra sao? Các bạn tham khảo ngay trong bài viết này cùng Vncash24h nhé!

Thông tin gói vay qua thẻ tín dụng

Hình thức vay	Vay tiền nhanh qua thẻ tín dụng
Hạn mức cho vay	Tối đa lên đến 500 triệu
Lãi suất cho vay	2.5%/tháng
Kỳ hạn vay	12 tháng tối đa lên đến 48 tháng
Phương thức thanh toán	Thanh toán theo dư nợ giảm dần
Hồ sơ giấy tờ	Sổ hộ khẩu + CMND
Điều kiện vay	Không có nợ xấu tại ngân hàng.

ĐĂNG KÝ HỒ SƠ VAY

Ví dụ khoản vay

Bạn vay 10 triệu trong kỳ hạn 3 tháng với lãi suất APR 18%/năm với phí dịch vụ tư vấn 1 triệu thì tổng chi phí phải trả là 12 triệu 800 ngàn đồng (12.800.000đ). Lưu ý: Đây là ví dụ minh họa, khoản vay và phí thực tế sẽ có thể khác tùy vào hạn mức và thời điểm vay

Tìm hiểu hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng

Vay tiền qua thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp dành cho khách hàng sở hữu thẻ tín dụng. Khách hàng chỉ cần có sao kê thẻ tín dụng của 01 tháng gần nhất (kể cả sao kê điện tử) là được đăng ký vay với hạn mức hấp dẫn.

Khi tiếp nhận yêu cầu vay tiền, các tổ chức tài chính sẽ căn cứ vào hạn mức và sao kê thẻ tín dụng của người đi vay để cấp thêm một khoản vay khác.

Hình thức này được đánh giá là tiềm ẩn nhiều rủi ro, bởi khi cấp thêm 1 khoản vay sẽ dễ dẫn tới nguy cơ chi tiêu vượt quá khả năng chi trả của khách hàng. Vì vậy nên trên thị trường hiện nay không có quá nhiều công ty tài chính áp dụng hình thức cho vay tiền này.

Có Nên Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng?

Ưu Điểm

Khi vay tiền trả góp theo tháng bằng thẻ tín dụng, khách sẽ nhận được những ưu đãi hấp dẫn sau:

• Điều kiện hạn mức thẻ thấp, chỉ cần từ 15 triệu đồng trở lên.
• Khoản vay tùy thuộc vào hạn mức thẻ tối đa 500 triệu đồng.
• Khách hàng không cần tài sản đảm bảo.
• Thời gian vay kéo dài lên tới 48 tháng.
• Thủ tục, hồ sơ vay đơn giản, không cần nhiều loại giấy tờ phức tạp.
• Thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 24h-48h.
• Lãi suất thấp và ổn định theo quy định của ngân hàng nhà nước.
• Hỗ trợ đăng ký hồ sơ vay tiền online nhanh qua website hoặc các ứng dụng app vay tiền online nhanh tại nhà mà không cần gặp mặt

Hạn Chế

Ngoài những ưu điểm nổi bật trên, khi vay qua thẻ tín dụng, khách hàng cũng sẽ gặp 1 số hạn chế như:

• Lãi suất vay cao hơn so với các hình thức vay khác
• Có ít tổ chức cung cấp gói vay này
• Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ. Điều này có thể không đảm bảo an toàn cho quá trình sử dụng thẻ tín dụng sau này

Xem thêm:

10+ ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lãi suất thấp nhất 2023

10+ dịch vụ vay tiền bằng CMND online uy tín giải ngân nhanh trong ngày

Điều Kiện Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Điều kiện vay tiền theo thẻ tín dụng cũng giống 1 số hình thức vay khác cần có các điều kiện sau:

• Khách hàng là công dân Việt Nam.
• Độ tuổi từ 21 tuổi trở lên.
• Sinh sống và làm việc tại địa bàn mà ngân hàng muốn vay hoạt động.
• Hạn mức thẻ tín dụng phải từ 15 triệu.
• Thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu là 24 triệu đồng trở lên.
• Mức thu nhập ổn định theo tháng.
• Không nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay.

Thủ Tục Và Hồ Sơ Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng

Khách hàng cần chuẩn bị các loại giấy tờ khi vay qua thẻ tín dụng như sau:

• CMND hoặc Thẻ căn cước công dân.
• Giấy tờ tùy thân có ảnh kèm theo (GPLX, thẻ nhân viên, bằng cấp…).
• Hộ khẩu thường trú/ KT3 dài hạn.
• Hợp đồng lao động hoặc các quyết định tăng lương, bổ nhiệm, biên chế hoặc giấy phép kinh doanh.
• Sao kê giao dịch của thẻ tháng 3 gần nhất/giấy xác nhận mở thẻ tín dụng.
• Photo mặt trước của thẻ tín dụng (Visa Credit Card).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Lãi Suất Và Hạn Mức Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Lãi suất cho vay theo thẻ tín dụng thường ở mức cao, có thể gấp 4 lần lãi suất huy động, gấp 2 lần lãi suất vay thông thường.

Theo đó, lãi suất vay bằng thẻ tín dụng dao động trong khoảng 1,5%/tháng – 2,5%/tháng theo khảo sát tại các ngân hàng trên thị trường hiện nay. Hạn mức cho vay bằng thẻ tín dụng tối đa khoảng 500 triệu, tùy vào hạn mức của thẻ.

Ví dụ: Khách hàng vay 50 triệu qua thẻ tín dụng, thời gian vay là 36 tháng. Lãi suất áp dụng là 3,75%/tháng tính theo dư nợ giảm dần. Như vậy, ta có bảng tính lãi suất như sau:

Kỳ trả nợ	Số tiền trả hàng tháng	Tiền lãi	Tiền gốc	Dư nợ
Tháng 1	2.553.530,25	1.875.000,00	678.530,25	49.321.469,75
Tháng 2	2.553.530,25	1.849.555,12	703.975,13	48.617.494,62
Tháng 3	2.553.530,25	1.823.156,05	730.374,20	47.887.120,42
Tháng 4	2.553.530,25	1.795.767,02	757,763.23	47.129.357,19
Tháng 5	2.553.530,25	1.767.350,89	786,179.36	46.343.177,83
Tháng 6	2.553.530,25	1.737.869,17	815,661.08	45.527.516,75
Tháng 7	2.553.530,25	1.707.281,88	846,248.37	44.681.268,38
Tháng 8	2.553.530,25	1.675.547,56	877,982.69	43.803.285,69
………	……….	………	……….	………
Tháng 34	2.553.530,25	267.001,37	2.286.528,88	4.833.507,56
Tháng 35	2.553.530,25	181.256,53	2.372.273,72	2.461.233,84
Tháng 36	2.553.530,25	92.296,27	2.461.233,98	0

Quy Trình Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Quy trình vay tiền nóng qua thẻ tín dụng tại các ngân hàng nhìn chung tương tự nhau. Cụ thể, các bước vay tiền bằng thẻ tín dụng sẽ như sau:

• Bước 1: Khách hàng chuẩn bị hồ sơ, thủ tục như mục Hồ sơ nêu trên.
• Bước 2: Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ, tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ có những quy chế thẩm định riêng để hạn chế rủi ro, tăng khả năng hoàn vốn.
• Bước 3: Nếu hồ sơ của khách hàng đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay và gửi thông báo đến khách hàng.
• Bước 4: Tiến hành ký hợp đồng và giải ngân theo đúng hợp đồng.

Các Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Tốt Nhất 2023

Hiện nay, mặc dù mặt bằng lãi suất vay qua thẻ tín dụng đã có sự giảm sút nhưng nhìn chung vẫn khá cao so với các hình thức vay khác. Theo khảo sát của BizLIVE các bạn có thể tham khảo mức lãi suất của các ngân hàng như sau:

STT	Tên ngân hàng	Lãi suất thẻ tín dụng/năm
1	VPBank	31 – 38,3%
2	Standard Chartered	29,4 – 32,8%
3	Citibank	28,8 – 33%
4	AZN	28,8 – 31,8%
5	MSB	28 – 31,9%
6	ACB	27 – 29%
7	HSBC	26- 31,2%
8	VIB	25 – 31%
9	TPBank	25,3 – 27%
10	PVCombank	25%
11	Techcombank	24 – 36%

Như vậy, tùy vào nhu cầu thực tế cũng như hạn mức thẻ mà khách hàng lựa chọn ngân hàng phù hợp. Khi vay khách hàng nên trả nợ đúng hạn vì nếu trả nợ chậm sẽ phải chịu mức phí không hề nhỏ từ 2,8% đến 6% trên mức vay. Ngoài ra còn bị xếp vào nợ quá hạn khiến khó khăn trong việc giao dịch với ngân hàng sau này.

Xem thêm: Thẻ vay VietCredit là gì? Hướng dẫn vay tiền qua thẻ Vietcredit với hạn mức lên đến 100 triệu

1 Số Lưu Ý Khi Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Cần Biết

Khi có nhu cầu vay tiền bằng thẻ tín dụng, khách hàng cần lưu ý 1 số điều như sau:

• Cân nhắc thật kỹ khả năng tài chính trước khi vay vốn, tránh trường hợp không đủ điều kiện sẽ bị loại dẫn tới lãng phí thời gian và công sức.
• Vào các website của ngân hàng để tham khảo điều kiện và thủ tục trước khi gọi điện tư vấn khoản vay.
• Với lãi suất khá cao, bạn có thể gặp rủi ro khi vay qua thẻ tín dụng với số tiền lớn. Vì thế, hãy cân nhắc thật kỹ khả năng tài chính của mình trước khi vay tiền.
• Tìm hiểu rõ các kiến thức cần thiết về gói vay, từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mình.

1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng

Nợ Xấu Có Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Được Không?

Khi có nợ xấu khách hàng có được vay qua thẻ tín dụng hay không? Câu trả lời sẽ căn cứ vào bạn đang thuộc nhóm nợ nào:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (Nợ trong hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày).
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý (Quá hạn từ 10 đến 90 ngày).
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (Quá hạn từ 91 đến 180 ngày).
• Nhóm 4: Nợ có nghi ngờ (Quá hạn từ 181 đến 360 ngày).
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (Quá hạn trên 360 ngày).

Nếu bạn thuộc nợ nhóm 1 và nhóm 2 thì nhiều ngân hàng/các tổ chức tín dụng vẫn có thể xét duyệt cho vay. Tuy nhiên điều kiện cho vay sẽ khắt khe hơn. Với nợ từ nhóm 3 trở lên thì rất khó để được các tổ chức hỗ trợ cho vay.

Chủ Thẻ Phụ Có Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Được Không?

Thẻ tín dụng phụ được biết đến là thẻ do chủ thẻ chính đăng ký phát hành bổ sung cho người khác nhằm chia sẻ tiện ích thẻ tín dụng của mình.

Chủ thẻ phụ có thể được hưởng những ưu đãi như chủ thẻ chính như chi tiêu mua sắm trước và thanh toán sau một cách tiện lợi. Tuy nhiên chủ thẻ phụ không sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền được. Việc này phải do chủ thẻ chính đứng tên và vay vốn.

Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Không Trả Thì Có Sao Không?

Cá nhân vay tiền ở các ngân hàng hay tổ chức tín dụng nếu không trả nợ có thể phải đối mặt với những rủi ro sau đây:

• Bạn sẽ gặp phải áp lực tài chính khi không thể trả được khoản nợ thẻ tín dụng, kèm theo phí phạt do quá hạn thanh toán và lãi suất trả chậm nợ tín dụng. Lãi suất trả chậm dao động từ 15% đến 18%/năm tùy từng loại thẻ, có thể lên đến 30% nếu để nợ lâu.
• Điểm tín dụng giảm xuống, hủy hoại uy tín của bạn với ngân hàng. Nếu bạn rơi vào nợ xấu từ nhóm 2 đến nhóm 5 thì chắc chắn trong tương lai rất khó để bạn tiếp cận vốn hay phát sinh thêm khoản vay nào từ ngân hàng/tổ chức tài chính khác.
• Ngân hàng sẽ dùng mọi cách để nhắc nhở bạn trả nợ gốc, lãi cũng như phí phát. Nếu không có sự trao đổi 2 bên, ngân hàng sẽ khóa hoặc đóng tài khoản để tránh phát sinh khoản chi tiêu mới. Vì vậy tốt nhất, bạn không nên trốn tránh, hãy đối mặt với ngân hàng để đưa ra phương án xử lý tốt nhất.

Thời Gian Giải Ngân Khi Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng?

Thời gian giải ngân tối đa khi vay qua thẻ tín dụng là 48 tháng.

Tổng Kết

Đến đây, chắc chắn các bạn đã biết cách vay tiền qua thẻ tín dụng và 1 số thông tin liên quan. Mong rằng các bạn đã có được những lựa chọn hợp lý. Hãy cân nhắc thật kỹ lưỡng dựa trên khả năng tài chính cá nhân để đưa ra quyết định đúng đắn nhất nhé!

Xem thêm:

Hướng dẫn vay tiền qua thẻ Atm ngân hàng chi tiết từ A – Z

Điều kiện và thủ tục vay theo sao kê ngân hàng cập nhật mới nhất 2023

10+ địa chỉ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ lãi suất ưu đãi hấp dẫn nhất hiện nay

10+ địa chỉ vay tiền sinh viên lãi suất thấp hỗ trợ đăng ký online 100% tại nhà

Bài viết được biên tập bởi: Vncash24h.com