Vay Tiền Theo Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ Lãi Suất Thấp Nhất 2020

Vay tín chấp hiện nay không còn xa lạ đối với người dân Việt Nam. Hình thức vay này được vay với nhiều hình thức khác nhau như vay tín chấp theo lương, theo sim số,…

Đặc điểm nổi bật nhất của hình thức này đó chính là không cần thế chấp tài sản nhưng vẫn nhận được khoản tiền vay.

Trong bài viết hôm nay, chúng tôi sẽ đem đến cho bạn những thông tin cực kỳ bổ ích về hình thức vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo tạo điều kiện cho người có nhu cầu vay có thể tiếp cận các khoản vay một cách thuận lợi.

Các tổ chức tín dụng sẽ thực hiện đánh giá, thẩm định hợp đồng bảo hiểm của khách hàng để đưa ra giá trị khoản vay phù hợp nhất.

Thông thường, khi bạn đóng phí bảo hiểm hàng tháng hoặc hàng năm càng cao thì bạn sẽ có cơ hội nhận được lãi suất vay thấp hơn đồng thời giá trị khoản vay cũng được ưu đãi ở hạn mức cao hơn.

Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?
Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Hiện nay, các tổ chức tín dụng hầu hết đều chấp nhận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của nhiều công ty bảo hiểm như Prudential, Manulife, Bảo Việt, Daiichi,…

Tuy nhiên, để đảm bảo thì các tổ chức tín dụng thường chấp nhận mở hồ sơ vay đối với các hợp đồng bảo hiểm đã hoạt động được ít nhất 1 năm nghĩa là bạn đã đóng ít nhất 1 lần phí bảo hiểm.

Kể cả các trường hợp khách hàng gặp rủi ro hay tử vong thì bên cho vay vẫn sẽ nhận được khoản chi trả bồi thường từ phí công ty bảo hiểm nhân thọ.

Ưu điểm của hình thức vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Hình thức vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là hình thức được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu vay tiền nhanh nhờ nhiều lợi ích mà hình thức này đem lại như:

Những ưu điểm khi khách hàng sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để vay tín chấp
Những ưu điểm khi khách hàng sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để vay tín chấp
  • Không cần thế chấp tài sản và không cần sự bảo lãnh của bất kỳ tổ chức hay cá nhân nào
  • Người vay không cần thực hiện chứng minh thu nhập hoặc lương. Đây là điều kiện tiện lợi cho những cá nhân không đủ điều kiện vay tín chấp theo lương tại ngân hàng nhưng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
  • Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng giúp khách hàng nhận được tiền vay trong vòng từ 3 đến 7 ngày làm việc.
  • Thời hạn vay linh động ít nhất từ 6 tháng đến 3 năm giúp người vay có thể yên tâm khi sử dụng dịch vụ
  • Yêu cầu hồ sơ đơn giản chỉ với giấy tờ tùy thân như CMND, hộ khẩu và hợp đồng bảo hiểm của khách hàng.
  • Hỗ trợ khoản vay với nhiều mục đích khác nhau có giá trị lên đến hơn 100 lần giá trị khoản phí đóng hàng tháng cho hợp đồng bảo hiểm.

Điều kiện để đươc duyệt vay theo hợp đồng bảo hiểm

Để có thể vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì người đi vay cần đảm bảo các điều kiện theo yêu cầu của các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng cho vay.

Mỗi tổ chức cho vay sẽ có các quy định khác nhau về điều kiện để duyệt hồ sơ vay cho hình thức này, tuy nhiên bạn cần đáp ứng được một số điều kiện cơ bản mà chúng tôi sẽ giới thiệu dưới đây:

Người đi vay phải đáp ứng đủ các điều kiện để được đăng ký vay tín chấp
Người đi vay phải đáp ứng đủ các điều kiện để được đăng ký vay tín chấp
  • Người đi vay là công dân Việt Nam đang trong độ tuổi lao động từ 20 đến 60 tuổi để đảm bảo khả năng trả nợ và đang đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
  • Có hợp đồng bảo hiểm tại các công ty bảo hiểm có trụ sở tại Việt Nam
  • Hợp đồng có hiệu lực ít nhất 1 năm trở lên và không giới hạn thời gian đáo hạn của hợp đồng
  • Khách hàng đã thực hiện nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm liên tục theo tháng/ quý/ năm theo những thoả thuận của hợp đồng.
  • Giá trị khoản thanh toán phí bảo hiểm phải ít nhất từ 3 triệu cho mỗi lần thực hiện thanh toán.
  • Không có nợ xấu trong lịch sử tín dụng của cá nhân tại các ngân hàng hoặc tổ chức cho vay khác
  • Có chứng minh nguồn thu nhập ổn định hoặc bảng lương không bắt buộc nhưng nếu có thì chúng sẽ giúp bạn có thêm nhiều quyền lợi khi vay bằng hình thức vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Xem thêm: Hướng dẫn vay tiền theo bảo hiểm y tế với hạn mức lên đến 70 triệu

Hồ sơ vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cần gì?

Khi bạn có nhu cầu vay tiền và xác định mong muốn vay theo hợp đồng bảo hiểm thì cần chuẩn bị các hồ sơ cần thiết để đăng ký mở hồ sơ vay tại tổ chức cho vay.

Dưới đây là một số giấy tờ cơ bản bạn có thể tham khảo để chuẩn bị hồ sơ vay, bên cạnh đó bạn cũng có thể liên hệ đến bên cho vay để được hướng dẫn hồ sơ chi tiết theo yêu cầu.

Hồ sơ vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Hồ sơ vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
  • CMND/ Thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực ít nhất 6 tháng tại thời điểm đăng ký.
  • Hộ khẩu thường trú/ Sổ tạm trú/ Giấy tạm trú bản gốc và bản sao photo.
  • Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã được ký kết ít nhất 6 tháng tính đến thời điểm đăng ký.
  • Biên nhận đóng phí bảo hiểm gần nhất hoặc giấy xác nhận tham gia bảo hiểm được cấp bởi bên bán bảo hiểm.
  • Mẫu đơn đề nghị vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân theo của mỗi tổ chức cho vay.

Lưu ý: Những giấy tờ trên của bạn bắt buộc còn thời hạn hiệu lực và là những giấy tờ theo đúng quy định pháp luật vì các tổ chức cho vay sẽ từ chối đề nghị vay của khách hàng nếu phát hiện các dấu hiệu bất thường.

Ngoài ra, để tiết kiệm thời gian khi mở hồ sơ vay, bạn nên chuẩn bị bản photo đã được sao y bản chính từ cơ quan nhà nước vì thông thường bên cho vay sẽ yêu cầu giữ lại bản sao để lưu hồ sơ vay.

Quy trình đăng ký hồ sơ vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm

Thông thường, đối với mỗi tổ chức cho vay sẽ có quy trình vay khác nhau cũng như các yêu cầu trong quá trình thực hiện đăng ký và giải ngân hồ sơ vay.

Dưới đây là quy trình cơ bản đã được chúng tôi tổng hợp mà bạn có thể tham khảo để nắm các bước trong quá trình vay vốn.

Bước 1: Tìm kiếm và lựa chọn các tổ chức tín dụng đang hỗ trợ vay theo bảo hiểm nhân thọ

Chọn công ty tài chính cho vay uy tín
Chọn công ty tài chính cho vay uy tín

Bước 2: Chuẩn bị các hồ sơ, giấy tờ cần thiết theo yêu cầu chi tiết của bên cho vay

Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu
Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu

Bước 3: Nộp hồ sơ cho nhân viên của bên cho vay và bổ sung nếu cần thiết

Nộp và bổ sung hồ sơ cho bên công ty tài chính
Nộp và bổ sung hồ sơ cho bên công ty tài chính

Bước 4: Các tổ chức cho vay thực hiện đánh giá và thẩm định hồ sơ bao gồm việc xác minh thông tin cá nhân, thông tin hợp đồng,…

Quy trình này sẽ diễn ra từ 1 – 2 ngày để hoàn thành hoặc có thể lâu hơn đối với các hồ sơ vay có giá trị lớn.

Chờ phía cho vay thẩm định và ra quyết định mở hợp đồng vay
Chờ phía cho vay thẩm định và ra quyết định mở hợp đồng vay

Bước 5: Bên cho vay sẽ thông báo về hạn mức vay, thời gian vay, cách thức giải ngân và kế hoạch trả nợ.

Khi đó, khách hàng và bên cho vay sẽ thỏa thuận các điều khoản hợp đồng cho vay và ký kết hợp đồng nếu 2 bên đã đồng ý.

Thoả thuận và ký hợp đồng vay với các điều khoản cụ thể, chi tiết
Thoả thuận và ký hợp đồng vay với các điều khoản cụ thể, chi tiết

Bước 6: Các tổ chức cho vay ra quyết định giải ngân cho khách hàng thông qua nhiều hình thức như chuyển khoản, tiền mặt,… theo thoả thuận hợp đồng.

Bên cho vay giải ngân tiền vay theo hình thức đã thoả thuận
Bên cho vay giải ngân tiền vay theo hình thức đã thoả thuận

Cách tính lãi suất khi tham gia vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay, ngoài các ngân hàng thì các công ty tài chính cũng đã triển khai hình thức vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm dành cho các khách hàng với mức lãi suất phù hợp.

Để tính lãi suất vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì các bên cho vay sẽ dựa trên các yếu tố như giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để đánh giá mức độ an toàn khi cho vay.

Khoản phí bảo hiểm định kỳ mà người đi vay nộp cho công ty bảo hiểm sẽ là điều kiện để bên cho vay xác định được khả năng trả nợ của khách hàng.

Cách tính lãi suất cho hình thức vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm
Cách tính lãi suất cho hình thức vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm

Đối với hình thức vay tín chấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị dưới 3 triệu đồng/ năm sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi cho 6 tháng vay đầu tiên dao động từ 2% đến 2.8%/ tháng.

Sau khoảng thời gian ưu đãi này thì mức lãi suất sẽ từ 3% đến 3.5%/ tháng.

Còn với các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị trên 3 triệu đồng/ năm sẽ được hỗ trợ vay với lãi suất cố định khoảng 1.6%/ tháng trong 6 tháng đầu.

Sau thời gian hưởng lãi suất ưu đãi, khách hàng sẽ phải chịu mức lãi suất từ 2.8% đến 3.2%/ tháng tương đương khoảng 35%/ năm.

Ngoài ra, đối với các điều kiện tình hình tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng mà bên cho vay sẽ đưa ra các gói lãi suất vay ưu đãi hơn.

Một số công ty tài chính sẽ có chính sách vay riêng dành riêng cho các khách hàng cung cấp được biên nhận đóng phí bảo hiểm trong trong vòng 6 tháng và 3 tháng khác nhau.

Top 6+ công ty tài chính cho vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tốt nhất 2020

Dưới đây là danh sách các công ty tài chính và ngân hàng có dịch vụ cho vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ uy tín và có lãi suất tốt nhất 2020

Prudential

Công ty tài chính Prudential trực thuộc tập đoàn Prudential bên cạnh việc kinh doanh bảo hiểm thì công ty hiện còn cung cấp dịch vụ vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng.

Prudential luôn là một trong những công ty tài chính hàng đầu Việt Nam với sự tin dùng của hàng triệu khách hàng trên khắp các tỉnh thành trong nước.

Hiện nay, Prudential đang có lãi suất vay từ 1.5% đến 1.66%/ tháng cho loại hình này.

Thời hạn vay lên đến 36 tháng tuỳ theo thoả thuận.

Prudential yêu cầu người đi vay phải có hợp đồng nhân thọ được sử dụng để vay tín chấp thuộc công ty bảo hiểm Prudential với phí bảo hiểm hàng năm bắt buộc ít nhất 3,5 triệu đồng.

Đồng thời khách hàng chưa có khoản vay tại công ty tài chính Prudential hoặc nếu đang thực hiện khoản vay khác tại cùng công ty thì cần đảm bảo không có nợ tín dụng xấu.

Bảo Việt

Công ty tài chính Bảo Việt hay còn gọi là Bảo Việt Credit hiện đang là một trong những tập đoàn vừa cung cấp dịch vụ bảo hiểm vừa thực hiện các dịch vụ hỗ trợ vay vốn cho khách hàng.

Trong đó, Bảo Việt đang triển khai dịch vụ cho phép khách hàng vay tín chấp dựa trên bảo hiểm nhân thọ với lãi suất ưu đãi chỉ từ 1.6%/ tháng và nhiều quyền lợi vay linh hoạt đi kèm khác tùy vào tình hình tài chính cùng khả năng trả nợ của khách hàng.

Để đăng ký vay tại công ty tài chính Bảo Việt bạn cần đáp ứng được các điều kiện như: Hợp đồng được dùng để vay tín chấp là sản phẩm của Bảo hiểm Bảo Việt và do người đi vay đứng tên và đã thực hiện nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm định kỳ ít nhất trong vòng 1 năm.

Ngoài ra, nếu bạn cung cấp được bản sao kê lương hàng tháng cho công ty thì có thể sẽ nhận được gói vay với nhiều quyền lợi ưu đãi khác đi kèm.

EasyCredit

Công ty tài chính EasyCredit cho vay với lãi suất ưu đãi
Công ty tài chính EasyCredit cho vay với lãi suất ưu đãi

EasyCredit luôn đem đến những trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng với thời gian giải ngân nhanh chóng trong vòng 24h và các sản phẩm vay đa dạng phù hợp với nhu cầu vay của nhiều đối tượng.

Ngoài ra khi vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ tại EasyCredit bạn sẽ nhận được mức ưu đãi lãi suất từ 2%/ tháng và thời hạn vay linh động đến 60 tháng.

Hạn mức vay tối đa cho hình thức này là 90 triệu đồng.

Đối với các khách hàng có điều kiện tín dụng tốt sẽ được hỗ trợ thêm nhiều quyền lợi hấp dẫn khác khi thực hiện đăng ký vay tại EasyCredit.

SHB Finance

Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội hay còn gọi là SHB Finance chuyên cung cấp dịch vụ cho vay tiền mặt theo nhiều hình thức vay khác nhau dành cho các đối tượng từ 20 tuổi đến 60 tuổi.

SHB Finance tuy là công ty tài chính còn khá non trẻ nhưng đã nhanh chóng được nhiều người yêu thích và sử dụng dịch vụ nhờ sự uy tín, đáng tin cậy với lãi suất ưu đãi cùng nhiều quyền lợi dành cho khách hàng.

Vay dễ dàng, nhanh chóng với SHB Finance
Vay dễ dàng, nhanh chóng với SHB Finance

Khi vay theo hình thức thế chấp bảo hiểm nhân thọ tại đây, bạn sẽ nhận được mức lãi suất chỉ từ 2.5%/ tháng và hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng.

Bên cạnh đó, bạn cũng không cần lo lắng về thời gian và phương thức thanh khoản với thời hạn vay lên đến 60 tháng.

Đặc biệt thời gian giải ngân cực kỳ nhanh chóng chỉ trong vòng 24h kể từ khi nhân viên nhận được đầy đủ hồ sơ đăng ký.

Mirrae Asset

Mirrae Asset hiện đang cung cấp sản phẩm gói vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dành cho nhiều đối tượng khách hàng với mức lãi suất từ 2,92%/ tháng và hạn mức vay tối đa lên đến 70 triệu đồng.

Mirrae Asset cho phép khách hàng thanh khoản trong thời gian vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng tuỳ vào thoả thuận hợp đồng vay dựa trên khả năng trả nợ của người đi vay.

Mirrae Asset đem đến trải nghiệm vay tuyệt vời cho khách hàng
Mirrae Asset đem đến trải nghiệm vay tuyệt vời cho khách hàng

Khi vay tại Mirrae Asset khách hàng cần đáp ứng điều kiện phí bảo hiểm thường niên tối thiểu 2 triệu đồng, có địa chỉ sinh sống, làm việc tại tỉnh thành có trụ sở hoặc văn phòng làm việc của Mirrae Asset.

Đồng thời bạn cần cung cấp hộ khẩu thường trú tại các tỉnh thành trong nước để xác minh thông tin

Tima

Mở gói vay trực tuyến tại trang web Tima.vn
Mở gói vay trực tuyến tại trang web Tima.vn

Tima.vn hiện đang là một trong số ít những công ty tài chính cho phép khách hàng đăng ký mở gói vay ngay trên mạng Internet và được nhân viên hỗ trợ thu nhận hồ sơ trực tiếp tại nhà đem đến sự tiện lợi cho người đi vay.

Ngoài ra, Tima còn có nhiều cửa hàng kết nối tài chính được đặt tại TPHCM và Hà Nội.

Tima đang thực hiện hỗ trợ gói vay theo bảo hiểm nhân thọ với mức vay lên đến 100 triệu đồng với lãi suất vay ưu đãi dành riêng cho khách hàng cá nhân chỉ từ 2%/ tháng.

Xem thêm: Vay tiền theo sim viettel với lãi suất thấp hạn mức hỗ trợ lên đến 70 triệu

1 số câu hỏi thường gặp về vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ

Trong phần này, chúng tôi sẽ giải đáp một số câu hỏi thường gặp đã tổng hợp được từ nhiều nguồn khách hàng đang có nhu cầu vay bằng hình thức tín chấp bảo hiểm.

Nếu bạn có thêm thắc mắc cần được giải đáp hãy comment trong bài viết hoặc liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ nhé.

Hạn mức vay theo bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?

Hiện nay, hầu hết các tổ chức cho vay đều đang có hạn mức vay lên đến 100 lần số tiền đóng hàng tháng tạo điều kiện cho khách hàng có thể vay vốn để phục vụ cho nhu cầu tài chính một cách linh hoạt và dễ dàng.

Để quyết định hạn mức cho từng hợp đồng vay khác nhau, bên cho vay sẽ dựa theo các yếu tố như giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, khả năng tài chính của khách hàng, lịch sử tín dụng,…

Không có hóa đơn đóng phí hàng tháng thì làm thế nào?

Nếu bạn đã đóng phí hằng tháng nhưng không giữ hoá đơn thì bạn hoàn toàn có thể thực hiện một trong các phương án sau để hoàn thành hồ sơ đăng ký vay, bao gồm:

  • Xin giấy xác nhận từ phía công ty bảo hiểm
  • Sao kê giao dịch từ phía ngân hàng
  • Liên hệ với nhân viên của công ty bảo hiểm để được hỗ trợ xác nhận

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sang tên có vay đươc không?

Theo yêu cầu của các bên cho vay bắt buộc người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm và người đi vay cần phải trùng khớp với nhau để tránh tình trạng lừa đảo, tranh chấp.

Tuy nhiên đối với trường hợp sử dụng hợp đồng đã sang tên thì khách hàng cần đảm bảo thời gian sang tên có hiệu lực ít nhất 1 năm và bắt buộc có giấy xác nhận thay đổi chủ sở hữu từ công ty bảo hiểm.

Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay phù hợp cho nhiều đối tượng có nhu cầu vay nhờ tính đơn giản trong hệ thống thủ tục cùng với thời gian phê duyệt ngắn.

Nếu bạn có nhu cầu vay theo hình thức này thì ngoài những hồ sơ, giấy tờ cần chuẩn bị thì bạn nên xem xét kỹ lưỡng về khả năng thanh khoản cũng như tình hình tài chính cá nhân để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ trong thời gian vay.

Kết

Vậy là bài viết trên đã tổng kết đầy đủ thông tin liên quan đến hình thức vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Hy vọng bạn đã có thêm nhiều kiến thức bổ ích về hình thức vay này.

Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết này, hẹn bạn ở các bài viết tiếp theo nhé!

Nguồn bài viết tại: Vncash24h.com

 

0 thoughts on “Vay Tiền Theo Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ Lãi Suất Thấp Nhất 2020

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *